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臺(tái)海網(wǎng)6月18日訊 據(jù)福建日?qǐng)?bào)·新福建APP報(bào)道 18日下午，在第十九屆“中國(guó)·海峽創(chuàng)新項(xiàng)目成果交易會(huì)”舉行的“學(xué)好用好金融助推高質(zhì)量發(fā)展超越對(duì)接會(huì)”上，省金融辦公布了2020年度福建省十大金融創(chuàng)新項(xiàng)目。
★一類項(xiàng)目（1個(gè)）
名稱：中小微企業(yè)紓困貸
單位：省財(cái)政廳
2020年，為了幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，省財(cái)政廳主動(dòng)作為，報(bào)經(jīng)省委省政府批準(zhǔn)，先后牽頭設(shè)立三期300億元貸款規(guī)模的紓困專項(xiàng)資金，對(duì)受疫情影響的中小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款支持。紓困貸款通過(guò)“財(cái)政政策+貨幣政策+金融機(jī)構(gòu)+金融科技”方式，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)、便利、高效發(fā)放，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
一是省級(jí)財(cái)政籌措安排3億元專項(xiàng)貼息資金，對(duì)紓困貸款給予1個(gè)百分點(diǎn)貼息，并采用“先貼后補(bǔ)”方式，銀行在放款時(shí)直接扣減省財(cái)政貼息，減輕紓困企業(yè)利息負(fù)擔(dān)和免除申請(qǐng)程序，實(shí)實(shí)在在支持困難企業(yè)；
二是設(shè)定貸款利率上限，不高于最近的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加50個(gè)基點(diǎn)，銀行適度讓利支持企業(yè)融資；
三是財(cái)政、人行等部門綜合運(yùn)用正向激勵(lì)、再貸款再貼現(xiàn)等政策工具，引導(dǎo)其加大紓困貸款投放力度；
四是依托金服云平臺(tái)推動(dòng)業(yè)務(wù)上線，讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全天候、無(wú)障礙自主申請(qǐng)，大大提高放款效率。
截至2021年4月底，300億元紓困貸款已放款完畢，惠及7400多家企業(yè)，有效解決了企業(yè)的燃眉之急。
★二類項(xiàng)目（3個(gè)）
（1）
名稱：臺(tái)商臺(tái)胞金融信用證書
單位：人行福州中心支行
人行福州中心支行發(fā)揮我省對(duì)臺(tái)區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)首創(chuàng)“臺(tái)商臺(tái)胞金融信用證書”，推動(dòng)金融領(lǐng)域“兩個(gè)同等待遇”有效落實(shí)。
2019年3月8日，人行福州中心支行在平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)先行先試，對(duì)符合一定條件且信用記錄良好的臺(tái)商臺(tái)胞頒發(fā)金融信用證書。同年8月，漳州臺(tái)商投資區(qū)首次將臺(tái)企納入頒證范圍，涵蓋了對(duì)臺(tái)胞臺(tái)企的個(gè)人信用貸款、企業(yè)信用貸款、信用卡等領(lǐng)域金融服務(wù)。
截至2020年底，“臺(tái)商臺(tái)胞金融信用證書”在全省7個(gè)地市推廣?！芭_(tái)商臺(tái)胞金融信用證書”有效推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)為臺(tái)商臺(tái)胞提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升了融資便利度，被國(guó)臺(tái)辦作為大陸地區(qū)在金融服務(wù)方面貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記重要講話精神和大陸各地各部門推進(jìn)落實(shí)“惠臺(tái)31條”的唯一案例予以肯定。“臺(tái)商臺(tái)胞金融信用證書”已成為兩岸信用文化品牌。
截至2021年3月，共有137位在閩臺(tái)胞、76家在閩臺(tái)企獲頒證書，總授信50億元。
（2）
名稱：科特貸
單位：郵儲(chǔ)銀行南平分行
郵儲(chǔ)銀行南平分行利用“科技融智+金融融資”服務(wù)和授信模式，推出“科技特派員貸款”專屬信貸產(chǎn)品，幫助解決小微企業(yè)融資難、融資貴、抵押物不足等難題。
一是探索“科技融智”與“金融融資”有機(jī)融合，助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興；
二是組建“科特貸”專業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，第一時(shí)間響應(yīng)融資需求，制定授信方案；
三是對(duì)名單內(nèi)企業(yè)法人給予貸款支持，在享受銀行貸款利率優(yōu)惠的基礎(chǔ)上，疊加市級(jí)財(cái)政貼息政策，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本；
