我們在生活中難免都會(huì)遇到急用錢的情況，碰到這種情況，我們第一想到的可能就是從借唄、微粒貸等渠道進(jìn)行貸款。其實(shí)，借唄之類的網(wǎng)貸產(chǎn)品的年利率經(jīng)常達(dá)到18%，并不算低。
相比各種網(wǎng)貸產(chǎn)品，銀行信用貸款的利率可能會(huì)比較親民一些，個(gè)別銀行的貸款利率甚至低至5%。不過，利率這么低的銀行信用貸款申請下來并不容易。下面就和大家簡單介紹一下銀行信用貸款一般都會(huì)從哪些角度篩選借款人。
首先是個(gè)人征信。征信報(bào)告是一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證，申請貸款自然少不了它。想要取得銀行信用貸款，需要申請者具備良好的信用記錄，良好的信用記錄有兩層含義，一是用戶在央行征信系統(tǒng)留有信用記錄，不得是信用白戶；二是在銀行查詢期內(nèi)沒有貸款逾期等不良記錄。
其次還款能力。信用記錄只能反映申請人的歷史信用狀況，銀行其實(shí)更關(guān)心申請人在借錢后能不能及時(shí)償還，尤其是在發(fā)放沒有抵押的信用貸款時(shí)，為此銀行會(huì)從各個(gè)層面考察借款人的還款能力。
目前，銀行信用貸款考察申請人還款能力的項(xiàng)目主要包括年齡、收入、工作、社保、行業(yè)，個(gè)別銀行還會(huì)對房產(chǎn)、戶籍有要求。
銀行信用貸款主要面向上班族，所以銀行在篩選借款人時(shí)會(huì)優(yōu)先考慮公務(wù)員、事業(yè)單位、大型國企、世界500強(qiáng)、上市公司在編人士。除了行業(yè)，銀行還會(huì)要求申請人的打卡工資達(dá)到一定數(shù)額，比如7K,并需提供近一年來的工資流水。社保、公積金也需要在現(xiàn)單位持續(xù)繳納滿一年以上。如果上述條件不能滿足，想從銀行取得信用貸款可能會(huì)比較困難。
簡單點(diǎn)說，貸款申請人只要信用記錄良好，有一份收入不錯(cuò)的穩(wěn)定工作，從銀行申請信用貸款還是比較容易的。
最后想和大家說的是，銀行信用貸款的利率雖然比較低，但是在借錢時(shí)也要仔細(xì)查看合同信息，看有無其他費(fèi)用，比如很多銀行在發(fā)放信用貸款時(shí)會(huì)對提前還款做出限制，借款人提前還款會(huì)被收取違約金。還有就是，借款人在貸款時(shí)最好做好還款計(jì)劃，一旦發(fā)生逾期，不但會(huì)被收取違約金，還會(huì)損害個(gè)人的信用。