自2019年11月互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦共同發(fā)布《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“83號文”)后,僅有2個成功轉(zhuǎn)型的案例。因此,作為為數(shù)不多的網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型成功案例,此次鵬友小貸的設(shè)立也多了一層意義。
在業(yè)內(nèi)人士看來,允許網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸公司代表著監(jiān)管部門希望存量業(yè)務(wù)還未完成清零的平臺盡快轉(zhuǎn)型,但也并非所有的平臺均能成功,股東風(fēng)險承擔(dān)能力會是重要的考慮因素。此外,若未來更多原網(wǎng)貸平臺進入網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè),也會對行業(yè)的發(fā)展格局形成一定影響。
注冊資本不達50億元要求
具體看小貸公司的詳細情況,鵬友小貸成立于2021年9月,注冊資本10億元,由深圳市鵬鼎創(chuàng)盈金融信息服務(wù)股份有限公司(以下簡稱“鵬鼎創(chuàng)盈”)持股82%,為大股東;深圳盈安財務(wù)顧問有限公司持股18%,為二股東。
此外,根據(jù)2020年末銀保監(jiān)會同央行發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》,經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司的注冊資本不低于人民幣10億元,且為一次性實繳貨幣資本。跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司的注冊資本不低于人民幣50億元,且為一次性實繳貨幣資本。
值得注意的是,公開信息顯示,鵬鼎創(chuàng)盈曾是鵬金所網(wǎng)站的運營主體公司,鵬金所是2014年12月1日上線的網(wǎng)貸平臺。不過2016年10月,鵬金所的運營主體變更為鵬鼎創(chuàng)盈全資子公司——深圳市鵬金所互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司。而鵬金所官網(wǎng)顯示的組織架構(gòu)中,公司監(jiān)事劉京海,同時也為鵬友小貸的監(jiān)事。
事實上,能夠從網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型的案例并不多見。自83號文發(fā)布后,除去鵬友小貸之外,目前的案例還包括:2020年10月,新浪旗下的網(wǎng)貸平臺江西東方融信科技信息服務(wù)有限公司依法轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小額貸款公司,取得撫州市新浪網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。2021年5月,小贏科技宣布,收到深圳市地方金融監(jiān)督管理局《關(guān)于批準(zhǔn)深圳市小贏小額貸款有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)資格的函》。
或進行分級監(jiān)管
又一家原網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型釋放了怎樣的信號,這是否意味著未來會有更多網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸?
根據(jù)83號文的規(guī)定,符合以下四點要求的平臺可以轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸,包括新設(shè)的網(wǎng)貸機構(gòu)存量業(yè)務(wù)無嚴重違法違規(guī)情況、有符合條件的股東和管理團隊、轉(zhuǎn)型方案具有可行性、金融科技實力強且符合線上經(jīng)營要求。此外,轉(zhuǎn)型平臺股東必須承諾對存量業(yè)務(wù)承擔(dān)兜底風(fēng)險,同時簽署相應(yīng)的承諾函等法律文件。
對于哪些平臺更可能成功轉(zhuǎn)型,西南財經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文表示,一方面,原網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸要解決存量資產(chǎn)問題,諸如新浪等旗下平臺存量資產(chǎn)規(guī)模不大,較好清理;另一方面是申請網(wǎng)絡(luò)小貸的主體的股東資質(zhì)問題,基于股東風(fēng)險承擔(dān)能力的角度考慮,正常而言實力股東申請更容易獲批。
冰鑒科技研究院高級研究員王詩強也認為,允許網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸公司代表著監(jiān)管部門希望存量業(yè)務(wù)還未完成清零的平臺盡快轉(zhuǎn)型,特別是鼓勵股東以自有資金幫助網(wǎng)貸平臺盡早將存量業(yè)務(wù)清零,盡可能減少出借人損失。不過基于83號文的規(guī)定,能夠轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸的平臺并不多,再加上轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸外部融資限制,平臺更多的是利用網(wǎng)絡(luò)小貸牌照開展助貸業(yè)務(wù)。
陳文也表示,盡管部分網(wǎng)絡(luò)小貸受到監(jiān)管上諸如利率等的約束,只能將客群上移,但仍會與銀行等機構(gòu)下移形成的客群形成錯位,網(wǎng)貸模式全行業(yè)的失敗本質(zhì)上是風(fēng)控不到位,網(wǎng)絡(luò)小貸更多是需要吸收經(jīng)驗教訓(xùn)。
那么,若未來有更多原網(wǎng)貸主體進入網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè),疊加近期的巨頭網(wǎng)絡(luò)小貸增資潮,未來的行業(yè)發(fā)展是否會有新的格局?而行業(yè)新格局,對行業(yè)主體、監(jiān)管等又有哪些影響?