提到全款買房,很多人都會(huì)搖頭表示太難。于是貸款買房成了大家不得不做的選擇,其實(shí)買房子辦銀行貸款的時(shí)候是有很多學(xué)問的,如果你仔細(xì)了解就會(huì)發(fā)現(xiàn)其中因?yàn)檫€款方式、時(shí)間等等方面的不同,你要償還的金額可能有好幾萬的差距。對(duì)于工薪階層來說,幾萬塊錢可不是小數(shù)目,那么就一起來看貸款買房還款有哪些竅門吧!

一、貸款前了解利率折扣

信貸政策不是一成不變的,而買房的時(shí)候銀行會(huì)根據(jù)最新的政策為你辦理相關(guān)業(yè)務(wù),因此你也必須要去查這個(gè)細(xì)節(jié)。2019年目前實(shí)行的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是5年以上4.9%,但各個(gè)銀行的貸款政策會(huì)根據(jù)套數(shù)差別、貸款人資質(zhì)會(huì)有所差異,例如有的人按照基準(zhǔn)利率辦房貸,而有的人可能需要按照上浮10%~20%的標(biāo)準(zhǔn)辦理貸款,這其中就會(huì)查差出一大筆錢。

二、選擇還款方式

大部分人在銀行貸款的時(shí)候并沒有留意到還款方式是可以選擇的。一般來說銀行會(huì)有兩種還款方式,分別是等額本息還款和等額本金還款。這兩種還款方式是不同的,購(gòu)房者所需要交納的總利息更是差很大。

1、等額本息還款

等額本息還款每月還款數(shù)額固定,由于方便計(jì)算是銀行默認(rèn)的還款方式,當(dāng)然每個(gè)月固定還款也容易被買房者接受。但是真實(shí)還款情況你了解嗎?以貸款20年,貸款100萬元,利率4.9%為例,每月需還款6544,本息合計(jì)要還款157萬,其中57萬都是利息。

2、等額本金還款

等額本息還款每月還款數(shù)額并不固定,而是逐月遞減。同樣以貸款20年,貸款100萬元,利率4.9%為例,選擇等額本金還款,首月還款8250元,第二個(gè)月起每月遞減17元,本息合計(jì)149萬元,其中利息是49萬元。

從上面兩種方式對(duì)比就可以看出來,選擇等額本金還款總利息會(huì)少支付8萬元左右,因此如果你可以接受等額本金早起的高月供,選擇這種方式也是不錯(cuò)的。

三、考慮是否提前還款

有的購(gòu)房者為了少交利息,會(huì)考慮提前還款,但提前還款并不一定適用于所有情況。例如你選擇了等額本息的方式,利息已經(jīng)在前10年還的差不多了,但是你的本金還有很大部分沒還的,這些是必須還的,即便你10年后條件好很多了,可以提前還了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前還已經(jīng)沒有什么意義了。

而選擇等額本金你已經(jīng)還款超過1/3了也就不必提前還款了,因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候你已經(jīng)將所借錢一半的利息都已經(jīng)換還掉了,剩下需要償還的大多是本金,所以提前還款沒有必要。

當(dāng)然無論是選擇哪種還貸方式,如果你在貸款初期就全額還款,可以節(jié)省的利息是很多的。但一般銀行會(huì)有關(guān)于提前還款違約金的規(guī)定,如果你沒打聽清楚可能會(huì)需要交納違約金,得不償失。