早在2015年,中國光大銀行惠州分行就聯(lián)手惠州稅務(wù)部門推出“互聯(lián)網(wǎng)+稅收金融”服務(wù)平臺,小微企業(yè)可憑稅定貸。南方日報記者 梁維春 攝 |
小微企業(yè)“融資難”一直以來都是個繞不開的話題。
長期以來,由于生產(chǎn)規(guī)模小、質(zhì)押物少以及銀行出于自身風(fēng)險控制等因素,“較難獲得貸款”是不少中小微企業(yè)面臨的一道難題。
“輕點(diǎn)鼠標(biāo)即可獲得最高30萬的信用貸款!”看到這樣的話語,想必一些中小微企業(yè)主會聯(lián)想到市場上的“網(wǎng)絡(luò)貸款”,而事實(shí)上,這是來自銀行“正規(guī)軍”的業(yè)務(wù)。
17日,記者從惠州市社會信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室獲悉,該辦聯(lián)手惠州市稅務(wù)部門、中信銀行惠州分行推出了一款“以稅授信”、“以稅獲貸”的產(chǎn)品——“信秒貸—稅金貸”。只要是廣東省內(nèi)連續(xù)兩年或兩年以上繳納工資薪金個人所得稅的自然納稅人,通過納稅信用核查,在線操作兩分鐘就能拿到最高30萬元的信用貸款。
除了中信銀行,以誠信納稅記錄作為企業(yè)獲得貸款的主要依據(jù),惠州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有著類似的創(chuàng)新。早在2015年時,中國光大銀行惠州分行就聯(lián)手惠州稅務(wù)部門推出了“互聯(lián)網(wǎng)+稅收金融”服務(wù)平臺,惠州的小微企業(yè)可通過平臺,用“納稅信用”兌換“信貸信用”,足不出戶即可憑稅定貸。
誠信納稅中小企業(yè)兩分鐘獲貸款30萬元
近日,惠州市稅務(wù)部門聯(lián)合惠州市社會信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室、中信銀行惠州分行舉辦了一場“銀稅互動”自然人“信秒貸—稅金貸”業(yè)務(wù)推廣會,吸引了惠州市近100家企業(yè)代表參加。
據(jù)現(xiàn)場工作人員介紹,“信秒貸—稅金貸”業(yè)務(wù)是中信銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù),與稅務(wù)部門合作,通過銀稅互動、信息互聯(lián)互通而推出的“以稅授信”產(chǎn)品,該產(chǎn)品服務(wù)對象是廣東省內(nèi)連續(xù)兩年或兩年以上繳納工資薪金個人所得稅的自然納稅人。
在納稅人通過廣東地稅微信公眾號充分授權(quán)的前提下,由中信銀行對納稅人的工資薪金個人所得稅信息進(jìn)行查詢,并作為貸款的依據(jù),產(chǎn)品具有純信用、線上操作、還款方式先息后本、隨借隨還等特點(diǎn),貸款資金到賬只需兩分鐘。
為了驗(yàn)證“以稅獲貸”的實(shí)用性,推廣會現(xiàn)場,惠州一名中小企業(yè)主黃先生當(dāng)即嘗試了辦理稅務(wù)信用貸款申請。通過打開申請頁面,黃先生迅速填寫了個人信息,隨后輕點(diǎn)鼠標(biāo),系統(tǒng)迅速彈出了黃先生企業(yè)的稅務(wù)信用數(shù)據(jù)。
由于長期保持了誠信納稅,不到兩分鐘時間,頁面上顯示出黃先生可以獲得的貸款額度達(dá)30萬元?,F(xiàn)場另一名惠州企業(yè)主劉女士,也通過在線稅務(wù)信用貸款申請,獲得了26萬額度的信用貸款。
惠州市稅務(wù)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次聯(lián)合銀企推出稅務(wù)信用貸款產(chǎn)品,也是惠州市建立納稅信用體系的一部分,對于廣大惠州企業(yè)來說,要申請貸款的前提是在省內(nèi)連續(xù)兩年或以上繳納薪金個人所得稅,這也是引導(dǎo)企業(yè)走向誠信納稅的一個有效途徑。
對此,惠州市社會信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室方面也表示,納稅信用是社會信用的重要組成部分,而在社會信用體系建設(shè)領(lǐng)域,惠州一直走在全國前列。
2016年4月,惠州獲批創(chuàng)建全國社會信用體系建設(shè)示范城市,今年1月,惠州又提前半年成功摘取了全國社會信用體系建設(shè)示范城市的牌匾,成為全國首批12個、廣東唯一獲此殊榮的城市。