四是信貸服務(wù)對(duì)象除企業(yè)經(jīng)濟(jì)主體外，還對(duì)創(chuàng)辦、領(lǐng)辦經(jīng)濟(jì)主體的科技特派員提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，并聘請(qǐng)科技特派員為銀行金融聯(lián)絡(luò)員，進(jìn)一步將“科特貸”模式縱向延伸。
截至2020年12月末，郵儲(chǔ)銀行南平分行已累計(jì)發(fā)放“科特貸”180筆，向當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供了1.93億元資金支持，實(shí)現(xiàn)了“科技+金融”雙特派。
（3）
名稱：八閩保
單位：平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司福建分公司
2020年7月，根據(jù)平安集團(tuán)與福州市人民政府簽署的戰(zhàn)略協(xié)議，在福州市金融監(jiān)管局等部門的大力推動(dòng)下，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)福建分公司推出基于福州市城鄉(xiāng)居民醫(yī)保補(bǔ)充類商業(yè)保險(xiǎn)“榕城?！?，廣大市民踴躍參保。
平安養(yǎng)老保險(xiǎn)福建分公司在總結(jié)福州試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，正式推出覆蓋福建八地市的福建省級(jí)普惠性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目“八閩?！保＝ㄊ?nèi)（除廈門）所有基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人均可投保，產(chǎn)品與基本醫(yī)保充分銜接，有效補(bǔ)充個(gè)人住院醫(yī)保范圍內(nèi)在基本醫(yī)保賠付后個(gè)人需自付的費(fèi)用，滿足百姓醫(yī)療保障的差異化需求。
“八閩?！弊裱罢С?、商業(yè)運(yùn)作、自愿投?！钡脑瓌t，廣大居民不分年齡職業(yè)，不設(shè)健康前置條件，人人可投保，價(jià)格親民，大大降低了居民購(gòu)買普通商業(yè)保險(xiǎn)的門檻問(wèn)題，是一款踐行“普惠醫(yī)療保障”的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可緩解廣大居民“因病致貧、因病返貧”問(wèn)題、提升參保居民醫(yī)療保障水平、合理利用醫(yī)療公共衛(wèi)生資源、推動(dòng)多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，有助于提高福建商業(yè)保險(xiǎn)的深度和密度。
★三類項(xiàng)目（6個(gè)）
（1）
名稱：晉江國(guó)企整合發(fā)債模式
單位：中信銀行福州分行
中信銀行協(xié)同中信建投證券助力晉江市政府進(jìn)行國(guó)資國(guó)企整合，構(gòu)建國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)主體，推進(jìn)部分老國(guó)有企業(yè)改制，梳理主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，調(diào)整主要企業(yè)股權(quán)（產(chǎn)權(quán)）關(guān)系，把晉江國(guó)企整合成一個(gè)資產(chǎn)實(shí)力較強(qiáng)、主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰、現(xiàn)金流較充裕的新國(guó)企主體，解決了國(guó)有企業(yè)資源分散，缺乏直接融資經(jīng)驗(yàn)，亟需集團(tuán)化規(guī)范化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的難題。
該主體已獲評(píng)信用等級(jí)AA+，打通交易所和銀行間交易商協(xié)會(huì)融資渠道，成功實(shí)現(xiàn)在資本市場(chǎng)亮相。截至目前已在債券市場(chǎng)融資64億元，有效地優(yōu)化了企業(yè)融資模式，降低企業(yè)融資成本，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大的動(dòng)力支撐。
該模式盤活了分散、閑置、低效的國(guó)企資產(chǎn)，有助于推進(jìn)公益性資產(chǎn)向經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換,打造投資、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)一體化鏈條,推進(jìn)企業(yè)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型，做大做強(qiáng)國(guó)有資本。
（2）
名稱：券商綠色金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與ESG指數(shù)
單位：興業(yè)證券
