金融云,看似虛無縹緲,實則落地生根。

隨著一行三會對各自領(lǐng)域運行數(shù)據(jù)的披露,金融機構(gòu)入云的輪廓逐漸清晰,如保監(jiān)會稱“云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險業(yè)應(yīng)用不斷深入,全行業(yè)已有50余家機構(gòu)與第三方社會化云平臺合作,有效降低運營成本、促進產(chǎn)品創(chuàng)新?!?/p>

事實上,金融云應(yīng)用遠不止于此。3月2日,阿里、騰訊金融云對21世紀經(jīng)濟報道記者披露的最新數(shù)據(jù)顯示,截至目前,阿里金融云服務(wù)了中國銀行、銀河證券、上海保交所、陽光保險等在內(nèi)的超過2000家金融機構(gòu);騰訊金融云服務(wù)的金融客戶亦有2000余家,主要分布在銀行、保險、券商等機構(gòu),累積了27種金融各種主流應(yīng)用場景的解決方案。

21世紀經(jīng)濟報道記者在采訪中發(fā)現(xiàn),目前,金融機構(gòu)對第三方云平臺的顧慮主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性、監(jiān)管合規(guī)等方面。不過,隨著阿里、騰訊金融云等大型云平臺的日趨完善,以及金融監(jiān)管部門的鼓勵引導,金融機構(gòu)不僅主動參與公有云、金融專有云、混合云等模式,還將嘗試與其的深度合作。

易觀國際高級分析師李子川對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,“企業(yè)級金融服務(wù)市場中,不僅是金融機構(gòu)面向普通企業(yè)的融資產(chǎn)品、風控服務(wù)等,也包括云服務(wù)廠商助力金融機構(gòu)深化信息化建設(shè),二者的結(jié)合是未來發(fā)展的重要方向。以銀行業(yè)為例,近年來呈現(xiàn)出明顯的去IOE(泛指特定部分基礎(chǔ)設(shè)施信息化)特征,未來面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)需要全部遷移至云計算架構(gòu)平臺,而從自身服務(wù)能力提升及產(chǎn)業(yè)協(xié)同效率的角度,也需要外部云平臺的資源支持。在雙向滲透的背景下,未來這一市場潛力絕不會停留在千億級別?!?/p>

金融機構(gòu)入云路線

哪一類金融機構(gòu)入云積極性最高?阿里金融云總經(jīng)理徐敏在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示,不同體量的金融機構(gòu)入云的目的不同。“中小體量的金融機構(gòu)入云,希望以更少的成本、更快地獲得與大型機構(gòu)相似的技術(shù)平臺能力;大體量的金融機構(gòu)則是希望在現(xiàn)有的技術(shù)能力中,快速引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能力,使企業(yè)業(yè)務(wù)具備互聯(lián)網(wǎng)平臺的爆發(fā)力。同時,云也是金融機構(gòu)與業(yè)務(wù)場景最佳的結(jié)合點,眾多客戶在阿里金融云上實現(xiàn)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新?!?/p>

目前,阿里金融云并行推進三種部署方式來與金融機構(gòu)合作:第一種是推進在阿里金融云之上的行業(yè)云合作;第二種是幫助對安全等級要求較高的大中型客戶建立專有云;第三種是與眾多金融機構(gòu)合作,“協(xié)力蓋樓”。

對于第三種“協(xié)力蓋樓”模式,徐敏解釋稱,“如幾家銀行在當?shù)匾黄鸾⒃乒蚕硎褂?,共同解決大數(shù)據(jù)問題、風控問題、云計算轉(zhuǎn)型問題等。金融機構(gòu)可以靈活地選擇合作方式,也可以根據(jù)業(yè)務(wù)和IT需求,來實現(xiàn)混合云模式?!?/p>

對于公有云和金融專有云的客戶群體,騰訊云副總裁、金融云負責人朱立強表示:“前者多是小貸、眾籌、網(wǎng)銷渠道等互聯(lián)網(wǎng)金融客戶;后者多事銀行、保險、證券、基金等大中型金融機構(gòu)?!?/p>

