針對當(dāng)前疫情沖擊影響,部分行業(yè)企業(yè)困難增多,以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題,5月26日,中國人民銀行官網(wǎng)印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》(下稱《通知》),從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手,進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性,助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。
《通知》指出,要健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機(jī)制,增強(qiáng)敢貸的信心。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程,推動盡職免責(zé)制度落地。
同時,加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系,提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險識別、預(yù)警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求,優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。積極開展政銀保擔(dān)業(yè)務(wù)合作,合理提高擔(dān)保放大倍數(shù),簡化擔(dān)保流程,提高擔(dān)保效率。
在強(qiáng)化正向激勵和評估考核,激發(fā)愿貸動力的工作安排上,《通知》指出,各金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化提升貸款精細(xì)化定價水平,繼續(xù)完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制,加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠幅度,加大對小微業(yè)務(wù)的傾斜支持力度。
同時,《通知》要求,將貸款市場報價利率(LPR)內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié),統(tǒng)籌考慮小微市場主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況、擔(dān)保方式、貸款期限等情況,提高精細(xì)化定價水平,推動綜合融資成本穩(wěn)中有降。適當(dāng)下放貸款定價權(quán)限,提高分支機(jī)構(gòu)金融服務(wù)效率。對受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè),鼓勵階段性實行更優(yōu)惠的利率和服務(wù)收費(fèi),減免罰息,減輕困難企業(yè)負(fù)擔(dān)。
此外,《通知》明確,要發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、供應(yīng)鏈票據(jù)平臺、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺作用,便利小微企業(yè)融資。發(fā)揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力,加大對重點領(lǐng)域和困難行業(yè)的金融支持力度。
據(jù)介紹,截至2022年4月末,我國普惠小微貸款余額20.7萬億元,同比增長23.4%,連續(xù)36個月保持20%以上的增速,普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶,同比增長41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%,處于歷史較低水平。