企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中都會(huì)遇到資金緊張的問(wèn)題，尤其是當(dāng)企業(yè)內(nèi)部無(wú)法解決時(shí)，多數(shù)情況下會(huì)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，或?qū)で笸獠客顿Y來(lái)解決自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需要的資金問(wèn)題。而企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)，是有條件的。
另外，如果企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高，短期償債能力比較差，有可能存在無(wú)法償還貸款時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)一般也不會(huì)給企業(yè)提供貸款。
二是企業(yè)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。銀行等金融機(jī)構(gòu)在給借款企業(yè)授信前，都會(huì)到企業(yè)做授信前的審查，通過(guò)實(shí)地調(diào)查，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)人員進(jìn)行訪(fǎng)談溝通，進(jìn)而來(lái)確定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否穩(wěn)定，是否滿(mǎn)足銀行等金融的授信條件；否則，銀行等金融機(jī)構(gòu)不會(huì)給申請(qǐng)貸款的企業(yè)授信，那么企業(yè)也就無(wú)法獲取銀行貸款。
三是企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況滿(mǎn)足授信條件的要求。一般情況下，銀行等金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求企業(yè)提供三年以上財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，也就是說(shuō)，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)時(shí)間有一定的要求。
有的貸款銀行還要求企業(yè)提供近三年的增值稅納稅申報(bào)表和企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表，以此驗(yàn)證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的真實(shí)性。
四是企業(yè)或股東是否具備抵押的能力。 一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)不會(huì)給企業(yè)提供信用貸款，而是提供抵押貸款，也就是需要用企業(yè)的房屋等實(shí)物資產(chǎn)做抵押，股東也需要用房屋等個(gè)人實(shí)物資產(chǎn)做抵押。如果企業(yè)或股東的抵押能力無(wú)法覆蓋貸款金額（抵押物不足值），貸款銀行也不會(huì)給企業(yè)提供貸款。與此同時(shí)，貸款銀行一般還會(huì)要求股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保。
五是企業(yè)或股東的資信狀況是否有瑕疵。企業(yè)和股東的征信如果有瑕疵，貸款銀行一般會(huì)十分小心，在對(duì)企業(yè)進(jìn)行授信時(shí)的條件也相對(duì)苛刻，有的銀行等金融機(jī)構(gòu)直接拒絕了企業(yè)的貸款需求。
總之，企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件，會(huì)根據(jù)貸款銀行的不同，貸款條件會(huì)有一定的變化。但基本條件就是企業(yè)有沒(méi)有資金需求，企業(yè)有沒(méi)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)定，企業(yè)有沒(méi)有抵押或質(zhì)押的能力，以及企業(yè)和股東征信上有沒(méi)有瑕疵。企業(yè)只有滿(mǎn)足了貸款銀行的需求，才有可能取得貸款。
2022年3月19日