哪個(gè)銀行貸款利率最低及如何選擇銀行

銀行提供的貸款服務(wù)，讓很多人都能夠解決自己遇到的資金難題，在買房、買車等錢不夠活動(dòng)的時(shí)候，依然能夠買到自己心儀的物品。但銀行并不是免費(fèi)給人們提供貸款，它提供的貸款是需要利息，而決定銀行貸款利息是多少，需要根據(jù)它的利率來(lái)看。為此在貸款之前，很多人都會(huì)去打聽清楚哪個(gè)銀行貸款利率最低?然后找個(gè)利率最低的銀行進(jìn)行貸款。 哪個(gè)銀行貸款利率最低?這個(gè)問(wèn)題很難說(shuō)。 六個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)貸款，5.60% 六個(gè)月至一年(含1年)貸款，6.00% 一至三年(含3年)貸款，6.15% 三至五年(含5年)貸款，6.40% 五年以上貸款，6.55% 現(xiàn)在貸款常用的利率主要是一年期的6.00%和五年期以上的6.55%作為基準(zhǔn)利率。每個(gè)銀行的基準(zhǔn)利率都是一樣的，每個(gè)銀行的產(chǎn)品上浮10%-40%不等，即使同一家銀行的不同產(chǎn)品利率都不同，看看你具體是什么情況。 住房貸款時(shí)如何選擇銀行 1.貸款利率折扣 購(gòu)房者在申請(qǐng)房貸的時(shí)候，首先要對(duì)比的就是各個(gè)銀行的貸款利率折扣，目前央行對(duì)5年期以上的商業(yè)貸款規(guī)定的基準(zhǔn)利率是4.9%，在不同城市中，不同銀行可以根據(jù)具體情況來(lái)設(shè)定不同的利率折扣，這樣其實(shí)就會(huì)出現(xiàn)某一銀行利率比別的銀行利率更低的結(jié)果，房款總歸不是一筆小數(shù)目支出，利率低一些，也許能為購(gòu)房者省下不少錢。 2.優(yōu)惠門檻 每個(gè)銀行的貸款門檻都不同，優(yōu)惠的門檻自然也不盡相同。通常情況下，銀行對(duì)想要獲得貸款優(yōu)惠利率的客戶，都是有一定的要求的，可不是所有人都能享受優(yōu)惠或者享受最低利率折扣。 有些銀行會(huì)要求貸款者在本銀行存款達(dá)到一定的額度，或者貸款額度占到總房款的多少比例等等，才會(huì)給予申貸者一定的利率，這時(shí)候購(gòu)房者最好能提前做好功課，了解清楚各個(gè)銀行的規(guī)定。尤其是如果你購(gòu)買的是二手房就更要注意，有些銀行可能會(huì)要求申請(qǐng)貸款的二手房房齡不能超過(guò)20年，甚至是10年。 ​ 3.調(diào)息方式 除了貸款利率優(yōu)惠，央行的調(diào)息政策也會(huì)影響著購(gòu)房者需要支出的房貸利息。一旦遇到央行加息，購(gòu)房者可能就需要準(zhǔn)備更多的月供了。 現(xiàn)在銀行所遵循的調(diào)息方式主要有：次年調(diào)息、按月調(diào)息，次年調(diào)息即是自央行宣布調(diào)整貸款利息之后，銀行可以從下一年的1月1日期開始執(zhí)行，而按月調(diào)息則要從央行調(diào)息后的下一月起執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。 另外，還有一種是固定利率，部分銀行和申貸者簽約時(shí)可約定利率不隨央行規(guī)定而進(jìn)行調(diào)整。關(guān)于以上三種調(diào)息方式，不同銀行規(guī)定不同。 4.還款方式 購(gòu)房者一般都知道，房貸的還款方式主要有等額本息(每月還款額相同)和等額本金(貸款利息隨本金逐月遞減)，事實(shí)上等額本金還款法是更加節(jié)省利息的，不過(guò)這種還款方式前期還款壓力稍大，后期壓力越來(lái)越小。如果在申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行可以讓你根據(jù)自身實(shí)際情況選擇還款方式的話會(huì)更好。 另外，在現(xiàn)實(shí)生活中很多人最終都是會(huì)提前還款的，那么購(gòu)房者在貸款時(shí)，就要先詳細(xì)了解一下該銀行對(duì)于提前還款的要求了，可能會(huì)有銀行對(duì)提前還款者收取一定的違約金，建議最好選擇一些對(duì)提前還款限制較少的銀行。 5.工作效率 不同的購(gòu)房者適合選擇不同的銀行，但是幾乎所有購(gòu)房者應(yīng)該都是希望銀行的工作效率高一些的。在申貸者正確提交了相應(yīng)的材料之后，銀行審批貸款所需要的時(shí)間，可能會(huì)對(duì)購(gòu)房者買房產(chǎn)生一定的影響，如果不能及時(shí)拿到貸款，可能有一些購(gòu)房者就白忙活一場(chǎng)了。 6.看提前還款是否收違約金 對(duì)于一些有提前還款打算的購(gòu)房人，最好也要了解一下銀行對(duì)提前還款的要求，因?yàn)橛秀y行對(duì)還款時(shí)間和違約金都有要求，必須還款時(shí)間達(dá)到幾個(gè)月甚至1年以上才能剛申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。 哪個(gè)銀行貸款利率最低?貸款是銀行的主要業(yè)務(wù)，很多銀行也針對(duì)貸款推出了不少的優(yōu)惠政策以此來(lái)吸引更多消費(fèi)者前來(lái)貸款，因此在貸款的時(shí)候人們可以對(duì)比下每個(gè)銀行之間的利率、優(yōu)惠政策、還款方式等等，從中找到一個(gè)對(duì)自己來(lái)說(shuō)最合適貸款的銀行。不建議大家盲目的向銀行進(jìn)行貸款，在向銀行貸款之前，必須要確定自己是有足夠的還款能力。

