2020年8月20日，最高人民法院召開新聞發(fā)布會，明確：“民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應(yīng)界定為高利借貸行為?！?/strong>


以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，這相比較原先司法保護民間借貸利率的上限36%，有了大幅度的下調(diào)。


使用過銀行信用卡的人都知道，關(guān)于信用卡利率。信用卡最低還款，未全額還款則按全額賬單收取每天萬分之五的利息，就是年利率18%；信用卡取現(xiàn)，按每天萬分之五收入利息，年利率也是18%。


民間借貸司法保護利率上限為15.4%，銀行信用卡利率18%，這說明什么？


一，打擊高利貸


可以這樣說，前些年社會上高利貸的橫行徹底摧垮了民營經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，導(dǎo)致數(shù)以千萬計的民間中小微創(chuàng)業(yè)者成為“老賴”。高法的這個規(guī)定的出臺，徹底有效地打擊了社會上以“民間借貸”為名，未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準而面向社會公眾發(fā)放高息貸款的行為，特別是對套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的一些放高利貸者，這是毀滅性的打擊。


二，規(guī)范民間借貸


最近這些年，不可否認民間借貸在社會經(jīng)濟發(fā)展中，也發(fā)揮了一定的作用和貢獻，特別是對于一些民營初創(chuàng)業(yè)業(yè)者來說，一般都是從民間借貸開始的。民間借貸作為國家正規(guī)金融的必要補充，在確保民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展的前提下，營造不違反法律，不違背公序良俗的民間借貸環(huán)境，這更加符合當前中國經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需要。


三，銀行信用卡利率


根據(jù)最高法《規(guī)定》的第一條可知，該規(guī)定僅適用民間借貸，并不適用于金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛。而銀行信用卡是屬于金融業(yè)務(wù)。所以從目前來看，銀行信用卡利率18%，并不違規(guī)。從宏觀形勢來看，信用卡降低利率將是大勢所趨。今年以來，為了促進經(jīng)濟社會發(fā)展，國家采取了多項改革措施。民間借貸司法保護利率調(diào)整，就是其中之一。


從頂層設(shè)計者的用意來看，降低融資成本、促進實體經(jīng)濟發(fā)展，可謂是用心良苦。而調(diào)整民間借貸保護利率，這只是第一步。為了保證改革效果，其他的措施也會及時跟進的。


所以，可以預(yù)見，金融機構(gòu)降低利率是遲早的事情，只是還需要時間去落地。這其中肯定就包括信用卡的利率?？傊鳛橐幻麆?chuàng)業(yè)老兵，我為這個《規(guī)定》的出臺點贊！


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