本周一,已經(jīng)連續(xù)19個月保持不變的1年期貸款市場報價利率(LPR)終于出現(xiàn)下調(diào)。不過,如果購房者的房貸期限為5年以上,那么與此次利率調(diào)整就挨不上邊了。對于眾多有貸一族來說,明年的房貸照舊。
明年房貸利率繼續(xù)4.65%
12月20日,新一輪LPR正式公布,其中一年期LPR從3.85%下降到3.8%,下降5個基點(diǎn)。不過,這一次5年期LPR并沒有跟1年期LPR保持同步,5年期LPR仍然維持在4.65%。
一般來說,1年期LPR主要是給實(shí)體產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)貸款做參考,而5年期LPR則主要是給房貸等長期利率做參考。5年期LPR利率主要綁定的是房地產(chǎn)利率,且12月5年期LPR報價是明年房貸利率的主要對標(biāo)利率。
在2022年1月份,很多銀行就會開啟新一輪房貸調(diào)整周期,假如LPR下降了,對應(yīng)的大家每個月的月供就會跟著減少,但實(shí)際上,五年期LPR已經(jīng)20個月沒有調(diào)整了,這就意味著明年,大家接著今年的節(jié)奏繼續(xù)還款。
Wind數(shù)據(jù)顯示,自2019年8月LPR改革以來,1年期LPR一共下調(diào)6次累計下調(diào)超50個BP,5年期以上LPR共下調(diào)3次累計下調(diào)20個BP。
相對于當(dāng)時4.8%的固定利率,“LPR浮動利率”目前還是劃算的
從2020年8月30日之后,大部分有貸一族都把房貸利率換成了LPR,相比較固定利率來說,每年LPR都會調(diào)整一下。購房者的房貸利率一般由“LPR+浮動基點(diǎn)”構(gòu)成。對已在還房貸的購房者來說,浮動基點(diǎn)在申請貸款時就確定好了,這個基點(diǎn)在房貸合同期內(nèi)固定不變。
今年年初,人們已經(jīng)感受到了LPR調(diào)整帶來的實(shí)惠,細(xì)心的貸款一族已經(jīng)發(fā)現(xiàn),房貸減少了。
根據(jù)LPR的調(diào)整歷史,2019年11月20日,1年期和5年期LPR都下降5個基點(diǎn);2020年2月20日,一年期LPR下降10個基點(diǎn),五年期LPR下降5個基點(diǎn);2020年4月20日,1年期LPR和5年期L PR都下降5個基點(diǎn)。
今年年初,正好房貸利率將2020年兩次LPR調(diào)整落實(shí),實(shí)際上房貸利率下調(diào)了15個基點(diǎn)(每個基點(diǎn)相當(dāng)于0.01%)。相對于2020年年中鎖定4.8%固定利率的購房者來說,選擇了LPR浮動利率目前還是劃算的。
2021年1月1日調(diào)價基準(zhǔn)日,5年期以上的LPR是4.65%,而2019年12月份的是4.8%,降低了0.15個百分點(diǎn)。如果貸款者有100萬元的按揭貸款30年的話,從2021年1月份開始,貸款者每個月可以節(jié)省90元左右,累計年節(jié)省可達(dá)到1080元左右。
由于2021年以來,五年期的LPR并沒有調(diào)整,因此,明年年初,人們的房貸支出并沒有變化。當(dāng)然相較于當(dāng)年4.8%基礎(chǔ)上的固定利率,目前的房貸利率還是實(shí)惠的。
來源:周到上海