您好，貸款所產(chǎn)生的利息會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)品細(xì)則、信用綜合情況、還款方式與時(shí)間等原因，產(chǎn)生不同的費(fèi)用，每個(gè)人的情況都不一樣，所產(chǎn)生的費(fèi)用情況也不同。我們?cè)谏暾?qǐng)貸款時(shí)，不能只比較利息，還要綜合查看貸款平臺(tái)的可靠性，這樣才能保障自己的信息和財(cái)產(chǎn)安全。推薦使用有錢花，有錢花原名“百度有錢花”，是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的信貸服務(wù)，借錢就上度小滿金融APP（點(diǎn)擊官方測(cè)額）。有錢花-滿易貸，日息低至0.02%起，具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。和您分享有錢花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請(qǐng)條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校大學(xué)生，請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求：申請(qǐng)過(guò)程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請(qǐng)只支持借記卡，申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時(shí)身份證、過(guò)期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。此答案由有錢花提供，因內(nèi)容存在時(shí)效性等客觀原因，若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實(shí)際息費(fèi)計(jì)算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助。

沒(méi)有最劃算的，只有適不適合，現(xiàn)在銀行對(duì)房子的面積，樓齡，土地取得方式，個(gè)人的征信，資質(zhì)等都有要求。

2020年是比較特殊的一年，因?yàn)樾鹿谝咔榈挠绊懘騺y了全球各個(gè)國(guó)家的整體經(jīng)濟(jì)，在此次疫情當(dāng)中雖說(shuō)我國(guó)疫情早在3月末的時(shí)候，就已經(jīng)得到了有效的控制，國(guó)內(nèi)各行各業(yè)也是陸陸續(xù)續(xù)的開始復(fù)工復(fù)產(chǎn)，但是由于國(guó)外疫情較為嚴(yán)重，以及此次疫情持續(xù)的時(shí)間較長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)各行各業(yè)也是受到了不同程度的影響。國(guó)家為了維護(hù)國(guó)內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)以及國(guó)內(nèi)各行各業(yè)的大中小企業(yè)，盡快的從疫情影響當(dāng)中走出來(lái)，也是推出了相應(yīng)的政策扶持，定向降準(zhǔn)拉低國(guó)內(nèi)大中小企業(yè)融資成本，讓各行各業(yè)平穩(wěn)有序的恢復(fù)，目前各地區(qū)的銀行業(yè)基本上均已執(zhí)行。如果辦理企業(yè)貸的情況下優(yōu)先考慮企業(yè)稅金貸，借貸利率非常合適年化利率在3.5%-4.5%之間；選擇銀行的情況下，建議根據(jù)企業(yè)資金需求選擇，因?yàn)閲?guó)有銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)利率比較低些，但是授信額度略低，其他的商業(yè)銀行利率略高授信額度略高些（如果是企業(yè)押質(zhì)貸的情況下，基本上類似要求利率低國(guó)有銀行，要求社授信額度選擇當(dāng)?shù)仄渌纳虡I(yè)銀行）。雖說(shuō)只有企業(yè)貸款政策上扶持比較大，但是今年各大銀行針對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸以及房產(chǎn)抵押貸，利率上也是出現(xiàn)了略微的下調(diào)，對(duì)于貸款利率要求較高的，其實(shí)還是建議選擇國(guó)有銀行，雖說(shuō)國(guó)有銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)較高，但是借貸利率非常低如今的消費(fèi)貸，年化利率也就在4.0%-5.5%之間，個(gè)人房屋裝修貸年華利率在3.5%-4.5%之間，個(gè)人住房抵押貸利率在6.0%-7.2%之間（受整體經(jīng)濟(jì)影響，目前個(gè)別地區(qū)銀行不受理房產(chǎn)抵押貸）。