貨幣政策如何在“穩(wěn)”字上下功夫？明年將推出哪些有利于市場(chǎng)主體的金融政策？如何防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)？中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱近日在接受新華社記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)進(jìn)行了詳細(xì)闡述。
易綱表示，2022年將穩(wěn)定貨幣信貸總量增長(zhǎng)；今年企業(yè)貸款平均利率已經(jīng)在5%以下，為統(tǒng)計(jì)以來(lái)新低，下一步將完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降；房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期正在逐步改善，市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。
企業(yè)貸款平均利率
創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的新低
對(duì)于貨幣政策如何在“穩(wěn)”字上下功夫，易綱介紹，2022年，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。具體來(lái)說(shuō)，主要體現(xiàn)為三個(gè)“穩(wěn)”：一是貨幣信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)。保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。
二是金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化。今年以來(lái)，普惠小微貸款已經(jīng)支持超過(guò)4200萬(wàn)戶(hù)小微經(jīng)營(yíng)主體。下一步，人民銀行將精準(zhǔn)施策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，支持高質(zhì)量發(fā)展。
三是綜合融資成本穩(wěn)中有降。今年企業(yè)貸款平均利率已經(jīng)在5%以下，為統(tǒng)計(jì)以來(lái)新低。下一步人民銀行將完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
房地產(chǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性調(diào)整
利于形成新發(fā)展模式
談及金融風(fēng)險(xiǎn)，易綱指出，當(dāng)前，我國(guó)金融體系運(yùn)行總體平穩(wěn)，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。一是宏觀(guān)杠桿率持續(xù)上升勢(shì)頭得到有效遏制。2020年疫情沖擊下出現(xiàn)階段性上升，今年以來(lái)已經(jīng)回落到基本穩(wěn)定的軌道。二是對(duì)一批突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了有序處置。三是強(qiáng)化防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)制度性建設(shè)。
針對(duì)個(gè)別房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，易綱表示，前期，個(gè)別房企由于自身經(jīng)營(yíng)不善、盲目多元化擴(kuò)張等因素導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)暴露。個(gè)別房企出險(xiǎn)后，有關(guān)部門(mén)和地方政府已積極采取措施，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)，滿(mǎn)足居民和房地產(chǎn)企業(yè)的正常融資需求，市場(chǎng)預(yù)期正在逐步改善。房地產(chǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。
“總體上看，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，要堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化的原則來(lái)處理，壓實(shí)股東和屬地的責(zé)任，穩(wěn)妥化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)最廣大人民群眾根本利益?！币拙V稱(chēng)。
做好兩項(xiàng)直達(dá)工具政策接續(xù)轉(zhuǎn)換
2020年，人民銀行創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。國(guó)常會(huì)日前明確將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。從2022年起，將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理。
易綱表示，明年人民銀行將重點(diǎn)做好兩項(xiàng)直達(dá)工具政策接續(xù)轉(zhuǎn)換工作：一是實(shí)施普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對(duì)地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵(lì)增加普惠小微貸款；二是將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理，原來(lái)用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動(dòng)使用，必要時(shí)可再進(jìn)一步增加再貸款額度。
“直達(dá)工具的實(shí)施將繼續(xù)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，主要體現(xiàn)為三個(gè)方面?！币拙V表示，一是銀行和企業(yè)自主決策，更加市場(chǎng)化。二是體現(xiàn)正向激勵(lì)引導(dǎo)。工具中內(nèi)嵌了激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。三是堅(jiān)持穩(wěn)健原則。在加大對(duì)中小微企業(yè)支持的同時(shí)，鼓勵(lì)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)。
鼓勵(lì)社會(huì)資金
更多投向綠色低碳領(lǐng)域
11月，人民銀行正式推出了碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款。易綱表示，兩項(xiàng)工具由金融機(jī)構(gòu)自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行對(duì)符合條件的貸款按一定比例給予低成本資金。人民銀行將要求金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露發(fā)放碳減排貸款的情況以及貸款帶動(dòng)的碳減排數(shù)量等信息，并由第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)驗(yàn)證，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。
易綱強(qiáng)調(diào)，預(yù)計(jì)今年年底之前將向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放第一批資金。兩項(xiàng)工具政策的推出，要更加重視發(fā)揮市場(chǎng)作用，鼓勵(lì)社會(huì)資金更多投向綠色低碳領(lǐng)域，助力科學(xué)有序?qū)崿F(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)。
編輯：張楠 葉松