在銀行理財(cái)投資里面，融資規(guī)劃是個(gè)很重要的環(huán)節(jié)，所以要對(duì)銀行貸款有一定的了解，接下來我們簡(jiǎn)單介紹一下他們的特點(diǎn)。住房按揭貸款屬于消費(fèi)類貸款抵押放款屬于商貸，一般適用于開展商業(yè)活動(dòng)的個(gè)體或者企業(yè)，因短期缺乏流動(dòng)資金而推出的一款貸款模式，這種抵押通常時(shí)間很短，每月支付利息，到期還本就可以，住房按揭貸款是消費(fèi)性貸款，一般是適用于購房消費(fèi)者，由于房子是大宗商品，個(gè)人因財(cái)力有限沒有辦法一次性付清，依據(jù)國(guó)家政策可以享受按揭住房政策，該貸款屬于普惠性質(zhì)的長(zhǎng)期借款，每月按期支付本息。
要明白住房按揭貸款的算法那么，如果銀行抵押放款4%，把住房按揭貸款轉(zhuǎn)換成抵押放款可行嗎？以我的了解現(xiàn)在的lpr是4.65，所以想獲得百分之4%的抵押放款利率，可能性不大，如果業(yè)務(wù)員告訴你該貸款可以做到百分之4%，那么你需要詳細(xì)了解一下了，首先資質(zhì)是什么？只有一些大型的國(guó)企，條件非常好的企業(yè)。銀行才會(huì)搶著要放貸，從而才會(huì)出現(xiàn)較低的貸款利率，住房按揭貸款利率怎么計(jì)算？等額本息又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，舉個(gè)例子，貸款60萬，分成5年還，每個(gè)月還1萬的本金。同時(shí)每個(gè)月還1875的利息，他們的計(jì)算方式就是每月利息1875，每年利息2.25萬，這個(gè)2.25萬除以貸款總額60萬，就是貸款利率3.75，但實(shí)際上因?yàn)楸窘鸩粩嗟臏p少，實(shí)際的貸款利率應(yīng)該達(dá)到7%，所以我們要弄清楚貸款利率4%是怎么計(jì)算的。
變換貸款模式需要昂貴的費(fèi)用第二，很難操作，就算上面的問題都不存在，我們也要考慮怎樣把一套住房按揭貸款的房子轉(zhuǎn)成抵押放款，一般應(yīng)當(dāng)會(huì)考慮以下因素，因?yàn)槟壳稗k理的住房按揭貸款，要想轉(zhuǎn)換成抵押放款，這就需要有一大筆錢，如果自己有這筆錢那么肯定是不需要貸款了，因此這一筆錢一定要向別人借。市面上的過橋資金費(fèi)用是很高的，把這些費(fèi)用考慮進(jìn)來，非常不合適，其次抵押放款往往是向有經(jīng)營(yíng)執(zhí)照的公司發(fā)放的，這不是普通的個(gè)人能夠申請(qǐng)下來的抵押放款，需要公司符合資質(zhì)的相關(guān)資料，及相關(guān)的購銷合同，而且這種貸款是有規(guī)定限制的。
放款需要必備的條件就像裝修貸款一樣，不是你想要多少就有多少的，銀行對(duì)于每平米的面積是有限制額度的，你又怎么貸出來那么多呢？至于其他消費(fèi)類貸款，額度就更低了，其次你的貸款用途要與申請(qǐng)的保持一致，你第一年可以用裝修等來由申請(qǐng)消費(fèi)貸，莫非之后幾年要一直以這種方式申請(qǐng)貸款嗎？誰會(huì)相信你。因此申請(qǐng)資料與實(shí)際用途不符，銀行不會(huì)發(fā)放借款的，也有一部分銀行在做抵押放款的時(shí)候，年限不會(huì)太長(zhǎng)，而多數(shù)人的按揭時(shí)間在20年或者30年，沒有足夠的能力在短期內(nèi)換上這個(gè)貸款，房貸放下來之后，只要每月按時(shí)還款，不會(huì)有問題的，但是抵押放款就不同了，因?yàn)樗钠谙薅?，所以到期你必須進(jìn)行周轉(zhuǎn)，即還進(jìn)去也需要再找理由重新借出來。
但是如果你一旦還進(jìn)去，銀行就一定會(huì)再次借給你嗎？所以即使轉(zhuǎn)換成抵押放款，也存在不斷的續(xù)貸的問題，因此綜上所述，不建議你將住房按揭貸款更換成抵押放款。