在自身達(dá)不到國(guó)有銀行標(biāo)準(zhǔn)的情況下，也只能選擇當(dāng)?shù)仄渌纳虡I(yè)銀行貸款，利率上雖說(shuō)略有下調(diào)，但是個(gè)銀行的調(diào)整力度并不是太大，絕大多數(shù)的商業(yè)銀行借貸產(chǎn)品月利率在7-8厘左右，年化利率在8.0%-10.0%之間。友情提示：企業(yè)建議考慮當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行稅金貸，借貸利率低放款速度快；如果是個(gè)人的情況下建議考慮，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行疫情期間推出的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的信用貸，手續(xù)簡(jiǎn)單只需要到當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)填寫一個(gè)申請(qǐng)表，提交到農(nóng)業(yè)銀行即可辦理，授信額度絕大多數(shù)人群均是10萬(wàn)-20萬(wàn)之間，月利率4.6%年化利率5.5%。如果因?yàn)榉课菅b修需要貸款同樣優(yōu)先考慮國(guó)有銀行，工商銀行月利率3.6%年化利率4.35%，農(nóng)業(yè)銀行月利率2.9%年化利率3.5%，建設(shè)銀行月利率0.35%年化利率4.2%（授信額度根據(jù)房產(chǎn)價(jià)值和個(gè)人負(fù)債率而定，辦理方式比較簡(jiǎn)單，到各大銀行柜臺(tái)提交一份申請(qǐng)表，等待銀行工作人員上門拍照辦理即可）。

從銀行貸款20萬(wàn)條件及方式：一、純信用貸款現(xiàn)在比較流行的貸款方式，主要是憑借個(gè)人信譽(yù)向銀行借錢，這種貸款方式額度普遍不高，如果輔助其他的資產(chǎn)，可能會(huì)提升一點(diǎn)額度，但是總體來(lái)說(shuō)，能貸款20萬(wàn)元的很少很少，除非是中小企業(yè)貸款。想申請(qǐng)信用貸款，這些因素可以為你加分：工作單位（公務(wù)員、教師、醫(yī)生、大企業(yè)高管等）、在銀行有雄厚的資產(chǎn)、與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)多，才有機(jī)會(huì)申請(qǐng)到額度比較高的信用貸款。二、保證貸款如果個(gè)人資質(zhì)不達(dá)標(biāo)，可以嘗試找第三方擔(dān)保人為你提供擔(dān)保服務(wù)，這種貸款方式下款額度比較高，20萬(wàn)也是有可能的，但是對(duì)保證人的要求很高，比如要滿足銀行流水、信用、資產(chǎn)要求，一般很難達(dá)到，就算滿足條件，額度也不會(huì)太高。三、抵押貸款你名下有房產(chǎn)、商鋪、固定資產(chǎn)等，符合銀行條件，可以申請(qǐng)抵押貸款，這是獲得大額貸款最好的方式，大多數(shù)銀行都有類似的業(yè)務(wù)，建議直接去銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。如有資金周轉(zhuǎn)需求，推薦您使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務(wù)品牌（原名：百度有錢花，2018年6月更名為“有錢花”），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，借款的額度最高至20萬(wàn)（點(diǎn)擊官方免費(fèi)測(cè)額度），日利率低至0.02%起，具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。溫馨提示：以上信息僅供參考，不做任何借貸建議。在網(wǎng)絡(luò)貸款過(guò)程中，一定要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，為了保障資金安全，防止套路貸等，建議您全面了解清楚后通過(guò)自身判斷自主選擇正規(guī)銀行或正規(guī)貸款平臺(tái)，根據(jù)自身實(shí)際情況合理借貸。

