如何購(gòu)買適合自己的個(gè)人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
個(gè)人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，提供更全面的保障。購(gòu)買時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
保障范圍
選擇符合自身醫(yī)療需求的保障范圍，包括住院醫(yī)療、門診醫(yī)療、特定疾病保障等?？紤]是否需要附加特定醫(yī)療服務(wù)，如癌癥治療、器官移植等。
保額和免賠額
保額決定保險(xiǎn)公司所能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用上限，免賠額則是需要自付的金額。根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況和醫(yī)療史選擇合適的保額和免賠額。
共付比例
共付比例是指保險(xiǎn)公司報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的比例，通常以百分比表示。共付比例越低，自付費(fèi)用越少。
保費(fèi)
保費(fèi)是購(gòu)買保險(xiǎn)所需的費(fèi)用，受年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等因素影響。應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力選擇合適的保費(fèi)。
等待期
等待期是指購(gòu)買保險(xiǎn)后，需要等待一段時(shí)間才可獲得保障。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期不同，購(gòu)買時(shí)應(yīng)了解清楚。
續(xù)保條件
續(xù)保條件是指保險(xiǎn)到期后，是否可以繼續(xù)續(xù)保。大多數(shù)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都可以續(xù)保，但需要繳納續(xù)保保費(fèi)。應(yīng)了解清楚續(xù)保條件和保費(fèi)是否會(huì)變動(dòng)。
投保前健康告知
投保前需進(jìn)行健康告知，如實(shí)告知既往病史和當(dāng)前身體狀況。隱瞞或漏報(bào)病史可能導(dǎo)致理賠糾紛，甚至拒賠。
人的一生中，難免會(huì)有生病的時(shí)候，很多時(shí)候，即使我們也許已經(jīng)有了社會(huì)醫(yī)保，可是醫(yī)療費(fèi)用的支出往往超過了社保的報(bào)銷能力，此時(shí)如何使我們的醫(yī)療費(fèi)用得到更多的補(bǔ)償，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)疑是解決問題的很好途徑。那么，個(gè)人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)如何買好呢？這里將提供一些參考建議。
了解清楚有哪些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。一般來說，針對(duì)小病、中病，有住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)膱?bào)銷型保險(xiǎn);有對(duì)生病住院期間收入損失進(jìn)行補(bǔ)貼的津貼險(xiǎn)。針對(duì)重大疾病發(fā)生,有給付保險(xiǎn)金的重大疾病保險(xiǎn)。
了解清楚自己的保障需求，然后按需購(gòu)買。一般情況下，建議最好是首先完善重大疾病保險(xiǎn)，這是因?yàn)橄啾扔谄胀ǖ尼t(yī)療費(fèi)用，大病的花費(fèi)往往是巨大的，事先做好了大病保障，之后可以完善其他醫(yī)療費(fèi)用保障了。
買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，要注意適量原則。應(yīng)注意結(jié)合自己的實(shí)際需求和付費(fèi)能力來決定保險(xiǎn)金額。保額過低將使保險(xiǎn)不能起到保障的作用，而過高的話則會(huì)超出自己的付費(fèi)能力，并有可能無(wú)法通過保險(xiǎn)公司的核保。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，建議越早購(gòu)買越好。因?yàn)?，年齡越輕，得病的可能性越低，相對(duì)的保費(fèi)也就越便宜，同時(shí)也容易通過保險(xiǎn)公司的核保，起保也就越容易。
買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，不能一成不變，最好是每隔三五年,打開自家的保單檢查一下,根據(jù)家庭人員和收入狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
盡量選擇交費(fèi)期長(zhǎng)的繳費(fèi)方式。一是因?yàn)榻毁M(fèi)期長(zhǎng),雖然所付總額可能略多些,但每次交費(fèi)較少,不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān),加之利息等因素,實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。