如何破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題?珠江西岸的廣東江門把建設(shè)小微企業(yè)信用體系作為切入口?! 靶∥⑵髽I(yè)在基準利率上,很難借到錢,抵押率也比較高。比如小微企業(yè)申請授信,只能按照抵押物的40%-50%放貸。”江門金融局局長曾錦俊對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,“現(xiàn)在小微企業(yè)參與信用評級,甚至可以拿到信用貸款?!薄 〗T于去年5月被列入15個“全國小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地示范城市”之一,2014年也被列入全國小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)。除了引入第三方信用評級機構(gòu),江門市也出臺扶持辦法,對銀行、小貸、保險機構(gòu)等給予風險補償。 “今年,江門市財政安排了1300萬元預(yù)算支持,目前符合條件申報的有1038萬元,用于金融機構(gòu)為小微企業(yè)貸款提供服務(wù)補助、風險補償?shù)取!痹\俊表示?! ∫氲谌叫庞迷u級,“凡是信用評級級別比較高的小微企業(yè),金融機構(gòu)可以在貸款期限、利率和額度上提供優(yōu)惠。”曾錦俊說,截至2015年底,江門市已有501家中小微企業(yè)完成評級?!霸u級可進入人民銀行數(shù)據(jù)庫,算下來每家企業(yè)減少了10萬元的利息成本”?! 靶∥⑵髽I(yè)評級,總體上授信額度會有二到三成的增加,貸款利率也有10%-20%的成本降低。”江門融和農(nóng)商銀行行長朱天云表示。 “第三方信用評級是從另一個角度去評估企業(yè),可以與銀行對企業(yè)風險評估做一個補充?!苯T融和農(nóng)商銀行高新區(qū)科技支行行長何春梅說。該行針對科技型中小企業(yè)開發(fā)了政府、銀行和保險公司按2:2:6比例共擔風險的“政銀?!薄①N息額度3%的科技貸款貼息以及質(zhì)押率最高30%的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。 江門金融局提供的數(shù)據(jù)顯示,江門2015年度小微企業(yè)貸款余額838億元,比年初增長4.26%,小微企業(yè)貸款戶數(shù)20348戶,比年初增長4.23%?!澳壳?,還沒收到過重大的不良報告。”曾錦俊說。 此外,江門也在嘗試對初創(chuàng)期和輕資產(chǎn)的小微企業(yè)提供無抵押、無信用的融資服務(wù)。其模式為:保險、銀行、資信評估機構(gòu)合作,保險與第三方資信評估機構(gòu)按照貸款額的10%收取保費和調(diào)查費,10%中保險公司占七成、資信評估機構(gòu)占三成。如果出現(xiàn)風險,保險公司與第三方資信評估機構(gòu)按照8:2承擔風險損失。貸款利率按基準利率最高上浮30%?!澳壳袄事愿?,我們正在研究之中,計劃今年上半年推出?!痹\俊表示?! 〗T2015年金融業(yè)增加值126.4億元,占GDP比重從2010年的2.9%提高到5.64%?!氨砻鹘鹑跇I(yè)逐漸發(fā)展為江門市的支柱產(chǎn)業(yè),進入金融活躍地區(qū)行列。銀行不良率也就1%多一點,在全省是比較低的。”曾錦俊表示?! 〔贿^,在宏觀經(jīng)濟面臨下行的壓力下,銀行也面臨經(jīng)營壓力?!坝幸恍┢髽I(yè)風險開始暴露,退出的幾家企業(yè)也不是抽貸。不過評估的企業(yè)都沒有出現(xiàn)過風險?!碑?shù)匾晃晦r(nóng)商行人士表示,“除了科技型企業(yè),其他企業(yè)業(yè)務(wù)我們還是要做的?!保?1世紀經(jīng)濟報道)