2021年中國債務(wù)規(guī)模336萬億，人均24萬

1、債務(wù)的構(gòu)成和原因？

債務(wù)構(gòu)成：網(wǎng)貸、信用卡、車貸、房貸

造成債務(wù)的主要原因：過度消費、家庭開支、家庭變故、生意失敗、投資失敗等

2、你目前是屬于哪一類負債群體？

時間上可以分為：面臨逾期，正在逾期1-3個月，逾期3個月以上。

心態(tài)上可以分為：破罐子破摔型，逃避型，勇敢面對型。

3、債務(wù)壓力下你需要做什么？

很多人會說，負債以后，第一步就是要想辦法掙錢。這個說法沒有問題，任何時候都需要努力掙錢。

但是面對債務(wù)，第一步也是最重要的，就是要理清楚你的債務(wù)情況。

因為欠錢也是有成本的，比如網(wǎng)貸，利息高于信用卡，逾期以后違約金高。

其次，心態(tài)上要積極面對，表達自己的還款訴求，說明自己的實際情況，同時對一些不公平和侵犯自己權(quán)益的行為說不，拿好法律的武器維護自己的合法權(quán)益，記錄好逾期被催收的過程，平臺方的違法違規(guī)行為，都是最有利于你協(xié)商的重要證據(jù)。法治年代，有證據(jù)，比空口說白話更有力量。

4、負債累累，怎么快速上岸？

1，停止以貸養(yǎng)貸，2協(xié)商規(guī)劃還款，3調(diào)整心態(tài)，腳踏實地賺錢，從賺小錢開始，4堅持學習和總結(jié)，不斷提升自己。

5、可以采取強制上岸的方式嗎？

債務(wù)爆發(fā)后，因為遠超其還款能力，很多人選擇直接置之不理。不還款也不接催收電話也不協(xié)商還款，甚至是換電話，以為這樣可以強制上岸。其實這是最愚蠢的做法，因為如果這樣做，不可避免遭遇各種催收，甚至你的身邊人也可能收到各種催收，同時你在你的圈子里可能就聲名狼藉，這比債務(wù)可能更讓人頭痛。

關(guān)于還款問題

6、信用卡怎么避免逾期？

很多人逾期都是因為一直在倒卡，然后突然被降額，資金鏈斷裂，出現(xiàn)逾期。對于這種情況，完全可以在逾期之前，通過辦理銀行正常的分期來降低還款壓力，雖然有利息，但總比逾期后再來協(xié)商劃算。而且還不影響征信。

7、剛還完款就降額了怎么辦？

信用卡還完被降額，很大程度是因為你目前的負債比較高，或者說是銀行系統(tǒng)監(jiān)測到你近期有套現(xiàn)行為。

如果你被降額了，而且資金也一下子很難還清，賬戶也處于被風控的狀態(tài)，如果嚴重的話，最低還款和正常分期的權(quán)限都沒有了，必須全額還款。但是能一次性還清的少之又少，此時最好的辦法就是和銀行協(xié)商分期還款，如果個人具備一定的談判能力，并且逾期以后銀行有相應(yīng)的違規(guī)行為，自己可以和銀行溝通。

8、如果是某一信用卡逾期，其他的還沒有逾期，需要正常還嗎？

一般而言，如果你已經(jīng)有一張信用卡逾期，逾期銀行會上傳你的個人征信，這個征信記錄是共享的，一旦被其他銀行通過貸后管理平臺查到，為了避免自己的資金風險，其他銀行很可能給你降額或者封卡，此時如果很難一次性還上，就會導致你的債務(wù)規(guī)模越來越大。

因此如果你預(yù)計在可以預(yù)期的較長時間內(nèi)無法還清左右的債務(wù)，也避免不了逾期記錄的話，就建議你都不要還，然后主動去聯(lián)系各家銀行協(xié)商分期還款。

