今天（3月31日），中國支付清算協(xié)會宣布，非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺（簡稱“網(wǎng)聯(lián)平臺”）啟動試運行，首批接入部分銀行和支付機構。試運行期間，將驗證網(wǎng)聯(lián)平臺的系統(tǒng)功能、業(yè)務規(guī)則和風控措施的完整性和有效性。試運行結(jié)束后，將按計劃、分批次安排其他銀行和支付機構陸續(xù)接入系統(tǒng)。
另外騰訊也發(fā)布消息稱，網(wǎng)聯(lián)今日試運行，并完成首筆跨行清算交易。該筆交易通過微信紅包由騰訊財付通平臺發(fā)起，收付款行分別為中國銀行與招商銀行。
網(wǎng)聯(lián)是什么？
網(wǎng)聯(lián)平臺，是在央行指導下，由中國支付清算協(xié)會組織支付機構，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建。
虎嗅之前的文章已經(jīng)對網(wǎng)聯(lián)進行了報道：網(wǎng)聯(lián)平臺主要服務于非銀行支付機構發(fā)起的網(wǎng)絡支付業(yè)務，以及為支付機構服務的業(yè)務，支撐以電子商務等場景驅(qū)動的支付業(yè)務創(chuàng)新，處理支付賬戶與銀行賬戶的網(wǎng)絡支付跨行資金清算，并通過信用服務和風險偵測，防范詐騙、洗錢、釣魚以及違規(guī)等風險。
簡單理解，網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)相似，僅作為清算平臺，一端連接持有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的支付機構，另一端對接銀行系統(tǒng)。在網(wǎng)聯(lián)平臺將統(tǒng)一技術標準和業(yè)務規(guī)則，第三方網(wǎng)絡支付機構不必再與各家銀行分別談判簽約，只需要接入網(wǎng)聯(lián)即可。在統(tǒng)一清算平臺框架內(nèi)，第三方支付的客戶備付金將實現(xiàn)集中存管。
在今年的1月13日，中國人民銀行發(fā)布了《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，明確了第三方支付機構在交易過程中，產(chǎn)生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機構不得挪用、占用客戶備付金。這可以看作是網(wǎng)聯(lián)上線的前奏。央行當時表示，正在指導中國支付清算協(xié)會組織建設非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺（即網(wǎng)聯(lián)），通過該清算平臺的支撐，未來支付機構只需開立一個銀行賬戶即可辦理客戶備付金的所有收付業(yè)務。
有何影響？
目前第三方支付行業(yè)格局基本形成，支付寶、財付通占據(jù)了主要的市場份額，此外比較大的機構還包括銀聯(lián)商務、快錢、匯付天下、易寶支付等。其余兩百多家中小型支付機構交易額比較有限。
規(guī)模大的支付機構掌握的用戶更廣，談判議價能力強，可以與多家銀行直連，增強支付體驗，而中小支付機構在與銀行的談判博弈中議價能力有限，可能需要支付更高的清算費用。
網(wǎng)聯(lián)上線后，支付機構不再直連銀行，而是直連到網(wǎng)聯(lián)，網(wǎng)聯(lián)再與銀行結(jié)算。這樣，規(guī)模大的支付機構之前的一些優(yōu)勢被消解。這對于中小支付機構而言是利好。
當然，決定支付機構競爭力的因素是多方面的，如線上線下使用場景、網(wǎng)絡安全能力等等。網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)，影響的是支付與銀行的連接，對于支付行業(yè)格局的影響，肯定不是決定性的，至少短期內(nèi)很難顯現(xiàn)出來。不過對于中小支付機構肯定是好消息，說不定手中的牌照價格還能上漲。但指望通過網(wǎng)聯(lián)平臺的出現(xiàn)實現(xiàn)彎道超車，肯定也不現(xiàn)實。
對于網(wǎng)聯(lián)也存在一些質(zhì)疑。如全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學教授賀強認為，從1999年第一家第三方支付機構誕生起，支付機構-銀行的直聯(lián)模式已經(jīng)非常成熟且風險可控，為支付行業(yè)領先全球并不斷創(chuàng)新突破奠定基礎。如今貿(mào)然打破這一模式，會引發(fā)系列問題。一是建設新平臺，面臨資金、人力和技術等社會資源的重復投入；二是無差異的統(tǒng)一接入讓消費者和商戶失去對服務的選擇權；三是短期內(nèi)建起的清算平臺能否承受現(xiàn)有及不斷增加的業(yè)務規(guī)模，同時為未來業(yè)務創(chuàng)新提供空間，對整個第三方支付行業(yè)來說具有一定風險。