近兩年，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度逐步加大，為民營(yíng)企業(yè)注入更多信貸“活水”。
8月12日，銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年銀行業(yè)發(fā)放的企業(yè)貸款中，超過(guò)一半投向了民營(yíng)企業(yè)，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率下行至4.74%。
“這反映出民營(yíng)企業(yè)‘敢貸、愿貸、能貸’的貸款長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)已取得積極進(jìn)展，融資覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)效取得明顯改善?！睂?duì)此，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)何國(guó)鋒表示。
上半年民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)11.4%
銀保監(jiān)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款余額58.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.4%；有貸款余額民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)8347萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)11.4%。
與此同時(shí)，上半年新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款比重53.5%，同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。
何國(guó)鋒對(duì)媒體表示，隨著數(shù)字化金融服務(wù)模式不斷優(yōu)化推廣，民營(yíng)企業(yè)融資可得性不斷提升。許多銀行專門為民營(yíng)企業(yè)配置了低成本資金，來(lái)推動(dòng)貸款利率適當(dāng)下降。
從數(shù)據(jù)中可以看出，近幾年民企融資成本正在穩(wěn)步下降。截至2021年末，民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率為5.26%；截至2020年末，該數(shù)據(jù)為5.35%。
今年以來(lái)，因受國(guó)內(nèi)外超預(yù)期因素影響，經(jīng)濟(jì)新的下行壓力進(jìn)一步加大。銀保監(jiān)會(huì)采取多種措施，推動(dòng)銀行做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作，特別是加大對(duì)受疫情影響暫時(shí)遇困民營(yíng)企業(yè)的金融支持。
在落實(shí)延期還本付息政策方面，銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化原則與中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，延期還本付息日期原則上不超過(guò)2022年底。
數(shù)據(jù)顯示，上半年，銀行為149.6萬(wàn)戶中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)辦理了延期還本付息，延期金額共計(jì)3.33萬(wàn)億元。
銀保監(jiān)會(huì)提出，銀行要盡量滿足企業(yè)的合理融資需求，確保貸款持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，同時(shí)還要繼續(xù)落實(shí)好貸款延期還本付息政策。
“對(duì)于有發(fā)展前景的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，不僅要延期，而且要增加信貸支持?！焙螄?guó)鋒表示，還要鼓勵(lì)銀行為中小民營(yíng)企業(yè)提供更長(zhǎng)期限的貸款，像中期流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資等金融產(chǎn)品。
截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)為1400余戶旅游相關(guān)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款119億元，為2600余戶住宿餐飲相關(guān)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款111億元。
服務(wù)小微企業(yè)仍需補(bǔ)短板
在取得成績(jī)的同時(shí)，也可以看到金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)民企，特別是小微企業(yè)方面仍有短板。
今年6月，審計(jì)署網(wǎng)站公布2021年度《審計(jì)工作報(bào)告》顯示，大型銀行投放貸款仍存在不精準(zhǔn)的問(wèn)題。4家大型銀行通過(guò)人為調(diào)節(jié)貸款企業(yè)類型等虛增普惠小微企業(yè)貸款87.18億元，有24.96億元實(shí)際流向房地產(chǎn)或大型集團(tuán)，而抽查517戶小微客戶，有364戶無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)。
此外，還存在利用普惠信貸管理漏洞套取資金的問(wèn)題。其中2家大型銀行的13.66億元被一些個(gè)人或團(tuán)伙通過(guò)注冊(cè)空殼公司或虛構(gòu)貿(mào)易背景等方式套取，用于購(gòu)買商品房、償還債務(wù)等。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為，加大民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)的金融支持力度，是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范提出了更高的要求。
“包括激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮不充分、內(nèi)生動(dòng)力仍有不足、‘懼貸”“惜貸’現(xiàn)象仍然存在。”中國(guó)銀行研究院研究員梁斯提到，這既與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式有關(guān)，也與小微企業(yè)缺抵押、缺擔(dān)保、缺信息的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)有關(guān)。
梁斯表示，考慮到小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的重要地位，需要進(jìn)一步深化針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的供給側(cè)改革，更好支持小微企業(yè)發(fā)展。
今年5月26日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，針對(duì)各類頑疾精準(zhǔn)施策，旨在全面提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力和意愿，對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)困擾金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的難題進(jìn)行了回應(yīng)。
此后，多家銀行積極相應(yīng)。