2020年4月，興業(yè)證券正式發(fā)布了券商首個(gè)綠色金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（《興業(yè)證券集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》）。該標(biāo)準(zhǔn)充分參考國(guó)家相關(guān)政策性文件，結(jié)合證券行業(yè)業(yè)務(wù)特色，率先明確了綠色金融業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延，并從綠色企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系（綠色融資、綠色投資、綠色研究、環(huán)境權(quán)交易）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等多個(gè)維度確定了綠色金融業(yè)務(wù)的邊界。
該標(biāo)準(zhǔn)制定后已運(yùn)用于集團(tuán)綠色業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作，根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)口徑，興業(yè)證券集團(tuán)2020年新增綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)100億元，其中支持綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目股債融資規(guī)模超過(guò)60億元，并服務(wù)龍竹科技、中閩能源等多家綠色企業(yè)順利上市再融資。
2020年8月，正式發(fā)布了券商首個(gè)ESG指數(shù)（中證興業(yè)證券ESG盈利100指數(shù)），該指數(shù)以滬深300指數(shù)成分股為樣本空間，選取在環(huán)境（E）、社會(huì)責(zé)任（S）和公司治理（G）方面表現(xiàn)突出且盈利能力優(yōu)秀的100只上市公司構(gòu)建，為投資者提供多樣化的投資標(biāo)的，并作為業(yè)績(jī)基準(zhǔn)應(yīng)用于興全綠色投資基金實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)了綠色投資產(chǎn)品研發(fā)與ESG投資應(yīng)用的有效聯(lián)動(dòng)。
截止2020年末該指數(shù)近三年的年化收益率為14.75%，高于同期滬深300指數(shù)的10.83%。
（3）
名稱：中小微企業(yè)融資增信基金
單位：廈門市金融監(jiān)管局
基金由廈門市金融監(jiān)管局、廈門市財(cái)政局共同發(fā)起，市財(cái)政、各區(qū)（管委會(huì)）、銀行共同出資設(shè)立，由廈門市融資擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)管理，通過(guò)創(chuàng)新“批量增信”的業(yè)務(wù)模式，為中小微企業(yè)等市場(chǎng)主體的信用貸款提供增信支持。
當(dāng)企業(yè)信貸發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，基金通過(guò)及時(shí)對(duì)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，緩釋銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)、合理地降低銀行審貸門檻，幫助企業(yè)獲得“低成本、低門檻、高額度、高效率”的信用融資，既提高了銀行推廣政策的積極性，又體現(xiàn)了政銀攜手，以政策手段補(bǔ)位市場(chǎng)短板，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。該模式契合了中小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點(diǎn)。
增信基金共設(shè)立了8只子基金，分別為5只普惠子基金及“雙循環(huán)專項(xiàng)增信子基金”“產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈專項(xiàng)增信子基金”“綠色低碳增信子基金”等3只專項(xiàng)子基金。
增信基金設(shè)立1年以來(lái)，已為2500多戶中小微企業(yè)提供近45億元信用融資，其中，首貸戶約30%、信用首貸戶約36%；平均貸款利率約為4.6%，最低3.35%；平均辦理時(shí)長(zhǎng)約4天，最短當(dāng)天辦理、當(dāng)天到賬，有效緩解了中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題。
（4）
名稱：防貧保
單位：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司福建分公司
為做好防止返貧工作，人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，健全金融精準(zhǔn)扶貧長(zhǎng)效機(jī)制，助力鞏固提升脫貧攻堅(jiān)成果，在寧德市推出“防貧保”業(yè)務(wù)，為出現(xiàn)返貧風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)村人員進(jìn)行保險(xiǎn)救助。
