最近房價(jià)一直看漲，作為一名中國的普通老百姓，能有一套房子安身立命是多少人都渴求的。
一般買房人不會(huì)一把付清所有房款，而是選擇貸款買房，而貸款買房涉及到選擇貸款銀行、選擇貸款年限、選擇還款方式等問題，這里面可是很有門道的。
當(dāng)申請(qǐng)貸款時(shí)，你將會(huì)面臨選擇貸款金額、貸款年限、還款方式等，要知道銀行計(jì)算貸款利息的方式可是經(jīng)過了無數(shù)聰明人的腦袋和計(jì)算機(jī)驗(yàn)證而來，所以單憑計(jì)算利息的方式切入考慮，你不可能少還銀行一分錢。
一、盡可能更多使用貸款資金支付房款。房貸利率一般都比較低，按揭貸款是一種非常便宜的融資方式，因此但凡你買房時(shí)能多貸點(diǎn)錢就多貸點(diǎn)錢，用從銀行借來的錢買房，那你其他的錢就可以用來做其他投資。
二、申請(qǐng)更長的貸款年限。大家不妨思考，10年前也就是2011年，100萬元能買到什么東西，20年前也就是2001年，100萬元能買到什么東西，30年錢也就是1991年，100萬元又能買到什么東西？在1991年，普通二線城市的房子你至少能買3套，30年后的今天，100萬估計(jì)不夠交二線房產(chǎn)的首付。因此，貸款年限越長，等于咱們?cè)侥芑ㄉ馘X辦大事，花未來的錢辦現(xiàn)在的事。
三、建議選擇等額本息還款法?？吹竭@篇文章的朋友不一定都明白銀行按揭貸款的幾種還款方法的區(qū)別，在這里我簡單說一下等額本息還款法和等額本金還款法的區(qū)別。這兩種還款法是最普遍的銀行按揭貸款還款方式，等額本金還款法是固定本金，利息逐漸減少，等額本息還款法是本金利息總額固定，最初還款時(shí)的利息最高，今后逐漸減少。
我們以100萬借款為例，大家可以找網(wǎng)上貸款計(jì)算器做個(gè)實(shí)驗(yàn)。以2021年1月1日基準(zhǔn)利率4.9%計(jì)算借款利息，借款期限30年，等額本金還款法本息總額1,737,041.67元，等額本息還款法本息總額1,910,616.19元，兩種方式還款利息差額為173574.5276元，看似等額本金更加合算。
等額本息還款法每月還款金額為5307.27元，等額本金還款法第一個(gè)月還款金額為6861.11元，直到第138個(gè)月降至5307.18元，也就是說在前11.5年，等額本金還款法比等額本息還款法多還了10.72萬元，這10.72萬元如果你進(jìn)行消費(fèi)、投資，僅通貨膨脹帶來的增值就相當(dāng)于11.5年后的25萬，相差的15萬左右就是你賺到的，也就是說前11.5年，等額本息還款法就基本已經(jīng)追平了兩種還款方式的利息差額。
在隨后的18.5年，因利息差額已經(jīng)被追平，所以等額本息還款法比等額本金還款法多還的28萬元僅用計(jì)算通貨膨脹收益，也就是往前推十幾年，28萬元相當(dāng)于當(dāng)時(shí)的12萬元，這16萬的差額則是等額本息還款法為你賺到的。
選擇等額本息還款法，前期還款金額較低，我們能夠攢下更多的錢改善生活、積累財(cái)富、提升自我，要知道積累越早，時(shí)間帶給我們的回報(bào)越豐厚。
關(guān)于通貨膨脹的計(jì)算：參考國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站年度數(shù)據(jù)公布的居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，2019年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為669.8，2001年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為437。