4.41%的房貸，我的建議是不用去轉(zhuǎn)換了，這房貸已經(jīng)足夠低。

　　去年8月實(shí)行LPR市場報(bào)價(jià)以來，經(jīng)歷了7次報(bào)價(jià)，僅僅下降了15個(gè)BP。而根據(jù)你4.41%的利率同樣可以推斷你按揭買房時(shí)間早，估計(jì)也沒幾年剩余還款期。這時(shí)換成LPR加點(diǎn)對你意義不大。

　　哦，你說，房貸利率下行，的確如此，但是下降比上漲難多了，一年給你降30個(gè)BP，一次就輕松漲回去，油價(jià)不就是活生生的例子嘛！

　　如果未來LPR稍微上漲，你不就吃虧了嘛！

　　這次利率的轉(zhuǎn)換，是源于人民銀行的利率市場化改革，存量房貸不可能有實(shí)質(zhì)上的升降，因?yàn)槟菍徺I房者不公平。

　　央行不是說了嘛，轉(zhuǎn)換前后購房者實(shí)際負(fù)擔(dān)利率不變。

　　4.41%房貸，等于在目前在轉(zhuǎn)換基準(zhǔn)4.8%基礎(chǔ)上下降了0.39%，這個(gè)0.39%就是lpr加點(diǎn)的加點(diǎn)值，會一直不變。

　　如果選擇固定利率，你剩下的還款期都是4.41%,利率市場化和你無關(guān)。

　　如果按新規(guī)，得取決于今年12月20日LPR報(bào)價(jià)，只有低于4.80%才有意義，否則就是瞎整，麻煩！

　　考慮4.41%足夠低，剩余還款期短，沒必要轉(zhuǎn)換為LPR加點(diǎn)湊熱鬧，選擇固定利率，省心不麻煩！