杭州農(nóng)行創(chuàng)新推出“小微網(wǎng)貸”，小微企業(yè)憑納稅征信等信息就能獲得低息貸款

2018-07-24 21:30

作者：記者/編輯 朱文科

近日，做了十多年3M代理生意的杭州艾倫貿(mào)易有限公司老板朱俊，第一次從銀行拿到了貸款，而且是30萬元純信用貸款。更讓朱俊沒想到的是，申請這筆貸款，他是在微信上完成的，簡單幾步操作，貸款兩天就到賬了。

這得益于農(nóng)業(yè)銀行杭州分行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出的一款線上信貸產(chǎn)品“小微網(wǎng)貸”，三個(gè)月試行期已為358戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1.6億元，目前已在杭州全面推廣。

管理不規(guī)范、無固定資產(chǎn)、缺少抵押物……在銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，小微企業(yè)的缺點(diǎn)可以數(shù)出一籮筐。但農(nóng)行杭州分行卻從中看到了普惠金融的機(jī)會。

農(nóng)行杭州分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理?xiàng)盍笳f，其實(shí)真正用心經(jīng)營的小微企業(yè)也有很多優(yōu)點(diǎn)，特別是良好的營收和企業(yè)征信、照章納稅等信息，能反映企業(yè)真實(shí)狀況，通過大數(shù)據(jù)分析，完全可以成為授信的依據(jù)。為此，農(nóng)行創(chuàng)新開發(fā)了“小微網(wǎng)貸”，專門為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

據(jù)介紹，“小微網(wǎng)貸”通過直連企業(yè)經(jīng)營管理與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，以及稅務(wù)、人民銀行、法院等政府公共數(shù)據(jù)系統(tǒng)與農(nóng)行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，抓取企業(yè)財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅收、進(jìn)出口、資產(chǎn)等大數(shù)據(jù)，讓銀行能夠真實(shí)了解小微企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)行狀況，破解了過去信息不對稱的問題。

有了這個(gè)平臺，納稅等級B級及以上的小微企業(yè)，隨時(shí)都可以在農(nóng)行微信、網(wǎng)銀、掌銀、門戶網(wǎng)站等渠道，輸入企業(yè)納稅人識別號、法人代表身份證號碼等幾項(xiàng)基本信息，幾秒鐘就能查到貸款額度、利率。農(nóng)行工作人員看到申請后，再上門核實(shí)簽約，最后完成放款。

楊柳斌說，“小微網(wǎng)貸”不再需要錄入大量信息、耗時(shí)費(fèi)力提供財(cái)務(wù)報(bào)表等繁瑣程序，流程大大簡化，申請到放款的周期從過去至少一個(gè)月縮減到1-3個(gè)工作日，審批發(fā)放效率大幅提升。并且可以靈活采用信用、保證、抵押等多種擔(dān)保方式，為小微企業(yè)提供5-1000萬元不等的授信額度，充分滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求。

杭州艾倫貿(mào)易有限公司老板朱俊說，他的公司沒有可抵押擔(dān)保的固定資產(chǎn)，不符合傳統(tǒng)信貸的要求，此前幾次向銀行申請貸款，都被拒絕。而作為美國3M公司在浙江省的一級代理商，公司營收和納稅逐年穩(wěn)步增長，征信記錄也一直很好，他沒想到，公司沒在農(nóng)行開過戶，竟然可以憑借這些信息拿到信用貸款。

同樣沒想到的還有杭州綠圳市政園林公司，這家只有60來個(gè)員工的小企業(yè)，年?duì)I收雖然有五六千萬元，但因?yàn)闊o固定資產(chǎn)等“過硬”的抵押擔(dān)保，工程資金出現(xiàn)缺口的時(shí)候，也很難從銀行申請到貸款。

前不久，該公司也通過“小微網(wǎng)貸”成功申請到200萬元授信額度，前后只用了一天時(shí)間。公司總經(jīng)理朱文華說，不僅申請周期從過去至少一個(gè)月縮短到一天，貸款利率也比先前低了不少，讓他感到非常意外。

據(jù)介紹， “小微網(wǎng)貸”試行三個(gè)月，農(nóng)行杭州分行已累計(jì)向358家小微企業(yè)發(fā)放1.6億元貸款。目前，該業(yè)務(wù)已經(jīng)在杭州全面鋪開，農(nóng)行163個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均可受理。

農(nóng)行杭州分行黨委委員、副行長蔣偉法表示，“小微網(wǎng)貸”是該行積極踐行浙江省委省政府提出的“最多跑一次改革”舉措，以金融科技創(chuàng)新融資服務(wù)模式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力普惠金融的一次重要探索，也是破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的重要實(shí)踐。

下階段，農(nóng)行杭州分行將進(jìn)一步優(yōu)化豐富擔(dān)保方式，以滿足不同層次、不同規(guī)模的小微企業(yè)融資需求，同時(shí)為了讓更多的小微企業(yè)可以享受到這一金融服務(wù)，農(nóng)行杭州分行將加強(qiáng)與省工商局的合作力度，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶信息數(shù)據(jù)來源，并積極研發(fā)區(qū)域特色產(chǎn)品，努力打造小微特色專營機(jī)構(gòu)，將“小微網(wǎng)貸”打造成農(nóng)行普惠金融服務(wù)的“金名片”。