9、多筆債務(wù)怎么確定還款的順序呢？

一般而講，按照合規(guī)性和緊迫性來來確定還款的先后順序。

作為網(wǎng)貸或信用貨款，應(yīng)該坦誠積極地和出借人溝通協(xié)商，對于高利貸的民間借貸，如果違法違規(guī)的利息，那么可以讓對方走法律程序，如果存在違法催債行為，可以報警，這類貨款因為本身就是分期，協(xié)商再次分期的可能小。一般的處理方式是等有錢了，減免部分利息和違約金，然后一次性結(jié)清。

作為信用卡的欠款，需要根據(jù)目前的收入水平和銀行協(xié)商分期，及時止損，如果催收有違規(guī)行為，甚至可以讓對方做出部分賠償或者減免還款的方案。

能夠協(xié)商停息分期的優(yōu)先，不可以協(xié)商的，那么就先及時止損，不要再償還無謂的利息和違約金，放在最后；就比如說信用卡，在你剛剛逾期的一到三個月之內(nèi)，你還款如果沒有辦法還足全額或者說最

低還款，那么你還的錢是抵充違約金和利息的，你的本金并沒有減少；網(wǎng)貸的話，因為已經(jīng)是分期了，逾期逾期的違約金是利息的1.5倍，還是比較高，最好的方式是等攢夠本金了，申請只還本金減免所有利息和違約金

10、還款 信用卡的逾期金額和欠款金額是一樣的嗎？

信用卡逾期后，你看到的欠款金額并不是銀行真正的欠款金額，你可能有多筆分期還沒有出賬單，逾期三個月以后可能會給你提前結(jié)清，所以途期以后的還款項并不一定是真正沖抵本金，有可能是先抵扣分期款項、再抵扣利息和各項費用，最后才是抵扣本金，這也是很多人逾期以后，感覺一直再還但是欠款沒有減少的原因，因為一直再還利息，本金沒有減少，那么每月還是會產(chǎn)生新的利息和違約金。

11、信用卡的違約金和利息怎么算？

信用卡逾期后，會產(chǎn)生兩部分費用，一部分違約金，一部分利息。

違約金是按照賬單最低還款額的未還的部分，每月收取5%，

最低還款額不僅僅是賬單金額的10%，還包括：分期還款額、現(xiàn)金取現(xiàn)、預(yù)借現(xiàn)金，以及上期賬單的利息和違約金，這三部分也會計入最低還款，所以違約金是逾期后，費用最高的部分；

舉個例子，你本期賬單為10000元，其中只有5000是上個月消

費的，剩余的5000是分期還款、利息、預(yù)借現(xiàn)金等，那么最低還款額就是5000+5000*10%=5500元，那逾期一個月違約金就是 5500*5%=275元

最重要的是，利息和違約金是復利計算，也就是本月的利息和違約金，加上本金一起，作為本金再計算違約金和利息，所以利息和違約金，隨著逾期時問的增加，每月金額會越來越多；

需要注意一點，違約金只計算6個月，超過6個月后，每月就只增加利息了。

12. 還款|信用卡逾期后，可以有錢就還一點嗎？

信用卡逾期三個月之內(nèi)不要一點一點去還款，都是打水漂，根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，逾期1到90天之內(nèi)，還進去的錢都充抵了利息，本金一點都沒有減少，不但錢白還了，利息還會越滾越多，沒有從根本上解決問題，但是有還款記錄，在后期的協(xié)商過程中對你有利，如果你一次性存夠了錢，打算一次性結(jié)清，最好打客服電話問清楚，自己到底逾期多少天，因為90天是一個變量，還一次就減一個賬單日，所以有可能一直在還利息。

很多朋友認為我少還點進去，表達我的還款意愿，避免被起訴，其實該起訴的還是會被起訴，有還款行為并不構(gòu)成銀行不起訴的你的一個籌碼，逾期后銀行的要求是還全款，沒有全額還就是途期；如果你實在無力還款，可以根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第70條的規(guī)定，和銀行去協(xié)商個性化分期，最長可以分五年60期，且大多數(shù)銀行沒有利息，但不是每個人都能申請成功。

所以我說，當信用卡逾期后，我們無力一次性解決，又協(xié)商分期不成的時候，一定要確保自己還的每一分錢，都先扣本金，這才是有效的還款。