繼一季度銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)（包括銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、地方銀監(jiān)局以及銀監(jiān)分局）開出443份行政處罰后，第一財(cái)經(jīng)記者粗略梳理銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，二季度商業(yè)銀行迎來了更猛烈的“罰單季”，包括四大資產(chǎn)管理公司（AMC）在內(nèi)，共接到了約744份行政處罰，可謂力度空前。

　　“罰單非常多，現(xiàn)在已經(jīng)沒有和監(jiān)管討價(jià)還價(jià)的余地了?！蹦硣写笮蟹中懈毙虚L對第一財(cái)經(jīng)記者表示，以前一些業(yè)務(wù)如果銀行與監(jiān)管層概念理解不一樣，還可以去說說，現(xiàn)在“拿了罰單就得交錢”。

　　從銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)罰單數(shù)量的單月環(huán)比看，罰單數(shù)從2月份的127份逐月環(huán)比攀升，3~6月分別為139份、189份、233份以及322份。特別是進(jìn)入6月份，僅銀監(jiān)分局就開出171份罰單。7月商業(yè)銀行遭處罰力度依舊不減。從銀監(jiān)分局層面看，僅大同銀監(jiān)分局7月4日一天便連開47張罰單，罰金約940萬元。

　　信貸違規(guī)仍是重災(zāi)區(qū)

　　“內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；銷售對公非保本理財(cái)產(chǎn)品出具回購承諾、承諾保本；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?！庇捎谏鲜鲞`規(guī)，3月29日平安銀行被銀監(jiān)會(huì)罰款1670萬元。除此大額罰單之外，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)更新到4月的罰單還顯示，華夏銀行被罰1190萬元，恒豐銀行被罰共計(jì)800萬元。

　　而上海銀監(jiān)局則于6月20日處罰興業(yè)銀行上海分行合計(jì)800萬元，原因是其嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　“從1~4月銀監(jiān)會(huì)開具罰單的類型分布看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)以及其他類違規(guī)排名前三，分別為229件、73件與54件。此外，違反審慎經(jīng)營規(guī)則以52件暫居第四?！贝饲?，大連銀行金融市場風(fēng)險(xiǎn)管理部鳳宇驕在《今年銀監(jiān)部門470份罰單統(tǒng)計(jì)分析》中指出。

　　進(jìn)入第二季度，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)依舊是重災(zāi)區(qū)。以票據(jù)業(yè)務(wù)為例，7月4日，天津銀監(jiān)局公布對張仲夏的行政處罰決定書，張仲夏存在票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)操作的違法違規(guī)事實(shí)，并對其負(fù)直接責(zé)任，天津銀監(jiān)局決定對張仲夏處以終身禁止從事銀行業(yè)的行政處罰決定。

　　而上海銀監(jiān)局對民生銀行上海分行合計(jì)850萬元的處罰，則是因?yàn)槊裆y行上海分行違規(guī)虛增存款14筆，違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　上述某國有大行分行副行長對記者表示，違規(guī)主要集中在貸款的貸前、貸后管理。同業(yè)也有一些，但同業(yè)不像貸款基本上“人人中招”。同業(yè)業(yè)務(wù)由于各家銀行的主要戰(zhàn)略不同，一些行相對規(guī)模較小，加上監(jiān)管三令五申強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，很多銀行已經(jīng)進(jìn)行了收縮，更加關(guān)注表內(nèi)合規(guī)內(nèi)容，所以形式合規(guī)做得更好。

　　他指出，此前信貸方面監(jiān)管并未真的“下狠手”，貸款違規(guī)用途并不僅局限在流向房地產(chǎn)，各個(gè)流向違規(guī)現(xiàn)在都會(huì)檢查，包括貸后的盡責(zé)調(diào)查等。

　　每家銀行都有考核，對個(gè)人、業(yè)務(wù)部門或分行而言，監(jiān)管處罰是銀行內(nèi)部每年對員工考核的因素之一，很可能因?yàn)橐粡埩P單而造成該年績效受到影響，同時(shí)也觸犯了行內(nèi)的行規(guī)行紀(jì)，很有可能遭受相應(yīng)處罰。如果一年收到罰單比較多，累計(jì)超過50萬元，在銀行內(nèi)部就會(huì)變成“一票否決”，“業(yè)務(wù)部門干得再好也是竹籃打水”。

　　下半年罰單數(shù)量可能還將上升

　　從銀監(jiān)會(huì)二季度重手開出的罰單不難看出，監(jiān)管部門正在加大檢查和處罰力度，這一變化讓人聯(lián)想到3月以來銀監(jiān)會(huì)部署開展的“三三四”專項(xiàng)整治規(guī)定。二季度銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行開罰單下狠手，或意在確保規(guī)章制度落到實(shí)處。

　　自今年3月末，銀監(jiān)會(huì)部署開展“三違反”（出自45號(hào)文，指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章）、“三套利”（46號(hào)文，監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利）、“四不當(dāng)”（53號(hào)文，不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)）專項(xiàng)治理工作——業(yè)內(nèi)俗稱“三三四”。

　　不過，根據(jù)報(bào)道，6月初銀行陸續(xù)從各分管部門或各地銀監(jiān)局收到了可以延遲遞交自查報(bào)告的口頭消息，延期時(shí)間為一兩個(gè)月。根據(jù)記者了解，以天津某國有大行為例，該行自查報(bào)告已經(jīng)上交。

　　媒體援引一位西部地區(qū)銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人的話表示，目前“三三四”各項(xiàng)排查仍在進(jìn)行中，由于任務(wù)比較集中，現(xiàn)場檢查、行政處罰及銀行本身的自查自糾同步進(jìn)行。業(yè)內(nèi)人士指出，這意味著下半年銀監(jiān)會(huì)的罰單數(shù)量還將呈現(xiàn)上升態(tài)勢。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所教授黃震對第一財(cái)經(jīng)表示，銀監(jiān)會(huì)處罰只是加強(qiáng)金融監(jiān)管措施之一。首先是進(jìn)一步進(jìn)行全面的排查、檢查，確保各個(gè)業(yè)務(wù)品種、金融條線對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)摸清；第二，在排查過程中可能陸續(xù)發(fā)現(xiàn)一些問題，還要補(bǔ)充政策，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范，落實(shí)要求的可操作性。

　　黃震指出，很多工作需要加強(qiáng)一行三會(huì)的溝通協(xié)調(diào)，特別是在金融科技日新月異的背景下，很多業(yè)務(wù)是跨行業(yè)部門的，金融監(jiān)管需要更強(qiáng)有力的協(xié)同機(jī)制。（第一財(cái)經(jīng)日報(bào)）