“2017年的重頭工作不是資產(chǎn)規(guī)模的增長，而是資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的調(diào)整?！痹跇I(yè)績發(fā)布會上，光大銀行副行長盧鴻表示。
3月30日晚間，光大銀行披露2016年度報告。報告顯示，2016年度光大銀行營收940.37億元，同比增長0.94%；凈利潤303.88億元，同比增長2.74%。不良余額287.02億元，比上年末增加43.27億元，不良率1.60%，比上年末1.61%下降0.01個百分點。撥備覆蓋率152.02%。
3月31日，張金良攜管理層在業(yè)績發(fā)布會上對投資者和分析師關(guān)注的問題一一解答。
集團內(nèi)部資產(chǎn)聯(lián)動總額破萬億
利率市場化對銀行的影響進一步顯現(xiàn)。年報顯示，光大銀行2016年凈利息收入652.88億元，同比減少11.71億元。
在利差不斷收窄、銀行業(yè)同質(zhì)化競爭激烈的背景下，光大銀行如何應對？
在2016年度業(yè)績發(fā)布會上，管理層首度提出綜合化、輕型化、智能化和特色化的轉(zhuǎn)型方向，并在去年9月份的董事會上寫入光大銀行五年發(fā)展規(guī)劃。一年過去，轉(zhuǎn)型成果如何？
“轉(zhuǎn)型不是一蹴而就，出現(xiàn)顯著成效需要3-5年時間。”張金良對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，但這一轉(zhuǎn)型方向已經(jīng)在全行形成共識并在積極推進。
尤其在綜合化方面，光大銀行成立大資產(chǎn)管理委員會，將傳統(tǒng)銀行信貸、資管、同業(yè)、投行、租賃、基金等業(yè)務整合打通，到年末大資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模達2.74萬億元，比年初增長2600多億元， 是上年同期規(guī)模的1.55倍。作為全牌照金控集團光大集團的核心子公司，光大銀行加大與集團其他子公司合作，如工資代發(fā)、交叉銷售、代客資產(chǎn)管理等，集團內(nèi)部聯(lián)動總金額首次突破1萬億元。集團內(nèi)部聯(lián)動也將是今后綜合化經(jīng)營的重要方向。
特色化方面，光大銀行希望通過市場化機制，籌劃成立資產(chǎn)管理、直銷銀行、信息科技、消費金融等子公司，實現(xiàn)差異化競爭。以直銷銀行為例，光大電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵介紹，光大已在去年向監(jiān)管提出設立直銷銀行子公司的申請，希望以新機制給特色產(chǎn)品和模式帶來新活力，目前正在和監(jiān)管積極溝通中。
輕型化主要體現(xiàn)在輕資產(chǎn)和輕網(wǎng)點兩個方向。
張金良介紹，光大銀行大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務，如中間業(yè)務和資本占用較低的零售貸款業(yè)務。光大銀行2016年手續(xù)費及傭金凈收入281.12億元，同比增加18.11億元，成為拉動營收增長的重要力量。凈利息收入占營收的69.43%，下降1.91個百分點；手續(xù)費及傭金凈收入在營業(yè)收入中的占比達 29.89%，同比上升1.66個百分點。零售貸款增幅加大，當年個貸投放金額2338.01億元，比上年多投放686.56億元，增長41.57%。
張金良表示，十分看好資產(chǎn)證券化業(yè)務在中國金融市場的潛力，可以讓占用資本的資產(chǎn)流動起來。去年準備的資產(chǎn)證券化工作已在今年1月份落地首筆正常貸款ABS，規(guī)模達100億元。
輕網(wǎng)點上，光大明確網(wǎng)點面積不要太大，側(cè)重小而精，少量建設一些大型綜合性網(wǎng)點。
智能化是要打造網(wǎng)絡里的光大銀行。張金良介紹，2016年是光大個人客戶增長最多的一年，1000多萬新增客戶中有373萬戶來自直銷銀行——陽光銀行；云繳費平臺支持繳費項目上千項，手機銀行客戶2691萬戶，可比同業(yè)排名第二。同時也在加快物理網(wǎng)點智能轉(zhuǎn)型，加快線上對線下業(yè)務替代，2016年末電子銀行柜面業(yè)務替代率達95%。
資本補充銜枚疾進
“2017年的重頭工作不是資產(chǎn)規(guī)模的增長，而是資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的調(diào)整?！痹跇I(yè)績發(fā)布會上，光大銀行副行長盧鴻表示。
2016年起，央行采用宏觀審慎管理評估體系（MPA）取代過去的差別準備金動態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機制。從資本、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸執(zhí)行等七方面引導商業(yè)銀行自律管理。
2016年末，光大銀行資本充足率為10.80%，核心一級資本充足率為8.21%。盧鴻介紹，2016年光大銀行四個季度中MPA考核都處于中上水平，MPA考核也對銀行經(jīng)營管理帶來積極作用。一是信貸規(guī)模比過去更加均衡穩(wěn)健，沒有大起大落。年報顯示，2016年末光大貸款余額17952.78億元，同比增長18.61%。2016年光大加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，進行差異化管理。將表內(nèi)狹義信貸與表外廣義信貸打通進行統(tǒng)籌管理。支持國家重點項目投放，同時對產(chǎn)能過剩領(lǐng)域總量壓縮，有序化解風險。營業(yè)收入、凈利潤獲得穩(wěn)定增長。
二是流動性風險管理能力進一步提升。光大強化了核心存款的核心地位，2016年核心存款在總存款占比提高了7.7個百分點。在資產(chǎn)方面，管理好資產(chǎn)負債久期，增加全行流動性儲備資產(chǎn)，同時滿足流動性安全的要求。
三是在資本管理方面，更加重視資本約束。在2016年的五年戰(zhàn)略規(guī)劃中，光大銀行對資本補充提出明確要求。21世紀經(jīng)濟報道記者還注意到，在3月份，光大銀行才分別發(fā)行了280億元的二級資本債和300億元的A股可轉(zhuǎn)債以補充資本，并擬發(fā)行優(yōu)先股進行資本補充。此外，光大銀行也更重視資本配置考核和管理，逐步加大資本節(jié)約型業(yè)務，通過內(nèi)源性增長多渠道補充資本。在股價合適時機，可轉(zhuǎn)債可以轉(zhuǎn)化成核心資本。
“總體感覺是，順應MPA考核要求，銀行能自覺主動進行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整，使得經(jīng)營更加穩(wěn)健、規(guī)范，流動性指標得到保障。把MPA管理理念嵌入日常經(jīng)營管理中?！北R鴻表示。
2016年末，光大銀行不良率1.60%，比2015年末1.61%下降0.01個百分點。銀監(jiān)會披露的2016年銀行業(yè)不良率為1.74%，同比下降0.02個百分點。不良是否已經(jīng)開始企穩(wěn)？
光大銀行副行長姚仲友表示，2016年一方面處置不良資產(chǎn)373億元，在新的不良生成方面，通過調(diào)結(jié)構(gòu)、強化準入審查取得較好效果，內(nèi)部強化全流程的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測督導。不過他表示，從趨勢上看，不同地區(qū)表現(xiàn)不盡相同?！皶谒枷肷鲜冀K高度重視，保持謹慎態(tài)度。”（21世紀經(jīng)濟報道）