【案情簡介】
投保人李女士，2002年通過保險公司業(yè)務(wù)員購買了某壽險公司重大疾病保險。今年10月，李女士以“無人提醒交 費(fèi)，保單失效”為由，向保險公司投訴，要求保險公司無條件恢復(fù)保單效力。據(jù)了解，因保單從2009年后一直未交費(fèi)，且失效多年，保險公司依據(jù)合同條款約 定，自合同效力中止之日起滿2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，公司有權(quán)解除合同，故無法辦理保單復(fù)效業(yè)務(wù)，李女士對此不認(rèn)可，遂向保險公司進(jìn)行投訴。
【調(diào)解結(jié)果】
李 女士認(rèn)為，自己一直沒能接到保險公司的續(xù)費(fèi)提醒，導(dǎo)致保單失效多年，致使被保險人無法享受到保障權(quán)益，認(rèn)為保險公司服務(wù)不到位，堅(jiān)決要求恢復(fù)保單效力。保 險公司在核實(shí)投保人信息后發(fā)現(xiàn)，投保人當(dāng)時留的是座機(jī)電話，沒有記錄手機(jī)號碼，故保險公司無法通過短信方式進(jìn)行提醒，且公司系統(tǒng)中投保人的聯(lián)系地址記錄不 詳，故推斷交費(fèi)期前的提醒信函和保單失效后的提醒信函，投保人確實(shí)難以收到。
雖然法律未規(guī)定保險公司有進(jìn)行服務(wù)提醒的義務(wù)，但從客戶角度出發(fā)，保險公司和續(xù)期服務(wù)人員應(yīng)該加強(qiáng)服務(wù)意識，采取更加有效的提醒服務(wù)措施，及時提醒客戶續(xù)期保費(fèi)和查詢保單狀態(tài)。
考慮該保單投保人已繳納十年保費(fèi)，其他保單也都按時繳納續(xù)期保費(fèi)，主觀故意的可能性不大。經(jīng)雙方協(xié)商溝通，最終保險公司為投保人通融恢復(fù)了保單效力（觀察期重新計算），李女士表示認(rèn)可并撤訴。
【案件評析】
第 一，依照《保險法》第三十七條的規(guī)定，保險人拒絕復(fù)效，是依據(jù)該條規(guī)定“經(jīng)保險人和投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議”而做出拒絕復(fù)效的決定，由于保險人同李女士雙方 未達(dá)成合意，保險人如單方拒絕復(fù)效的決定并無違法之處。但《保險法司法解釋三》施行后，根據(jù)《解釋三》第8條規(guī)定，投保人提出恢復(fù)效力申請并同意補(bǔ)交保險 費(fèi)的，保險人原則上應(yīng)予恢復(fù)效力，除非被保險人的危險程度在中止期間顯著增加。
第二，保險公司應(yīng)提醒保險消費(fèi)者若投保人地址、電話有變化應(yīng)及時通知保險公司，以便及時接到保險公司的繳費(fèi)提醒通知書和短信提醒，避免造成自身利益的損失。
第三，在保險合同失效期間發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。
注：以上案例由上海保險行業(yè)協(xié)會提供（京華時報）