“防貧保”的實(shí)施為寧德市農(nóng)村出現(xiàn)返貧風(fēng)險(xiǎn)人員提供的風(fēng)險(xiǎn)總保障為1761萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限三年。返貧保險(xiǎn)實(shí)行“滾動(dòng)”和可持續(xù)運(yùn)作方式進(jìn)行，當(dāng)年出現(xiàn)剩余資金，可結(jié)轉(zhuǎn)下年度使用。 對(duì)比傳統(tǒng)扶貧保險(xiǎn)，有三大創(chuàng)新亮點(diǎn)。一是覆蓋對(duì)象廣，覆蓋對(duì)象包括原建檔立卡精準(zhǔn)扶貧戶及可能滑入貧困線的農(nóng)村人員；二是保障范圍足，對(duì)保障對(duì)象出現(xiàn)因?yàn)?zāi)、因事故、因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)損失、因大病等造成的返貧進(jìn)行救助，基本涵蓋了可能致貧的風(fēng)險(xiǎn)因素；三是資金使用準(zhǔn)，集中資金精準(zhǔn)使用，放大保障額度，能更好的幫助政府鞏固提升脫貧攻堅(jiān)成果，防止出現(xiàn)返貧現(xiàn)象。 該保險(xiǎn)的推出，讓脫貧基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，成效更可持續(xù)，是鞏固脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的一次有益探索。
（5）
名稱：軌道交通成本規(guī)制融資模式
單位：國(guó)家開發(fā)銀行福建省分行
軌道交通是城市綜合交通體系的重要組成部分，國(guó)家開發(fā)銀行創(chuàng)新設(shè)計(jì)了“成本規(guī)制+融資再安排”模式，通過(guò)厘清項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營(yíng)成本的構(gòu)成和核定標(biāo)準(zhǔn)，明確了成本票價(jià)與乘客支付票價(jià)之間的差額計(jì)算辦法，通過(guò)機(jī)制建設(shè)明確補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和補(bǔ)貼對(duì)象，且補(bǔ)貼金額與考核掛鉤，使乘客支付票款和財(cái)政補(bǔ)貼票款共同成為企業(yè)的合規(guī)收入，銀行根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流水平進(jìn)行貸款決策。針對(duì)軌道交通設(shè)施收費(fèi)低、使用期限長(zhǎng)的特性，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)50年，進(jìn)一步降低項(xiàng)目?jī)攤鶋毫Α?/p>
該模式的創(chuàng)新性主要體現(xiàn)在合法合規(guī)利用財(cái)政資金，實(shí)現(xiàn)財(cái)政對(duì)乘客的合規(guī)補(bǔ)貼，企業(yè)以自身現(xiàn)金流自主融資，在支持項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營(yíng)的同時(shí)不新增地方政府隱形債務(wù)，且減輕企業(yè)還款壓力。
國(guó)家開發(fā)銀行以該模式為福州軌道交通4號(hào)線等6條軌道交通項(xiàng)目承諾貸款623億元，是軌道交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)合規(guī)融資的重要?jiǎng)?chuàng)新。
該模式在具有使用者付費(fèi)且需要財(cái)政補(bǔ)貼的公共領(lǐng)域具有廣泛的應(yīng)用前景，還可在城鄉(xiāng)供水、垃圾處理、公交、供熱、燃?xì)獾阮I(lǐng)域推廣。
（6）
名稱：增信e鏈通
單位：建設(shè)銀行廈門分行
建設(shè)銀行基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用及增信基金的加持，利用金融科技手段，通過(guò)“3+”模式（政府+銀行、核心企業(yè)+鏈條企業(yè)、供應(yīng)鏈融資+增信基金）為上下游小微企業(yè)提供的全流程在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)，通過(guò)廈門市財(cái)政局?jǐn)y手廈門建行設(shè)立的“建設(shè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈專項(xiàng)增信子基金”，為核心企業(yè)增信，核心企業(yè)為鏈條企業(yè)增信，鏈條企業(yè)基于真實(shí)供應(yīng)鏈交易輕松獲得銀行融資。
主要亮點(diǎn)有，政銀合作新模式——政府“出資”+銀行“融資”+專業(yè)機(jī)構(gòu)管理；風(fēng)險(xiǎn)控制新新手段——銀行+政府雙重準(zhǔn)入、核心企業(yè)+增信基金雙重增信；營(yíng)銷拓展新觸角——政務(wù)場(chǎng)景推廣+產(chǎn)業(yè)鏈延伸+科技平臺(tái)在線觸達(dá)；客戶服務(wù)新抓手——增信基金+金融科技雙輪驅(qū)動(dòng)打開創(chuàng)新空間；協(xié)同發(fā)展新理念——充分體現(xiàn)政府、銀行、企業(yè)相互賦能、相互成就的新發(fā)展理念。
增信e鏈通累計(jì)為35家核心企業(yè)的117家鏈條客戶提供了3.6億元供應(yīng)鏈融資，平均辦理時(shí)長(zhǎng)1.6天，成本節(jié)約25%，有效緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題。
（來(lái)源：新福建記者 王永珍）