隨著銀行貸款收緊，購房者貸款買房的壓力越來越大。一個(gè)明顯的問題是，向銀行申請(qǐng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，一不小心就可能被拒。銀行在審核房貸時(shí)，會(huì)主要考察收入水平、信用狀況、房齡、購房者年齡等。任何問題都可能被銀行拒絕。1、收入有問題
從收入來看，購房者必須保證家庭月收入是月供的兩倍左右。如果月供5000元，那么你的家庭總收入最好超過10000元。否則，銀行更有可能拒絕貸款。
為了保證房貸的順利申請(qǐng)，購房者要做足銀行流水和收入的證明，同時(shí)還要考慮貸款利率的變化。比如最近，首套房商業(yè)貸款利率普遍從八五折上調(diào)到九折，200萬房貸。30年15%后的月供為9745.36元。如果提高到10%，月供就漲到10027.04元。
如果月供和收入差距很大，怎么辦？一般有三種補(bǔ)法。第一種方式是提高首付，不能來自開發(fā)商等融資渠道，最好來自親戚朋友；二是增信，也就是找人擔(dān)保。且擔(dān)保人有連帶還款責(zé)任，應(yīng)注意；三是改變貸款周期，比如20年改為30年，以降低月供成本。2、征信存瑕疵
上網(wǎng)查央行征信報(bào)告，看看自己有沒有以下違規(guī)行為。如果申請(qǐng)人有以下情況，那么拿到房貸的可能性就會(huì)大大降低。
A.信用卡兩年內(nèi)連續(xù)逾期6次或3次；
B.房屋(汽車)月供逾期或累計(jì)2-3個(gè)月未還；
C.貸款利率上調(diào)，但仍按原月還款，拖欠利息；
d、水、電、氣不按時(shí)交；
E.信用卡違規(guī)套現(xiàn)；
F.助學(xué)貸款不按時(shí)還款；
G.有的信用卡不激活有年費(fèi)，忽略不計(jì)；
H.為他人提供擔(dān)保，對(duì)方未按時(shí)還款；
I、法院記錄的經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用；
J.手機(jī)欠費(fèi)也會(huì)進(jìn)入央行征信報(bào)告；
k、查詢信用報(bào)告次數(shù)過多，比如一年內(nèi)多次查詢。
補(bǔ)救信用污點(diǎn)的方法并不多。一般只能等信用自動(dòng)消除。比如信用卡的逾期記錄，只記錄兩年內(nèi)的。擔(dān)心的購房者需要咨詢銀行信貸部，看能否通過提供相關(guān)材料來補(bǔ)救。如果不能，只能換銀行，因?yàn)殂y行之間的貸款審核尺度是有差異的。3、房子有問題
這種問題通常發(fā)生在二手房交易中。二手房房齡是影響貸款額度的一個(gè)很重要的因素。比如你想買一套周邊有重點(diǎn)學(xué)校的老房子，這套房子的市場價(jià)特別高，剩余產(chǎn)權(quán)期限很短。銀行在審批貸款時(shí)會(huì)很“小氣”。他們不會(huì)考慮房子的市場價(jià)格，而是根據(jù)剩余的產(chǎn)權(quán)期限來確定貸款額度。很多房齡非常老的房子，銀行是不會(huì)直接貸款的，比如房齡超過20年的。對(duì)于那些因房齡而被拒絕貸款的人來說，沒有任何補(bǔ)救辦法。4、購房者年齡超標(biāo)
如果你超過了年齡限制，銀行可能會(huì)拒絕貸款。雖然20-60歲的人一般都可以申請(qǐng)貸款，但銀行最歡迎的還是30-40歲的購房者。太年輕賺不夠，太老了，容易生病或者有其他影響你收入的風(fēng)險(xiǎn)，這些都不容易拿到貸款。
計(jì)算方法是“購房人年齡貸款年限”不得超過65年。這種情況下，購房者只能縮短貸款期限，但如果不減少貸款額度，月供壓力也會(huì)相應(yīng)上升。
房貸被拒是一件令人心痛的事情。購房者唯一要做的就是不要讓自己成為以上四種原因中的任何一種，這樣你申請(qǐng)房屋貸款的可能性就大得多。