因為我有兩次辦理車貸的經歷，而且和題主情況類似，所以可以給題主分析一下原因。

我第一臺車購買于2012年，由于時間間隔較遠，因此那次購車經歷不作為參考。就把我去年按揭購車的貸款流程給題主做一個分析，題主做個參考。

我個人基本情況

逾期次數(shù)：三次（三年前），逾期時間都不超過一月；

信用卡：8張，但基本都有80%的額度，。

貸款：有一筆信用貸款。

銀行流水：平均每月大概20萬左右。

因為當時分別看重了兩款車，為了盡量避免大家的過多猜想和評論。我就分別以A和B來代表兩款車。

A車貸款過程：

A車貸款渠道：平安銀行

個人提供貸款資料：身份證，個人名下銀行卡流水。

貸款結果：審批額度小于需求貸款額度。

原因：每月信用卡還款數(shù)額過高，被判定負債過大，因此比實際需求貸款少了1/4。

最終結果：因為我堅持只能首付30%，因此在4S店和平安的貸款人員進行溝通交流后，最終同意按照需求額度貸款，前提是需要在提車時候一次性支付所有貸款利息。但是由于家人對A車無感，加上在購車過程中包括貸款在內產生了很多麻煩，因此最后放棄A車 。

B車貸款過程：

B車貸款渠道：4S店自己的金融公司；

個人提供貸款資料：身份證，個人名下銀行卡流水（和A車一樣）；

貸款結果：按照需求額度秒通過。

最終結果：因為通過A車的貸款流程，我知道了我的個人資質在銀行貸款肯定會存在一定的障礙。因此在購買B車的時候，果斷選擇走4S店自有的金融渠道。而且付款方式采用3+4+3的方法。也就是首付三成，分35期月供4成，第36期支付全部剩余尾款。

所以通過我自己辦理兩次車貸的情況來看。銀行渠道比4S店自有的金融渠道辦理難度大。銀行會更佳注重個人負債，會根據個人負債來進行車貸的審核，雖然最后是同意按照需求放款，但是需要一次性支付所有貸款利息。4S店金融渠道比較注重個人征信和銀行流水，同時還款方式靈活。所以題主應愛首先看個人征信是否存在逾期，逾期時間和程度情況。同時看自己的銀行流水是否符合要求，因為貸款額度不一樣，銀行流水要求也不一樣，我當時貸款是16萬，銀行流水平均每月20萬。

其次就是根據貸款利息和還款方式選擇金融渠道，總之就是4S店自有的金融渠道貸款比通過銀行貸款容易的多，而且還款方式還能靈活選擇。正常一個金融渠道走不通，4S店也會主動要求你走另外一個金融渠道，只要個人資質沒有大問題，車貸辦理還是很容易的。