一、民間抵押房產借貸合法嗎？

(1)評估風險。

隨著經濟的發(fā)展，可以作為抵押品的資產越來越多，行業(yè)跨度也越來越大。因此，銀行利用評估機構對抵押品進行評估。但在利益的驅使下，一些評估機構毫不猶豫地出具了虛假的評估報告。借款人申請貸款時，評估費用由借款人支付，評估機構可以故意提高財產評估價格，使貸款申請更多貸款；當銀行拍賣抵押財產時，評估機構會故意降低財產評估價格。

（2）租賃權對抗風險。

首先，抵押品很難處理。按照買賣不破租賃的原則，如果借款人不能按時償還貸款，信用社很難處理抵押財產，因為租賃仍然有效。

第二，很難獲得租金收入。借款人與銀行簽訂貸款合同前，與抵押房地產承租人簽訂長期租賃協議，要求承租人一次性支付租賃費；或者借款人以明顯低于市場價格的租金將房屋出租給關系人，即使信用社獲得產權，也很難獲得償還貸款的租金收入。

(3)登記風險。

一是虛假登記。抵押貸款向主管部門登記是保證貸款合同生效和優(yōu)先賠償的必要條件。但目前存在重復登記和登記部門個別人員出具虛假登記證的問題。當貸款發(fā)生糾紛時，信用社無法對抗第三人，權益無法得到保護。

二是一物多抵押的風險。中國民法典規(guī)定：財產抵押后，財產價值大于擔保債權余額的，可以再抵押，但不得超過其余額。借款人將財產抵押給多家銀行后，一旦破產，抵押財產將難以處置和實現。