為民間借貸糾紛檢察監(jiān)督
提供“解題樣本”
——最高檢民間借貸糾紛檢察監(jiān)督
典型案例述評
“諸公私財物出舉者，任依私契，官不為理。每月取利不得過六分，積日雖多，不得過一倍。諸以粟麥出舉，還為粟麥者，任依私契，官不為理。仍以一年為斷，不得因舊本更令生利，又不得回利為本?！?/p>
《唐律疏議·雜令》中的這段內(nèi)容，佐證了民間借貸的悠久歷史。有別于國家正規(guī)金融行業(yè)，民間借貸是在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中自發(fā)形成的融資信用形式，是正規(guī)金融體系的必要補(bǔ)充，其以手續(xù)簡便、期限靈活、放款迅速等優(yōu)點(diǎn)，及時回應(yīng)了社會融資的旺盛需求。近年來，民間借貸獲得迅速發(fā)展，逐漸從最初的生活消費(fèi)性借貸、簡單生產(chǎn)性借貸發(fā)展為投資經(jīng)營性借貸，呈現(xiàn)蔚然大觀之勢。
然而，民間借貸的快速發(fā)展也存在一定隱患。近年來的司法審判數(shù)據(jù)顯示，民間借貸糾紛案件數(shù)量一直位居前列，成為社會矛盾糾紛的聚集區(qū)。能否通過司法審判，為民間借貸活動劃出一條清晰邊界，為其規(guī)范發(fā)展提供一個符合公正觀念的行為預(yù)期，不僅成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，更事關(guān)社會金融秩序的安全與穩(wěn)定。茲事體大，也是民事檢察精準(zhǔn)監(jiān)督的靶向所在。
“特別是在經(jīng)濟(jì)下行壓力明顯增大的當(dāng)下，最高檢聚焦民間借貸糾紛領(lǐng)域開展精準(zhǔn)監(jiān)督，并印發(fā)典型案例指導(dǎo)辦案，凸顯了檢察機(jī)關(guān)的擔(dān)當(dāng)和作為，也為實體經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力的法律支撐。”對于最高檢日前印發(fā)的民間借貸糾紛檢察監(jiān)督典型案例，最高人民檢察院民事檢察研究基地東南大學(xué)民事檢察研究中心主任、東南大學(xué)法學(xué)院副院長單平基如是評價。
全面客觀審查證據(jù)
準(zhǔn)確認(rèn)定案件事實
司法實踐中，民間借貸糾紛案件的事實認(rèn)定向來是難題。準(zhǔn)確認(rèn)定案件事實，一定程度上依賴于司法人員的經(jīng)驗，這就導(dǎo)致了各地對借貸關(guān)系的判斷存在差異，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。在最高檢第六檢察廳副廳長王莉看來，通過個案指引，有助于規(guī)范事實認(rèn)定、證據(jù)采信，在公權(quán)監(jiān)督中實現(xiàn)私權(quán)救濟(jì)，這正是本批典型案例的價值所在。
在趙某與郭某凱、某貿(mào)易有限公司民間借貸糾紛抗訴案中，檢察機(jī)關(guān)圍繞因一筆借款而生的兩個合同，從證據(jù)與案件事實之間的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面提出監(jiān)督意見，為司法機(jī)關(guān)綜合審查判斷案件事實提供了指引。
2007年7月2日，趙某與郭某凱（系某貿(mào)易有限公司法定代表人）、某貿(mào)易有限公司簽訂《借款協(xié)議》（以下簡稱“協(xié)議一”），約定郭某凱向趙某借款2200萬元，借款期限三個月，某貿(mào)易有限公司以其自建別墅作為抵押財產(chǎn)，為債務(wù)履行提供擔(dān)保。
因郭某凱未能如約償還借款，2013年1月17日，在趙某的要求下，郭某凱、某貿(mào)易有限公司向其出具《還款計劃》，承諾2013年7月1日前還清借款，并約定了利息計算方式。
2013年3月14日，趙某基于“保障資金安全”考慮，趙某、某貿(mào)易有限公司、案外人于某華再次簽訂《借款協(xié)議》（以下簡稱“協(xié)議二”），約定某貿(mào)易有限公司向趙某借款2200萬元，2015年10月1日之前還款。就這樣，依照出借人趙某的意思，某貿(mào)易有限公司從協(xié)議一中的擔(dān)保人轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊恕?/p>
2013年7月22日，趙某將郭某凱、某貿(mào)易有限公司起訴至法院，請求判令郭某凱償還借款本金2200萬元及利息3500萬元，并對某貿(mào)易有限公司主張連帶責(zé)任。