值得一提的是,不少業(yè)內(nèi)人士認為,騰訊金融云背靠QQ和微信兩個中國最大的社交平臺,可以為客戶打造一個具有強社交屬性的生態(tài)系統(tǒng),這或?qū)⒊蔀槠湮磥砀偁幍募臃猪棥@?,泰康人壽曾?jīng)依托騰訊金融云,僅用40天時間即完成了當年春晚紅包活動系統(tǒng)部署上云,并支撐起春節(jié)紅包大戰(zhàn)期間最高1億/秒的紅包搖一搖請求,當晚成功發(fā)出紅包5300萬個,獲得3000萬粉絲,并且基于微信平朋友圈的相關(guān)社交活動,獲得大量傳播。

嚴風控是合作基礎(chǔ)

當然,金融機構(gòu)入云并非全無顧慮。21世紀經(jīng)濟報道記者在采訪中發(fā)現(xiàn),其顧慮主要集中在三個方面,一是關(guān)于數(shù)據(jù)安全的問題,一些金融機構(gòu)擔心云上數(shù)據(jù)被云服務(wù)商“偷窺”或利用;二是關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性的問題,一些金融機構(gòu)擔心云上資源與其他客戶共享,進而可能受其他客戶的影響,一些金融機構(gòu)擔心云服務(wù)商可能管理不當導致云平臺出現(xiàn)故障,進而影響到客戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連續(xù)性,還有一些金融機構(gòu)甚至擔心云平臺自身存在安全漏洞;三是關(guān)于監(jiān)管合規(guī)的問題,一些金融機構(gòu)擔心云計算相關(guān)的金融監(jiān)管政策不明朗,可能造成金融機構(gòu)在合規(guī)方面的問題。

對此,朱立強坦言,“國內(nèi)諸多機構(gòu),特別是大型金融機構(gòu)對云計算平臺的要求的確非常高,服務(wù)金融行業(yè)的技術(shù)也必須同時滿足相當高的可靠性和針對業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)的安全性需求,騰訊的云服務(wù)已有多年經(jīng)驗,并且一直在積極探索和實踐?!?/p>

徐敏則從阿里金融云自身舉例來說,“阿里云在行業(yè)內(nèi)率先發(fā)起了數(shù)據(jù)保護倡議,即數(shù)據(jù)是客戶資產(chǎn),云計算平臺不得移作它用,來自英特爾、浪潮、用友等上千家企業(yè)也響應(yīng)了這一倡議。目前,阿里金融云結(jié)合金融云上大型客戶,如天弘基金、網(wǎng)商銀行等的具體實踐,形成了一整套嚴格的產(chǎn)品規(guī)范、運維管理規(guī)范和客戶應(yīng)用部署建議規(guī)范?!?/p>

21世紀經(jīng)濟報道記者注意到,金融監(jiān)管部門也對金融云持開放態(tài)度。例如,2016年7月,銀監(jiān)會向社會公開征求對發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管白皮書》監(jiān)管指導意見(征求意見稿)》的意見,其中把開展云計算應(yīng)用作為主動實施架構(gòu)轉(zhuǎn)型的主要手段。

其實,金融機構(gòu)入云僅是第一步,后續(xù)還可與第三方云平臺建立深入的合作關(guān)系,如通過分布式中間件的使用,實現(xiàn)高可靠、高彈性、高并發(fā)的核心系統(tǒng);通過大數(shù)據(jù)和人工智能,實現(xiàn)精準營銷、精細化運營、智能客服;通過數(shù)據(jù)共創(chuàng)和區(qū)塊鏈合作實現(xiàn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新等。

對于金融云未來的發(fā)展前景,麥肯錫再研究報告中表示,大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈等下一代金融顛覆性技術(shù)正逐步成熟。未來金融機構(gòu)的核心競爭力很大程度上取決于大數(shù)據(jù)及其他顛覆式技術(shù)的應(yīng)用能力,能否抓住科技趨勢是其能否持續(xù)領(lǐng)先或彎道超車的關(guān)鍵。(21世紀經(jīng)濟報道)