成立剛滿四個月的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會最近動作不斷,在推進互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作、制定信息披露規(guī)范的同時,協(xié)會最近又發(fā)布了章程、會員管理辦法和自律公約,這對互金行業(yè)的規(guī)范性勢必會有一定的促進作用。
協(xié)會加強會員自律管理
昨日(7月26日)下午,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各會員單位下發(fā)了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會章程》、《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員自律公約》、《互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展倡議書》、《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員管理辦法》和《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自律懲戒管理辦法》五項文件。上述五項文件目前已正式發(fā)送到各家會員單位,同時抄報給央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會。
文件對于互金協(xié)會會員的行為準則進行了原則和底線規(guī)定,并制定了協(xié)會層面的處罰措施?!吨袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員自律公約》指出,會員開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新當以合法合規(guī)為前提,風險防控為原則。應(yīng)當建立良好的創(chuàng)新機制,通過產(chǎn)品、技術(shù)、制度、服務(wù)和流程等創(chuàng)新方式有效解決信息不對稱問題,提高資金和信息使用效率;應(yīng)當堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風險為宗旨,在業(yè)務(wù)許可的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動;應(yīng)當加強風險防控策略研究,防范互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品、新技術(shù)可能帶來的風險,不得開展風險不可控的畸形創(chuàng)新。
各會員單位要保障客戶的資金賬戶安全,防范資金賬戶風險;并要求會員嚴格履行反洗錢義務(wù),防范洗錢和恐怖融資風險。
自律公約還強調(diào),會員單位需要完善公司治理和內(nèi)控制度,嚴格履行信息披露義務(wù)。
《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自律懲戒管理辦法》規(guī)定,協(xié)會對會員違規(guī)行為實施懲戒的種類有7種,視情節(jié)輕重,給予警示約談、發(fā)警示函、強制培訓(xùn)、業(yè)內(nèi)通報、公開譴責、暫停會員權(quán)利以及取消會員資格的懲戒。
協(xié)會理事會下設(shè)立“懲戒委員會”,負責對協(xié)會查處的違規(guī)行為實施懲戒。對于協(xié)會查處的違規(guī)行為,由懲戒委員會的常設(shè)機構(gòu)組織檢查或調(diào)查后,向懲戒委員會提交檢查或調(diào)查報告。
除此之外,協(xié)會理事下另設(shè)“申訴委員會”,主要負責受理當事人對協(xié)會懲戒委員會作出的懲戒決定的申訴;同時負責對于會員以補貼等方式的不正當競爭行為的申訴。
加強會員自律是繼互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露之后,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會采取的又一重要舉措。
推進信息披露標準的制定
在此之前的7月22日下午,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各會員單位下發(fā)了“關(guān)于提供P2P業(yè)務(wù)合同模板的通知”,稱根據(jù)協(xié)會工作安排,近期已開展研究制定P2P業(yè)務(wù)的信息披露標準工作。考慮到各單位合同模板的多樣性,為充分、深入調(diào)研,協(xié)會通知要求各會員單位在2016年7月27日下午5:00之前,將P2P業(yè)務(wù)合同模板發(fā)送至指定郵件地址。
各家P2P公司的業(yè)務(wù)合同模板各不相同,協(xié)會研究制定P2P信披標準,下一步可能是統(tǒng)一各家公司的合同制式,方便統(tǒng)計和信息披露的需要。
自2015年7月18日央行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》以來,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展一直在持續(xù)推進中,而首先要做的就是信息披露的規(guī)范。
2016年3月10日,由央行條法司、科技司組織,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會逾40多家成員單位、行業(yè)研究機構(gòu)及部分銀行對《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范》(初稿)進行了討論。
加快互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測
互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測是協(xié)會著力推進的一項工作。虎嗅之前曾對此進行過報道。7月14日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉行了第二期互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計培訓(xùn),共計131家會員機構(gòu)參加。加上第一批培訓(xùn)時的36家會員單位,目前共有167家互金平臺接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會統(tǒng)計監(jiān)測分析系統(tǒng)。
現(xiàn)階段,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正逐步完成互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測,啟動互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享建設(shè),制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計制度》和《互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享標準》。
據(jù)媒體報道,從統(tǒng)計范圍看,對十部委指導(dǎo)意見中提出的七個業(yè)態(tài)(互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融),互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會都將開展統(tǒng)計監(jiān)測。除了這七個業(yè)態(tài)外,只要屬于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的,也考慮開展統(tǒng)計監(jiān)測。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會相關(guān)負責人在互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計培訓(xùn)(二期)上表示,目前在國民經(jīng)濟統(tǒng)計中尚無完整的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)計,但可以預(yù)見,在不遠的將來,互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計將成為金融統(tǒng)計的重要組成部分。
協(xié)會相關(guān)負責人曾表示,互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會受國家委托開展互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計工作,協(xié)會會員有報送數(shù)據(jù)的義務(wù),也享有獲得數(shù)據(jù)服務(wù)的權(quán)利。
將促進行業(yè)的優(yōu)勝劣汰
互聯(lián)網(wǎng)金融要穩(wěn)健發(fā)展,一方面要通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新來提升金融服務(wù)的效率,另一方面要通過自身的風控、行業(yè)的監(jiān)管和自律來保障互金業(yè)務(wù)運行的穩(wěn)健。
互金協(xié)會不是監(jiān)管部門,更不是執(zhí)法部門,最大的職權(quán)是實施自律懲戒。對于互金行業(yè)的亂象整治,協(xié)會的作用不會像監(jiān)管部門和執(zhí)法部門那樣立竿見影,但作為監(jiān)管之前的緩沖,還是有著不可忽視的作用。
信披標準的建立以及互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計的推進,最大作用在于增強互金公司的透明度,減少互金公司與監(jiān)管層、投資者之間的信息不對稱,從而降低詐騙的可能性;自律制度則明確了互金公司的行為底線,并在協(xié)會職權(quán)范圍內(nèi)予以最高取消會員資格的處罰。
協(xié)會會員資格是互金公司一個不錯的賣點,可以在一定程度上幫助獲取用戶的信任,受到協(xié)會處罰對公司形象會是不小的打擊,對于一個想要長遠發(fā)展的互金公司而言,維持在協(xié)會層面的良好聲譽還是很有益處的。因此協(xié)會的懲戒措施對于互金企業(yè)規(guī)范運作會有一定的作用。
通過信披標準的建立、互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計的推進以及自律制度的建立,協(xié)會的工作會起到促進行業(yè)優(yōu)勝劣汰的作用。當前互金行業(yè)尤其是P2P領(lǐng)域存在劣幣驅(qū)逐良幣的趨向,一些詐騙平臺、跑路的平臺把整個行業(yè)的聲譽都敗壞了,投資者對整個行業(yè)的信心受到打擊,使一些真正用心做金融的互金企業(yè)也受到不良影響。
協(xié)會的一系列工作,可以給優(yōu)質(zhì)的互金企業(yè)更多的展示空間,使投資者有更多的信息和數(shù)據(jù)去判斷平臺的好壞,劣質(zhì)平臺會越來越?jīng)]有生存空間。而隨著劣質(zhì)平臺退出市場,整個行業(yè)的規(guī)范度會有一個提升。
當然,互金協(xié)會的作用逐步顯現(xiàn)需要一個過程,可能需要幾年時間去把這種作用發(fā)揮出來。另外,協(xié)會的一些具體操作準則也需要進一步明確,例如協(xié)會會處理會員以補貼等方式進行的不正當競爭行為,具體何種行為會構(gòu)成不正當競爭,補貼到什么力度會形成不正當競爭,都需要進一步探索和明確。