部分商業(yè)銀行提前完成普惠金融發(fā)展目標(biāo)

今年下半年，針對(duì)世界各國(guó)相互交織的自然環(huán)境，在大宗商品現(xiàn)貨價(jià)格大幅上漲，企業(yè)成本上升的情況下，中小企業(yè)作為穩(wěn)定公司、保障學(xué)生就業(yè)的有效途徑，其發(fā)展趨勢(shì)將如何？這個(gè)問(wèn)題引起了黨中央、國(guó)務(wù)院辦公廳的重視。

近期，一系列現(xiàn)行的中小企業(yè)金融支持政策陸續(xù)出臺(tái)，使得下半年公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)喝下一劑“強(qiáng)心劑”。據(jù)悉，現(xiàn)有銀行業(yè)已提前完成《政府工作報(bào)告》、2021年“大中型銀行小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上”的規(guī)定，今年下半年將繼續(xù)推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)流程高質(zhì)量發(fā)展，重點(diǎn)服務(wù)中小微企業(yè)。

利好政策不斷釋放。

針對(duì)中小企業(yè)可能遇到的困難和障礙，一系列適用的現(xiàn)行政策陸續(xù)出臺(tái)，利好政策不斷釋放。

7月7日召開的國(guó)務(wù)院辦公廳常務(wù)會(huì)議明確提出，針對(duì)大宗商品現(xiàn)貨價(jià)格上漲對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的危害，在持之以恒、不泛濫的基礎(chǔ)上，保持財(cái)政政策的可靠性，提高實(shí)際效果，適度運(yùn)用央行RRR等特殊財(cái)政政策工具，進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)的應(yīng)用，促進(jìn)綜合資金成本在下降的同時(shí)趨穩(wěn)。

7月12日，經(jīng)濟(jì)環(huán)境權(quán)威專家與企業(yè)家交流會(huì)重點(diǎn)關(guān)注近期實(shí)施的央行RRR降準(zhǔn)措施體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)型，更加關(guān)注中小企業(yè)和勞動(dòng)密集型領(lǐng)域，幫助其緩解股權(quán)融資困難。

7月30日的中央政治局會(huì)議明確提出，下半年經(jīng)濟(jì)工作，穩(wěn)健的財(cái)政政策要保持流動(dòng)性有效充裕，幫助中小企業(yè)和困難地區(qū)不斷得到修復(fù)。

“2021年以來(lái)，央行降低儲(chǔ)蓄率，改善金融企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，充分利用貸款再貼現(xiàn)、直接專項(xiàng)工具等結(jié)構(gòu)性財(cái)政政策的精準(zhǔn)引導(dǎo)作用，持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)年利率(LPR)改革紅利，促進(jìn)了小微企業(yè)股權(quán)融資的增、擴(kuò)、降。”央行金融體系司司長(zhǎng)鄒蘭表示。

從數(shù)量上看，截至2021年6月底，普惠存余額；惠特尼小額貸款賬戶達(dá)到17.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31%，高于當(dāng)期各項(xiàng)貸款增速18.7個(gè)點(diǎn)；普拉特公司?；萏啬嵝☆~信貸共適用于3830萬(wàn)家小企業(yè)實(shí)體，同比增長(zhǎng)29.2%。

從價(jià)格來(lái)看，2021年上半年，小微企業(yè)興鑫借款合同年利率分別比去年同期和2019年當(dāng)期低5.18%、0.3和1.06個(gè)點(diǎn)。其中，5月份新發(fā)放每戶授信額度1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)銀行貸款利率為4.93%，較去年全年下降0.3個(gè)點(diǎn)。

“在央行將金融企業(yè)儲(chǔ)蓄率降低0。5分7月15日，金融企業(yè)資金成本每年將降低約130億元人民幣。根據(jù)金融企業(yè)的傳導(dǎo)，可以降低社會(huì)發(fā)展的綜合資金成本?！毖胄姓{(diào)查分析司司長(zhǎng)阮說(shuō)。

提高普惠信貸業(yè)務(wù)效率。

金融企業(yè)作為推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)的即期能量，認(rèn)真完成了《政府工作報(bào)告》普惠金融發(fā)展的總體目標(biāo)。

