同時,銀行在制造業(yè)領域的資產質量在轉好,多家上市銀行年報均顯示,制造業(yè)的不良貸款余額、不良貸款率均較上年呈現(xiàn)“雙降”態(tài)勢。

加大制造業(yè)信貸投放

2021年,上市銀行持續(xù)深化包括制造業(yè)在內的重點領域金融服務,加大了對制造業(yè)信貸投放,增加了制造業(yè)信貸資源配置,強化了對該重點領域的金融服務。

從各家銀行披露的按行業(yè)劃分的公司類貸款分布情況看,大行在2021年對制造業(yè)的公司貸款新增近7000億元,其中,工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行的制造業(yè)貸款分別比上年增加992.28億元、1082.98億元、1686.57億元、2198.61億元、743.62億元、143.6億元。

工行稱,2021年主要是持續(xù)加大對制造業(yè)的支持力度,加快投向結構調整,電氣設備、通用設備以及食品醫(yī)藥等制造業(yè)領域龍頭骨干企業(yè)貸款增長較快。

中國銀行風險總監(jiān)劉堅東表示,2021年推進信貸結構優(yōu)化,制造業(yè)等重點領域貸款授信占比進一步提升。

上市銀行在制造業(yè)行業(yè)的貸款普遍占比較高。以中信銀行為例,截至2021年末,制造業(yè)貸款余額為3561.29億元,占比15.24%,較上年末上升0.18個百分點。截至2021年末,寧波銀行制造業(yè)貸款占總額百分比為15.92%。

上市銀行優(yōu)化信貸結構,增加了對制造業(yè)中長期貸款投放。

例如,2021年,工行投向制造業(yè)中長期貸款增加2427億元;建行制造業(yè)中長期貸款余額6717.41億元,較上年增加1519.93 億元,增幅29.24%;農行制造業(yè)中長期貸款、高技術制造業(yè)貸款增速分別為39%和26%;中行制造業(yè)中長期貸款新增1291億元,增長29%。截至2021年末,平安銀行制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長29.2%,高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅14.30個百分點。

另外,農行披露,2021年,該行支持先進制造業(yè)產業(yè)集群發(fā)展,創(chuàng)新制造業(yè)金融服務模式,加快制造業(yè)重點客戶庫和重點項目庫建設,制造業(yè)(按貸款投向)有貸客戶數(shù)、貸款余額分別較上年末增加 8.17萬戶、2724億元。

制造業(yè)資產質量轉好

從銀行披露的年報數(shù)據看,制造業(yè)仍是銀行不良貸款的“重災區(qū)”,但是資產質量確實呈現(xiàn)轉好的跡象。

截至2021年末,六家大型銀行、股份行中的招行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等銀行制造業(yè)不良貸款余額、不良貸款率均實現(xiàn)雙降。

多家銀行制造業(yè)貸款的不良率降低情況明顯。例如,工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行制造業(yè)貸款不良率比上年末分別下降0.48個百分點、1.83個百分點、0.65個百分點、0.69個百分點、0.59個百分點、0.39個百分點。

平安銀行截至2021年末制造業(yè)貸款不良率為0.78%,比上年末減少2.59 個百分點,低于該行全行不良貸款率1.02%的指標。寧波銀行制造業(yè)不良貸款率為0.44%,低于該行不良率指標。

全面提升服務質效

除加強產品和服務創(chuàng)新提高制造業(yè)金融供給質量之外,上市銀行還通過對接制造業(yè)小微企業(yè)續(xù)貸需求降低企業(yè)貸款周轉成本、對制造業(yè)普惠小微企業(yè)貸款適當延期等舉措支持制造業(yè)發(fā)展。

工行通過政銀合作等模式支持制造業(yè)發(fā)展。2021年,工行與工信部簽署《“雙循環(huán)”新格局下支持制造業(yè)高質量發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》,與工信部等有關部門持續(xù)加強“總對總”合作,推動重點制造業(yè)項目落地。2021年,工行為納入“工業(yè)企業(yè)技術改造升級導向計劃”的近300戶重點企業(yè)提供資金支持,貸款余額1300億元。

平安銀行于2021年通過推進金融創(chuàng)新和科技賦能,實現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)服務模式突破。包括深入挖掘制造業(yè)產業(yè)鏈生態(tài)客戶群體場景金融需求;深化票據一體化經營管理,通過“票據+開放銀行”業(yè)務新模式,為制造企業(yè)提供線上、低成本的票據直貼融資服務等。