關(guān)于這個(gè)問(wèn)題最常見(jiàn)的答案是，如果有投資能力的，盡可能付低點(diǎn)的首付；如果沒(méi)有投資能力，沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的，可以多付一些首付，減少未來(lái)的月供。

但是這個(gè)最常見(jiàn)的答案卻不是最正確的答案。財(cái)說(shuō)得明白認(rèn)為，不管有沒(méi)有投資能力，既然買一套房子，至少要20年30年還貸，有這么長(zhǎng)的時(shí)間，都應(yīng)該選擇盡可能少首付，盡可能多的貸款。 01 按現(xiàn)在的貸款利率來(lái)看，就算5.3%，還30年，累計(jì)的本息差不多是本金的兩倍左右，很多人都覺(jué)得這太高了，利息比本金還多。 但是我們可以算一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)題，向銀行貸款50萬(wàn)和貸款100萬(wàn)，相同30年，每個(gè)月還的錢就是一半。但如果向銀行貸款100萬(wàn)，比起只貸50萬(wàn)，毫無(wú)疑問(wèn)手上的現(xiàn)金就多了50萬(wàn)，這50萬(wàn)留在手上，30年之后可不是變成100萬(wàn)，按照平均每年7%~8%的回報(bào)率，10年翻一倍，30年就是8倍。 現(xiàn)在少給銀行50萬(wàn)首付，30年之后會(huì)變成400萬(wàn)?，F(xiàn)在多向銀行貸款50萬(wàn)，30年也不過(guò)累計(jì)多還30萬(wàn)。 02 但是很多人都說(shuō)自己沒(méi)有投資能力，即使以前做過(guò)一些投資也沒(méi)賺錢，甚至是虧錢的，所以根本不敢想象做些什么投資，可以有7%~8%的收益率。 當(dāng)然不是把錢放在銀行買銀行理財(cái)產(chǎn)品，我們看到現(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品，如果是預(yù)定收益率的，不會(huì)超過(guò)4%，超過(guò)4%的往往都是一些凈值型的。財(cái)說(shuō)得明白分析評(píng)測(cè)過(guò)很多銀行理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)大部分的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，都不如我們自己來(lái)構(gòu)建類似的投資組合。 舉個(gè)例子，銀行的R3級(jí)別的凈值型產(chǎn)品，往往其中的百分之七八十資臣財(cái)網(wǎng)資于固定收益類，百分之二三十投資于權(quán)益類，我們可以用相同的比例投資于債券基金，貨幣基金和混合型基金，經(jīng)過(guò)測(cè)算，以一年以上的持有時(shí)間來(lái)看，可以實(shí)現(xiàn)10%左右的收益率，而其間最大的回撤不超過(guò)5%。 如果房貸的還款期是20年30年，那么我們的投資時(shí)期也可以遠(yuǎn)超過(guò)一年，那么我們能夠獲得的收益率就可以更高。 別說(shuō)30%，如果銀行同意，我甚至愿意只給10%，或者5%的首付，就算全額貸款也不用怕，這反而是好事，只可惜國(guó)內(nèi)的銀行不會(huì)有這么樣的好事給你。