對于前前后后簽訂的三份協(xié)議，特別是意思表示呈現(xiàn)“替代”關(guān)系的協(xié)議一與協(xié)議二，一、二審法院都認(rèn)定，協(xié)議一與協(xié)議二的借款主體與擔(dān)保主體均不同，二者之間不是更新取代的關(guān)系。為此，法院根據(jù)協(xié)議一中權(quán)利義務(wù)約定，判決郭某凱應(yīng)償還借款本金及借款利息，某貿(mào)易有限公司承擔(dān)連帶給付責(zé)任。
“雙方當(dāng)事人均表示，借款是用于房地產(chǎn)開發(fā)項目；從實踐上來看，協(xié)議一約定的借款日期為2007年7月2日至2007年10月1日，協(xié)議二雖然簽訂于2013年，但約定的借款時間卻是從2007年10月1日起算；另外，協(xié)議一的借款人郭某凱，也是某貿(mào)易有限公司（協(xié)議一中的擔(dān)保人、協(xié)議二中的借款人）的法定代表人?！币环瑢彶橹?，承辦檢察官還注意到，在一審中，法院曾明確要求趙某提交履行協(xié)議二中的支付款項的相關(guān)證據(jù)，但趙某并未提交?；谏鲜龇治觯修k檢察官認(rèn)為，現(xiàn)有事實構(gòu)成了“協(xié)議一與協(xié)議二系基于同一借款事實發(fā)生”的合理懷疑。
對于上述案例，馮小光指出，在案件難以形成完整證據(jù)鏈條的情況下，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)全面、客觀地審查證據(jù)，并就舉證責(zé)任分配是否符合法定規(guī)則加強(qiáng)監(jiān)督。
“這也是檢察官秉持客觀公正立場的基本要求?！彼麖?qiáng)調(diào)說，民事檢察監(jiān)督具有公權(quán)監(jiān)督與私權(quán)救濟(jì)相結(jié)合的屬性特點(diǎn)，這就要求民事檢察辦案必須全面、客觀地審查相關(guān)證據(jù)、認(rèn)定事實。
“要避免因片面認(rèn)定證據(jù)或者根據(jù)主觀臆斷取舍證據(jù)，造成對案件事實的認(rèn)定錯誤?！彼^續(xù)解釋說，綜合審查判斷借貸事實是否發(fā)生這一司法政策要求，對于近年來的民間借貸糾紛案件的審理，起到了很好的指引作用。
在注意到對民間借貸糾紛案件要綜合審查認(rèn)定證據(jù)這一要義的同時，余菲菲還特別注意到典型案例的這個表述——“檢察機(jī)關(guān)對法院未依法調(diào)查取證導(dǎo)致判決結(jié)果明顯錯誤的情形，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督?！睂Υ?，她深以為然。
我國民事訴訟法規(guī)定，當(dāng)事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集的證據(jù)，或者人民法院認(rèn)為審理案件需要的證據(jù)，人民法院應(yīng)當(dāng)調(diào)查收集。
“結(jié)合訴訟實踐來看，當(dāng)事人的證據(jù)獲取能力尤為重要，影響案件走向。法律雖對依職權(quán)調(diào)查收集證據(jù)有所規(guī)定，但實踐中，一些司法人員行使職權(quán)不夠充分，影響著制度功效的發(fā)揮?！蓖趵蛘f，司法人員不能單純地坐等裁判，在當(dāng)事人未能提交證據(jù)的前提下，法院應(yīng)強(qiáng)化調(diào)查收集證據(jù)履職。典型案例釋放了積極的信號，豐富了司法機(jī)關(guān)依職權(quán)調(diào)查收集證據(jù)的實踐。
民間借貸涉嫌“假官司”
精準(zhǔn)監(jiān)督整治虛假訴訟
“我沒有欠這么多錢??！也還了不少了，怎么還有這么多？”來自山東省萊州市的市民劉某遠(yuǎn)不曾想到，自己一筆18萬元的借款，莫名地“滾”到了29萬元，不僅被“抵押”的兩臺裝載機(jī)被出售，而且擔(dān)保人劉某國的房子也被執(zhí)行拍賣。
劉某遠(yuǎn)申請監(jiān)督后，山東省萊州市檢察院承辦檢察官審查發(fā)現(xiàn)，在出借人陳某主張的28萬元未償還本金中，有兩筆分別為2萬元、12萬元的現(xiàn)金交付并沒有佐證，僅有相關(guān)人員的證言?！岸易C人與陳某之間存在密切關(guān)系，該證據(jù)的證明力明顯不足?！背修k檢察官說。
