企業(yè)貸款：銀行眼里的好公司長什么樣？

好企業(yè)的特點--有好的創(chuàng)始人股東、具備現(xiàn)代管理理念、信用資信良好、負債少一些……所謂銀行眼里的好企業(yè)一般從以下幾方面來看：

一、高素質(zhì)的實際控制人/決策人

高素質(zhì)的公司領(lǐng)導(dǎo)者需要具有戰(zhàn)略眼光，行業(yè)經(jīng)驗，管理水平等，一個公司的實際控制人就是公司的天花板，能走多遠，走多快……發(fā)展的方向全靠實際控制人來引領(lǐng)實現(xiàn)企業(yè)既定目標。

二、股東實力背景

人們常說孩子不要輸在起跑線上，那對于廣大的中小微企業(yè)同樣的道理有一個好股東就贏在起跑線上，因為好股東可以給企業(yè)帶來除入股資金以外的資源：如銷售渠道、各種社會人脈資源、現(xiàn)代企業(yè)管理文化、技術(shù)人才及股東品牌信譽等等。

三、企業(yè)負債的多少

銀行等資金方將錢借給企業(yè)的過程是將現(xiàn)金變成貨物、固定資產(chǎn)……最終再變現(xiàn)還款的一個資金循環(huán)，資金方最關(guān)心的當(dāng)然就是企業(yè)能不能按時還款的問題，這又與公司現(xiàn)在有多少債務(wù)最密切，債務(wù)越多，還款壓力越大，將來還款逾期的可能性就越大，所以銀行當(dāng)然是希望企業(yè)的負債隨著經(jīng)營的變化越來越少，債務(wù)少了自然就是好客戶！

四、存貨和應(yīng)收賬款的多少

公司的產(chǎn)成品、半成品等存貨直接反映出企業(yè)主營業(yè)務(wù)銷售的情況，如大量的產(chǎn)品不能賣出去就不能將物變成現(xiàn)金，形成占用公司資金，降低資金周轉(zhuǎn)使用效率，延長了經(jīng)營周期，應(yīng)收賬款過大進一步增加企業(yè)的資金壓力，存貨賣不出去，賒銷出去形成的應(yīng)收賬款，收回來就是收入，收不回來就是壞賬。所以存貨和應(yīng)收賬款越少說明企業(yè)在供應(yīng)鏈中的話語權(quán)、競爭力越強。

同樣道理上下游企業(yè)中的地位也非常重要，如果一個企業(yè)采購原材料是不用先付款或者付全款，然后在銷售環(huán)節(jié)還沒有發(fā)貨就可以收到預(yù)付款，就不會形成應(yīng)收賬款那同樣在商務(wù)往來中屬于強勢一方，可以占用對方資金，大大增加資產(chǎn)負債表里的應(yīng)付賬款和預(yù)收賬款。

五、參與多少民間融資事務(wù)

中小微企業(yè)一開始就從銀行融資一直是比較困難的，那親朋好友借貸-民間借貸自然就是除股東入資外最好的融資渠道，再如有沒有給別人做擔(dān)保，企業(yè)有沒有司法不良信息等，銀行一般看企業(yè)好不好也會通過公開信息查詢企業(yè)沒有以上情況來做評判。

六、在國有大行是否有信貸記錄

如果一個公司在國有大行沒有信貸業(yè)務(wù)往來，至少說明企業(yè)的商業(yè)模式、盈利狀況尚未得到國有大行的認可；如果有在國有大行有過貸款往來特別是信用類貸款，那企業(yè)基本上是好企業(yè)，再融資就需要看不同時期不同的融資結(jié)構(gòu)了；更多情況是一些股份制商業(yè)銀行和農(nóng)商行會參考國有大行對公司以往的融資政策、條件等，現(xiàn)在企業(yè)多頭融資情況非常多，關(guān)注大行的動向，制定對自己有優(yōu)勢的信貸政策，不至于其他行一收貸，企業(yè)就從好企業(yè)變成壞企業(yè)了。

貸款融資企業(yè)好與不好都是針對銀行或者資金方來說的，對于銀行等資金方好企業(yè)就是能收回借款，收回借款是置后的過程，以上各方面都是在時刻變化中的，放款時企業(yè)是好企業(yè)，但企業(yè)的經(jīng)營效益和市場環(huán)境不是固定不變的，實控人可能在變，資產(chǎn)負債可能在變，所以，即使是銀行眼里的好企業(yè)也是相對的，仁者見仁智者見智！