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該產(chǎn)品利率低至3.7%，可選擇三年后先付利息或等額本息20年。
產(chǎn)品明細(xì)：
利率：3.7%，評(píng)級(jí)5星；4顆星中的3.8%
期限：20年等額本息，每3年續(xù)保；3先利息，后資金。
線(xiàn)：最高1000萬(wàn)。有70%的空余房間和60%的空余房間。百分之二十到六十。
還款方式：先還利息，后還本金；等額本息；氣球貸款
受理要求：
公司：持股6個(gè)月，有業(yè)務(wù)痕跡(賬單記錄)
房產(chǎn)：房產(chǎn)證6個(gè)月以上，房齡30年以?xún)?nèi)。
征信：查詢(xún)次數(shù)少，審批寬松。
借款人/抵押人：借款人18-65周歲，抵押人18-70周歲。
這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)不是利率低，門(mén)檻低，而是二次抵押。所謂二次抵押，就是在原抵押未結(jié)清的情況下，將房產(chǎn)升值的部分借出。
其實(shí)20年等額本息本質(zhì)上是20年氣球貸。先說(shuō)氣球貸。這種貸款，前期多是外國(guó)人玩的。它有一個(gè)明顯的特點(diǎn)。貸款前期的還款金額在三到五年內(nèi)是很少的，但是到了貸款后期，離還款日越近，還款金額就會(huì)越大。很多人把他比作一個(gè)前小后大的氣球。后來(lái)干脆叫“氣球貸”。
但實(shí)際上，這還不夠準(zhǔn)確。比如你貸款十年，按照等額本息的還款方式，每月壓力不小。借款500萬(wàn)，按照現(xiàn)在的LPR，利率5%左右，那么月供5.3萬(wàn)左右，一年還本付息總額63.6萬(wàn)。這種還款壓力很大。但是氣球貸的做法是怎樣的呢？前兩年月供按30年等額本息計(jì)算，所以月供2.6萬(wàn)，直接減半。中間7年按20年等額本息計(jì)算，月供3萬(wàn)多。最后一年，剩余本金還清。理論上，前九年的還款壓力是直貸十年的一半，但最后一年，還款壓力會(huì)直接翻倍。它比氣球更像“T”或“蘑菇”。
由于氣球貸的特殊機(jī)制，會(huì)增加后期的還款壓力。但只要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度足夠快，再加上通貨膨脹的稀釋?zhuān)€款壓力其實(shí)沒(méi)有想象中那么大，更別說(shuō)3.7%的利率了。