2021年3月《政府工作報(bào)告》明確指出大中型銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上；鈷

二是不斷改善金融業(yè)提供的結(jié)構(gòu)?！叭巳岁P(guān)鍵是增加商品和方式的自主創(chuàng)新范圍，推廣首貸、個(gè)人信貸、中長(zhǎng)期貸款推廣，在重點(diǎn)營(yíng)銷推廣‘年檢制’、‘循環(huán)制’貸款模式，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)流程效率，幫助公司降低資金成本?！绷瘟照f(shuō)。

2021年1-6月，工行服務(wù)首次貸款家庭近3萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)40%；與同期相比，小微企業(yè)個(gè)人信用貸款和中長(zhǎng)期貸款占比提高3個(gè)點(diǎn)以上。特別是線上個(gè)人信用貸款商品3354“操作快貸”較今年年初增長(zhǎng)超過(guò)70%，上半年具有“借還貸”功能的普惠貸款增量占比超過(guò)80%。

三是完善普惠金融行業(yè)綜合服務(wù)管理體系，提供“股權(quán)融資、匯聚智慧、業(yè)務(wù)融合”的綜合服務(wù)?！叭巳俗灾鏖_發(fā)了‘全球談判俱樂(lè)部’跨境電商談判服務(wù)平臺(tái)，免費(fèi)開放給世界各地的公司。適合小微企業(yè)尋找國(guó)外創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，連接全球全產(chǎn)業(yè)鏈?！绷瘟直硎荆壳?，該服務(wù)平臺(tái)已吸引了來(lái)自59個(gè)國(guó)家和地區(qū)、30個(gè)領(lǐng)域的近2萬(wàn)家企業(yè)。

協(xié)作和互補(bǔ)服務(wù)仍需改進(jìn)。

但必須注意的是，做好小微企業(yè)的服務(wù)，不是一只手就能進(jìn)行的，需要各種能源的配合才能“舉幾下”。據(jù)暗訪了解，現(xiàn)階段每個(gè)銀行業(yè)在獲取小微企業(yè)個(gè)人征信方面仍存在一定障礙，多個(gè)單位之間的信息堡壘依然存在。除此之外，如何做好風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)也是需要進(jìn)一步科學(xué)研究的課題。

“2021年4月，在北京市行政服務(wù)管理辦公室等相關(guān)部門的共同努力下，我們宣布將續(xù)貸中心、首貸中心、土地所有權(quán)融資中心、專利權(quán)質(zhì)押貸款股權(quán)融資中心整合為北京市貸款服務(wù)中心，并完成合作，具有互補(bǔ)性和多面性。

對(duì)于企業(yè)信用等級(jí)信息獲得難、共享資源難難題，北京市銀保監(jiān)局已在北京借款服務(wù)中心創(chuàng)立了金融業(yè)云計(jì)算平臺(tái)會(huì)員專區(qū)，聚集了2七個(gè)政府機(jī)構(gòu)、232類2952項(xiàng)高使用價(jià)值數(shù)據(jù)信息，包含200多萬(wàn)企業(yè)登記的備案、繳稅、個(gè)人社保、房產(chǎn)、專利權(quán)、政府采購(gòu)項(xiàng)目等信息，明顯提升了股權(quán)融資連接高效率。

獲知，下面，北京市還將自主創(chuàng)新進(jìn)行“管控信息共享服務(wù)示范點(diǎn)”，在依規(guī)合規(guī)管理、嚴(yán)苛維護(hù)顧客信息安全性的前提條件下，機(jī)構(gòu)轄下16家關(guān)鍵中資企業(yè)銀行業(yè)進(jìn)行公賬信息共享示范點(diǎn)，推動(dòng)轉(zhuǎn)賬公賬數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)服務(wù)，適用金融機(jī)構(gòu)高效率、便捷、精確地開展顧客信息交叉式核實(shí)，進(jìn)一步減輕因?yàn)殂y行間市場(chǎng)信息不相通造成的銀企合作信息不一樣難點(diǎn)，進(jìn)一步提高金融業(yè)服務(wù)中小微企業(yè)的工作能力。