全國首份網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記細則在廈門市率先落地。
2月4日,廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(簡稱“廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案辦法”),該辦法是2016年10月28日中國銀監(jiān)會辦公廳等部門印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》以來,在各地監(jiān)管部門中貫徹落地的第一份網(wǎng)貸機構(gòu)備案管理辦法。
3月14日,21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪了廈門市金融辦協(xié)調(diào)服務(wù)處處長李銘,了解廈門市金融辦互金監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)探索的做法,包括正在開發(fā)備案登記管理平臺、打造金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺等。
李銘認為,關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,一要適應(yīng)監(jiān)管思維的互聯(lián)網(wǎng)化,否則容易疲于應(yīng)付;二要多部門聯(lián)動,靠單個金融監(jiān)管部門,力量有限,綜合執(zhí)法才能事半功倍。
備案登記管理平臺3月底開放
李銘介紹,廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案辦法的依據(jù)文件包括:2015年7月央行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、2016年8月銀監(jiān)會等四部委《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、2016年10月銀監(jiān)會等三部委《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引的通知》。
今年1月初,廈門市金融辦已擬好“廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記細則”初稿,并報廈門市法制局進行規(guī)范性審查;2月4日,正式對外發(fā)布。
“廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案辦法有兩大亮點、核心要點。一是引入第三方評估,包括律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記法律意見書和會計師事務(wù)所出具的專項審計報告,具體事務(wù)所由機構(gòu)自行選擇;二是引導(dǎo)機構(gòu)加入廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺?!崩钽懕硎尽?/p>
關(guān)于備案登記,李銘透露,廈門市金融辦利用互聯(lián)網(wǎng)方式管理網(wǎng)貸機構(gòu),正在開發(fā)網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記管理平臺,預(yù)計3月底可以對企業(yè)開放接口,線上初步審核相關(guān)材料,如果符合備案登記要求,再上報紙質(zhì)材料,可以節(jié)約時間成本。
此外,廈門銀監(jiān)局、廈門市公安局、廈門市市場監(jiān)督管理局等部門也可以在備案登記管理平臺上查詢相關(guān)數(shù)據(jù),實現(xiàn)業(yè)務(wù)共享。
另據(jù)李銘透露,目前廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作已經(jīng)進入“清理整頓”階段,“時間服從質(zhì)量,不要一刀切”。
金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺一期上線
另一方面,廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺頗具創(chuàng)新性。
去年11月,在廈門市美亞柏科信息股份有限公司(簡稱“美亞柏科,股票代碼:300188)和廈門大學(xué)的技術(shù)和學(xué)術(shù)支持下,廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺(一期)上線試運行,共有5家試點網(wǎng)貸機構(gòu)。
李銘介紹,該平臺特點可以概括為“天羅+地網(wǎng)”:“天羅”指互聯(lián)網(wǎng)金融特征大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)項目存證數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銀行資金存管數(shù)據(jù);“地網(wǎng)”指通過“廈門百姓”APP采集數(shù)據(jù),比如網(wǎng)格員、段警及廈門百姓注冊用戶日常工作中發(fā)現(xiàn)拍照后上傳的線索等。
其中,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)項目存證數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銀行資金存管數(shù)據(jù)尤其值得關(guān)注。
廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案辦法要求,網(wǎng)貸機構(gòu)自愿加入廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺,同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳,同意并授權(quán)合作的資金存管銀行業(yè)金融機構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳,并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行匹配比對。
“也就是說,網(wǎng)貸機構(gòu)存證合同的資金流、信息流要和存管銀行的對應(yīng)信息一致,否則就有問題?!崩钽懕硎?。
依托“天羅+地網(wǎng)”的數(shù)據(jù),建立一個評估模型,形成風(fēng)暴指數(shù),對于不同的風(fēng)暴指數(shù),廈門市金融辦采取不同的應(yīng)對措施。
具體來說,風(fēng)暴指數(shù)不高于30,關(guān)注并繼續(xù)收集信息;30-60,進行網(wǎng)絡(luò)干預(yù)化解;60-80,行政部門督促整改;一旦等于或超過80,司法介入調(diào)查處置。
李銘透露,目前廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺只是第一期,未來,除了網(wǎng)貸機構(gòu),還在探索私募、交易所甚至傳統(tǒng)銀行等加入,目前正在探索中。(21世紀(jì)經(jīng)濟報道)