【理財案例】

葉先生，今年36歲，浙江金華人，一直從事個人經營，每月凈收入5萬元。家庭五世同堂，非常幸福美滿。家庭每月生活支出6000元，其他月支出2000元，房屋貸款2.1萬元/月(共貸款200萬元，預計8年才能還完)。另外，每年家庭保險費用5萬元。

【理財目標】

希望資產穩(wěn)定的增長。

【案例分析】

1、根據(jù)葉先生家現(xiàn)階段的財務狀況，嘉豐瑞德理財師簡單制作了家庭收支統(tǒng)計表(表1)和家庭資產負債表(表2)，如下：

2、家庭財務和理財目標分析

從葉先生家的財務情況來看，家庭每年的凈收入達到了20.2萬元，屬于高收入家庭，且家庭五世同堂，和睦美滿。不過，嘉豐瑞德理財師分析認為目前葉先生家還存在三方面問題：一是個人保障方面建議需要完善，提高家庭保障；二是家庭目前每月2.1萬元的房貸，預計要花8年的時間才能換完，壓力是有點大；其三家庭投資方面比較保守，僅以房產投資和銀行存款方式為主，家庭資產并未獲得充分的利用。

【理財建議】

綜合分析了葉先生家的收入支出和家庭資產債務狀況，嘉豐瑞德理財師提出了以下幾點投資理財建議：

1、合理消費，緩解房貸壓力

葉先生家每月收入5萬元，可能相對普通家庭來說，收入確實很高，但是葉先生家每月的開支也不少，家庭每月日常開支6000元，其他月開支2000元，房貸每月還款高達2.1萬元。這樣算下來，每月僅能結余2萬元左右，對于像葉先生這樣的大家庭來說，所以每月這點結余并不高。因此，理財師建議葉先生家在不影響家庭生活質量的前提下，勤儉節(jié)約，每月爭取能省下一筆資金，來緩解房貸壓力。另外，每月結余可以投入余額寶等“寶寶”類產品或進行月定投，分別能獲得4%左右和6.8%的收益。

2、適當投資，獲得穩(wěn)定增值

葉先生在家庭投資方面比較保守，僅以房產投資和銀行存款方式為主，房產投資占家庭資產的85%，定期存款80萬元占12%，家庭資產配置風險比較高，而且投資方式單一。嘉豐瑞德理財師建議葉先生重新配置一下家庭資產，比如30萬元存定期，每年獲得3%的利息；20萬元購買國債，3年年利率5%；10萬元購買銀行理財產品，每年能獲得5%左右的收益；剩余的20萬元可以配置像宜盛月月盈等固定收益類產品，年化收益率9.6%，能每月固定獲得1600元的收益，從而能幫助緩解家庭房貸壓力。其次，在房產投資方面比重高，風險也較大，建議葉先生尋找一個合適的時機賣掉部分房產，拿到資金可以做一些穩(wěn)定型的投資。

3、完善保險，提高家庭保障

葉先生如果按照嘉豐瑞德理財師給予的這三點投資理財建議執(zhí)行，家庭資產不僅實現(xiàn)了穩(wěn)定的增長，房貸的壓力減少了，家庭保障也能獲得提高。