惠州銀行業(yè)頻推“以稅獲貸”產(chǎn)品
利用納稅信用大數(shù)據(jù)為企業(yè)提供貸款,開展產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新,以此提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和效率,在惠州,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有著自己的創(chuàng)新。
繼此前推出專門針對準(zhǔn)時、足額納稅客戶的“稅易貸”后,去年8月,建行也利用小微企業(yè)的涉稅信息大數(shù)據(jù),推出了線上版的“稅易貸”——“云稅貸”。
建行惠州分行方面介紹,“云稅貸”是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對小微企業(yè)涉稅信息進(jìn)行分析評價,采用全線上自助貸款流程,針對誠信納稅優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放、用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。
該在線稅銀產(chǎn)品分兩期進(jìn)行,首期主要針對在建行代繳稅的客戶,二期則面向所有有信用貸款需求的誠信納稅企業(yè)。
相比中信銀行最高30萬元的額度,建行“云稅貸”額度最高可達(dá)200萬元,最長期限為1年,也做到了隨借隨還,還能享受較低的利率水平,方便快捷,符合條件企業(yè)均能通過網(wǎng)上銀行在線辦理,最快3分鐘即可到賬。
除了中信銀行和建行的在線稅務(wù)信用大數(shù)據(jù)貸款服務(wù),早在2015年,惠州市稅務(wù)部門就已聯(lián)合中國光大銀行惠州分行進(jìn)行了“互聯(lián)網(wǎng)+稅收金融”的探索。
通過聯(lián)手搭建“惠州市微眾稅銀服務(wù)平臺”、推出稅銀聯(lián)名信用卡的方式,惠州廣大中小微企業(yè)可通過稅銀服務(wù)平臺,用“納稅信用”兌換“信貸信用”,足不出戶即可憑稅定貸。
所謂“憑稅定貸”,是將惠州企業(yè)稅收貢獻(xiàn)納入企業(yè)信用評級體系,以納稅貢獻(xiàn)換取信用額度,貸款也做到了無需抵押、無需擔(dān)保,企業(yè)納稅人可根據(jù)自身需求,直接通過稅銀平臺向稅務(wù)部門查詢自己的涉稅狀況、納稅信用等級評定等信息,該平臺經(jīng)計算將上述信息轉(zhuǎn)化成為銀行需要的企業(yè)資信,并由銀行向企業(yè)主提供信貸服務(wù)。
不過,相較于如今大數(shù)據(jù)在線拿貸款的方式,企業(yè)依托“惠州市微眾稅銀服務(wù)平臺”獲取貸款,需要通過光大銀行專門發(fā)行的“光大—微眾稅銀聯(lián)名信用卡”,該卡不僅具有普通信用卡的功能,還可根據(jù)企業(yè)的實(shí)際貸款需要,選擇分為1個月至12個月分期還款,有效期5年,最高有30萬元額度。
■相關(guān)
仲愷43家企業(yè)“銀稅互動”貸款超2400萬
2017年11月,惠州市仲愷高新區(qū)稅務(wù)部門與建行惠州分行簽署了銀稅互動合作協(xié)議,同時,推薦納稅人使用線上辦理納稅信用貸款業(yè)務(wù)。
據(jù)統(tǒng)計,2018年1月1日至3月27日,建行為仲愷區(qū)域符合正常繳稅兩年以上、納稅信用等級B級以上、無不良征信記錄的優(yōu)質(zhì)納稅小企業(yè)辦理線上信用貸款的戶數(shù)達(dá)到43戶,貸款余額達(dá)到2417萬元。
惠州市力普光電有限公司是仲愷高新區(qū)納稅信用等級為B的一家小微企業(yè),在今年3月通過銀稅合作項(xiàng)目申請到了33萬貸款,從而解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。
同樣是在今年3月,博羅縣稅務(wù)部門先后與光大銀行、建行簽署了“征信互認(rèn)、銀稅互動”合作框架協(xié)議,根據(jù)協(xié)議,銀稅雙方將建立征信互認(rèn)機(jī)制和納稅信用評價結(jié)果共享機(jī)制,實(shí)現(xiàn)專業(yè)優(yōu)勢互補(bǔ)、信用信息共享,以信授信、以信促信,以此盤活企業(yè)信用資產(chǎn),破解小微企業(yè)融資難題。
南方日報記者 張昕