銀保監(jiān)會近年來持續(xù)推進小微企業(yè)金融服務“增量、擴面、提質(zhì)、降本”,制定監(jiān)管評價辦法,強化分類考核督促,提升普惠金融考核權(quán)重。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元,同比增長30.9%;新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.88%,較上年下降0.82個百分點。
在支持小微企業(yè)融資中,國有大行無疑是主力軍。2020年,國家要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%,今年的目標略有下降,政府工作報告也要求增速不低于30%。
目前,國有六大行已經(jīng)悉數(shù)公布年報,21世紀經(jīng)濟報道記者梳理幾大行年報發(fā)現(xiàn),除了郵儲銀行去年普惠性小微企業(yè)貸款的增速22.67% ,其他五家均高于40%。
從六大行公布的年報中關(guān)于普惠型小微貸款余額看,規(guī)模最大的是建行。截至2020年末,建行普惠金融貸款余額1.45萬億元,在總資產(chǎn)中占比為5.15%;較上年增加4892.00億元,增幅超過50%,余額新增均列市場第一。當年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.31%,較上年下降0.64個百分點。普惠金融貸款客戶170.03萬戶,較上年新增37.52萬戶。
建行副行長王浩表示:“在資產(chǎn)質(zhì)量把控方面,我們整合內(nèi)部對公對私數(shù)據(jù),引入稅務、工商、海關(guān)等外部數(shù)據(jù),實現(xiàn)大數(shù)據(jù)選客控險模型化系統(tǒng)排險、智能化預警避險的全流程風控機制。普惠金融貸款不良率進一步下降,小微快貸等新模式產(chǎn)品不良率保持在1%以下。”
排名第二的是農(nóng)行,數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,該行普惠型小微企業(yè)貸款的余額9635億,占總資產(chǎn)的比例為3.54%;比年初增加了3692億,增速是62.3%。貸款的客戶數(shù)量是157萬戶,比年初增加46萬戶。監(jiān)管口徑的復合型小微企業(yè)貸款平均利率是4.18%,比上年下降了0.48個百分點,達到了銀保監(jiān)會的“兩增兩控”要求。
農(nóng)行副行長湛東升表示,該行普惠貸款個體工商戶等個人的貸款戶均41萬,小微企業(yè)法人戶均貸款余額是148萬,符合零售化、小額化的普惠金融發(fā)展思路。與此同時,該行普惠小微企業(yè)客戶質(zhì)量保持穩(wěn)定,到2020年末,不良貸款的余額是90.6億,不良率是0.94%,低于前行業(yè)不良率0.63個百分點。
普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模排第三的是郵儲銀行。截至2020年末,郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8012.47億元,在總資產(chǎn)中占比為7.06%,這一占比六大行中最高;較上年末增加1,480.62億元,增速為22.67% 。
資產(chǎn)規(guī)模最大的工行,普惠型小微貸款的余額排第四位。工行年報顯示,2020年末,該行普惠貸款普惠型小微企業(yè)貸款7452.27億元,占總資產(chǎn)的比重為2.23%,為六大行中最低;比年初增加2737.06億元,增長58.0%。客戶數(shù)為60.6萬戶,增加18.3萬戶。新發(fā)放普惠貸款平均利率 4.13%,比上年下降39個基點。普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款和普惠型涉農(nóng)小 微企業(yè)貸款1,521.87億元,比年初增加406.11億元,增長36.4%;客戶數(shù) 9.8萬戶,增加1.5萬戶。
工行副行長徐守本于3月26日在該行2020年度業(yè)績發(fā)布會上表示,支持小微企業(yè)是我們的一個戰(zhàn)略選擇,在發(fā)展普惠金融、合理讓利小微企業(yè)的過程中,工行堅持與客戶互利共贏。2021年我們會繼續(xù)加大對小微企業(yè)的投放力度,重點做兩個工作。一個是做實“敢貸、愿貸”的體制機制,一個是強化“能貸、會貸”的專業(yè)能力。在總量上,我們的普惠型小微企業(yè)貸款增幅會保持在30%以上。通過完善資源配置、績效考核、盡職免責等機制,讓全行更有意愿、也更有動力發(fā)展普惠業(yè)務。
中行年報顯示,去年末,該行普惠型小微企業(yè)貸款余額6,117億元,在總資產(chǎn)中的占比為2.5%,增速較上年末增長48%,高于全行各項貸款增速??蛻魯?shù)超過48萬戶,高于年初水平。全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率 3.93%。
普惠型小微企業(yè)貸款,規(guī)模最小的是交通銀行,且該行的不良率也更高。2020年末,交行普惠型小微企業(yè)貸款余額 2,607.53 億元,在總資產(chǎn)中的占比為2.43% 。新增的貸款 968.02 億元,增幅 59.04%。有貸款余額的客戶數(shù) 15.84 萬戶,較上年末增加5.4 萬戶,增幅 51.72%;不良貸款率 1.91%,較上年末下降 1.31 個百分點。報告期內(nèi),貸款累放平均利率為 4.08%,小微客戶綜合融資成本下降 96 個基點。
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