商業(yè)貸款單位：%一年以內(nèi)（含1年）4.6一至五年（含5年）5.0五年以上5.15知道了人民銀行的基準(zhǔn)利率，那么哪家銀行的貸款利率低呢？其實(shí)這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，因?yàn)橘J款的類型多種多樣，主要有房屋貸款、汽車貸款、無(wú)抵押貸款、經(jīng)營(yíng)貸款等等，這些貸款產(chǎn)品的利率差異很大。此外，貸款利率高低跟借款人的資質(zhì)高度相關(guān)，個(gè)人信用記錄良好，利率就低，如果征信記錄很差，甚至都無(wú)法獲得審批。但相對(duì)來(lái)說(shuō)，各銀行的房屋抵押貸款利息最低。究其原因，銀行的定價(jià)體系是與其所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相輔相成的。所以，由于有抵押物的存在，銀行在風(fēng)險(xiǎn)基本可控的情況下，收取的利息也就相對(duì)較少。貸款注意事項(xiàng)：1、在申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人對(duì)自己還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。2、選擇適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個(gè)借款期間就不得更改。3、每月按時(shí)還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時(shí)間為還款日，不要因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐蛇`約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)法審批。

商業(yè)貸款單位：%一年以內(nèi)（含1年）4.6一至五年（含5年）5.0五年以上5.15知道了人民銀行的基準(zhǔn)利率，那么哪家銀行的貸款利率低呢？其實(shí)這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，因?yàn)橘J款的類型多種多樣，主要有房屋貸款、汽車貸款、無(wú)抵押貸款、經(jīng)營(yíng)貸款等等，這些貸款產(chǎn)品的利率差異很大。此外，貸款利率高低跟借款人的資質(zhì)高度相關(guān)，個(gè)人信用記錄良好，利率就低，如果征信記錄很差，甚至都無(wú)法獲得審批。但相對(duì)來(lái)說(shuō)，各銀行的房屋抵押貸款利息最低。究其原因，銀行的定價(jià)體系是與其所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相輔相成的。所以，由于有抵押物的存在，銀行在風(fēng)險(xiǎn)基本可控的情況下，收取的利息也就相對(duì)較少。貸款注意事項(xiàng)：1、在申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人對(duì)自己還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。2、選擇適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個(gè)借款期間就不得更改。3、每月按時(shí)還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時(shí)間為還款日，不要因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐蛇`約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)法審批。

其實(shí)，抵押貸款的利息每個(gè)銀行都差不多，所有銀行利率基本沒(méi)太大不同，利息不是銀行自己定的，是銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一要求的，每個(gè)銀行只有微弱的調(diào)整權(quán)限。一般來(lái)說(shuō)利息較低的是國(guó)有四大銀行：中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行；這四家銀行辦抵押貸款辦得快不過(guò)資料審查得很嚴(yán)格，其他小銀行貸款額度少速度慢但要求簡(jiǎn)單。如果非得說(shuō)出哪家銀行的房產(chǎn)抵押貸款利息相對(duì)較低，那么在通常情況下，以工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行為首的一些大銀行，在貸款利率方面相對(duì)比較低。隨著貸款利率市場(chǎng)化，大部分股份制商業(yè)銀行都有了自主決定貸款率的權(quán)利，不同的銀行貸款利息是有差異的。銀行出于對(duì)貸款資金的風(fēng)險(xiǎn)考慮，都會(huì)對(duì)每筆借款進(jìn)行風(fēng)控管理，這就意味著相同的銀行會(huì)對(duì)不同資質(zhì)的借款人開出不一樣的貸款利率條件。因此，哪個(gè)銀行貸款利息最低這樣的話題對(duì)于一個(gè)普通的借款人來(lái)講，其實(shí)是沒(méi)有任何意義，對(duì)借款人來(lái)講在目前的國(guó)家限貸背景下能否成功辦下適合自己的房產(chǎn)抵押貸款應(yīng)該更為重要了！當(dāng)銀行評(píng)審借款人貸款資質(zhì)的時(shí)候，工作人員會(huì)考慮借款人的還款能力，他們會(huì)根據(jù)借款人提供的信用記錄、銀行流水、工作及收入證明、資產(chǎn)報(bào)告等材料進(jìn)行分析，大致核算借款人的月收入與月支出情況，得出月還款能力。然后，結(jié)合借款人的貸款額度、月供能力，就可以確定貸款客戶應(yīng)該選擇什么類型的還款方式與貸款期限。