據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全國商業(yè)銀行不良貸款余額為1.64萬億元，較3月底增加563億元；不良貸款率為1.74%，與上季度末持平。

　　而上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量要比整個(gè)銀行業(yè)更為樂觀，盡管不良貸款規(guī)模整體仍在增加，但增速已有所放緩。法治周末記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，上半年上市銀行整體不良率約1.64%，比去年末下降6個(gè)BP（基點(diǎn)）。

　　農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量改善顯著

　　江陰銀行不良率最高

　　法治周末記者梳理半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，五大國有銀行今年上半年不良率集體下降，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。五大行整體不良率為1.64%，較去年末下降7個(gè)BP。

　　在五大行中，不良貸款余額及不良率最高的依然是農(nóng)行，但改善最為明顯的也是農(nóng)行。截至今年6月底，農(nóng)行不良貸款余額及不良率雙降，不良貸款余額為2284億元，比去年底減少24.03億元；不良率為2.19%，比去年底下降18個(gè)BP。

　　8家股份行中，招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善最為明顯，不良率較去年底下降16個(gè)BP，降幅最高；不良貸款同比增速僅為9.42%，下降19.50個(gè)百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行不良率在股份行中最高，達(dá)2.09%；不良率較去年末上升20個(gè)BP，在上市銀行中上升最高。

　　東北證券研報(bào)認(rèn)為，浦發(fā)銀行不良率的上升與其加大對(duì)不良貸款的暴露程度有關(guān)，但其資產(chǎn)質(zhì)量是否企穩(wěn)還有待進(jìn)一步觀察。

　　7家城商行整體不良率為1.21%，在上市銀行中最低。其中，兩家保持不變，4家較去年末有所下降，北京銀行降幅最高，下降9個(gè)BP，不良率為1.18%。僅有貴陽銀行不良率上升4個(gè)BP，但1.46%的不良率在業(yè)內(nèi)仍處于中游。

　　在5家農(nóng)商行中，江陰銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。江陰銀行不良率為2.45%，在上市銀行中排名倒數(shù)第一，較去年末增加4個(gè)BP，在農(nóng)商行中增幅最高。而常熟銀行、吳江銀行和無錫銀行不良率均有所下降，僅張家港行微升。

　　與此同時(shí)，江陰銀行也是唯一一家凈利潤同比下降的上市銀行，2017年上半年凈利潤同比下降5.75%。

　　金融嚴(yán)監(jiān)管發(fā)揮成效

　　轉(zhuǎn)型應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力

　　武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新告訴法治周末記者，之所以上市銀行不良率整體回落，主要得益于嚴(yán)格的金融監(jiān)管政策。在2013年到2015年，銀行業(yè)不良率的反彈有一個(gè)加速的趨勢，受到了銀監(jiān)會(huì)的關(guān)注，國務(wù)院也在防風(fēng)險(xiǎn)方面做了大量的整治工作。自2016年下半年以來，金融回歸本源的監(jiān)管工作頗有成效，這對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的化解，尤其是對(duì)銀行不良貸款率的回落是一個(gè)非常重要的環(huán)境因素。

　　“另外，銀行自身也加大了對(duì)不良貸款的處置力度。不良貸款撥備的能力不斷增強(qiáng)，部分死賬爛賬得到了及時(shí)的處置，這些都是銀行業(yè)不良貸款率回落的重要因素?！倍切卤硎尽?/p>

　　銀行業(yè)凈利潤的回升得益于資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)。半年報(bào)顯示，上半年工行、中行、農(nóng)行、建行的凈利潤分別為1537億元、1105億元、1087億元和1390億元，同比分別增長2%、3.02%、3.4%和3.81%。而去年同期，4家銀行的凈利潤增速僅分別為0.8%、2.52%、0.5%和1.25%。

　　不過，對(duì)于銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善趨勢是否能夠持續(xù)，有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有所企穩(wěn)，但下半年處置存量和新增不良貸款的壓力仍然較大，維持良好態(tài)勢仍面臨挑戰(zhàn)。

　　董登新指出：“從整個(gè)行業(yè)來看，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)已經(jīng)到了必須要經(jīng)歷的一個(gè)陣痛的過程。銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型是新舊經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)折，經(jīng)過一段摸索期就會(huì)步入新的發(fā)展階段。如果說過去銀行的經(jīng)營模式是依靠快速的規(guī)模擴(kuò)張，那么轉(zhuǎn)型之后可能就會(huì)慢慢走向資產(chǎn)質(zhì)量至上、服務(wù)質(zhì)量至上的階段?！?/p>

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