“現(xiàn)金是否交付，這是檢察機(jī)關(guān)在辦案中的審查重點(diǎn)。”王莉介紹說，在一些小額民間借貸中，當(dāng)事人選擇現(xiàn)金交易，這也符合生活習(xí)慣。但對一些較大額度的民間借貸，盡管我國并沒有大額現(xiàn)金使用規(guī)范，攜帶巨額現(xiàn)金并不違法，但當(dāng)面交付巨額現(xiàn)金，并不符合交易習(xí)慣。
“一些人主張現(xiàn)金交付，還是想逃避證明款項已經(jīng)交付的責(zé)任?！蓖趵蛘f。
最終，在萊州市檢察院的監(jiān)督下，尚未歸還的借貸本金被認(rèn)定為1.5萬元，陳某也因虛假陳述被司法機(jī)關(guān)處以2萬元的罰款。
如果說發(fā)生在劉某遠(yuǎn)身上的境遇，展示了檢察監(jiān)督于個案正義的監(jiān)督價值，那么，發(fā)生在企業(yè)身上的虛假訴訟，動輒上百萬、上千萬元的訴訟標(biāo)的，則更凸顯了民事檢察監(jiān)督的社會價值。
“與企業(yè)經(jīng)營密切相關(guān)，是這類案件審查中的重要內(nèi)容，不少民間借貸都是緣起于企業(yè)的經(jīng)營活動，這既是此類案件辦理中的復(fù)雜因素，也為民事檢察提供了切入點(diǎn)?！蓖趵蛘f。
在某房地產(chǎn)開發(fā)公司與朱某彪民間借貸糾紛抗訴案中，公司原法定代表人張某麗在履職期間，其經(jīng)手的一筆1000萬元借款，在只有600萬元進(jìn)入財務(wù)賬的前提下，判決依舊認(rèn)定實際發(fā)生了1000萬元的借款，特別是在該開發(fā)項目已被按下“暫停鍵”，張某麗依舊以此名義籌集款項，存在利用職務(wù)之便進(jìn)行合同詐騙和實施職務(wù)侵占嫌疑的情況下，法院還是支持了原告的訴訟請求。
“我們（鑒定機(jī)構(gòu)）懷疑張某麗以職權(quán)之便勾結(jié)朱某彪等十一人以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取某房地產(chǎn)開發(fā)公司財物，采用向法院起訴、取得民事判決書或民事調(diào)解書的手段進(jìn)行合同詐騙，實施職務(wù)侵占。”來自辦案中發(fā)現(xiàn)的當(dāng)事人涉嫌刑事犯罪的鑒定意見，讓民事監(jiān)督意見更加充分。
而發(fā)生在貴州省貴陽市的某小額貸款公司與某商業(yè)公司、某機(jī)械公司借款合同糾紛再審檢察建議案，檢察機(jī)關(guān)則是將精準(zhǔn)監(jiān)督聚焦在民間借貸領(lǐng)域“高息轉(zhuǎn)本”這一虛假訴訟行為上——
“大部分借款人均承認(rèn)第一筆借貸真實發(fā)生，但對之后的借款，多名借款人仍堅稱并未實際收到借款而是‘高息轉(zhuǎn)本’；從數(shù)字上來看，依‘約定’而計算出來的高額利息，與后一份借款合同約定的本金金額大致相符；借款人雖然出具收條，但款項并沒有進(jìn)入借款人賬戶，而是流向了出借人的指定賬戶，且在短時間內(nèi)，該筆款項又從指定收款賬戶轉(zhuǎn)出……”
一番抽絲剝繭的審查，貴陽市檢察院發(fā)現(xiàn)，在借款人未能支付高額利息的前提下，小額貸款公司采取“息轉(zhuǎn)本”方式，誘騙借款人再次簽訂借款合同，并偽造已支付款項的假象。
“一案三查”后，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)“專業(yè)”操作背后的多名司法人員職務(wù)犯罪線索，并將線索移送相關(guān)部門。
“本批典型案例，既有對傳統(tǒng)自然人之間民事借貸糾紛虛假訴訟行為的提示，也有對借虛假訴訟的逃廢債行為、侵害企業(yè)合法權(quán)益以及深層次違法行為的警示，豐富地展示了檢察機(jī)關(guān)虛假訴訟整治方面的履職實踐?！瘪T小光介紹說。
充分運(yùn)用調(diào)查核實權(quán)
做強(qiáng)新時代民事檢察工作
以事實為依據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩，這個基本的司法原則體現(xiàn)在司法運(yùn)行的全過程?！鞍凑者@個觀念，司法審判可分為‘事實認(rèn)定’和‘法律適用’兩個先后不同的層次，準(zhǔn)確認(rèn)定事實是正確適用法律的前提，也是實現(xiàn)司法公正的先決條件?！眴纹交f。
“選擇從證據(jù)采信、事實認(rèn)定方面切入，可以說讓這批典型案例更具指導(dǎo)性，體現(xiàn)了民事檢察監(jiān)督雙贏多贏共贏理念?！彼M(jìn)一步指出，民事檢察監(jiān)督在很大程度上并不是創(chuàng)設(shè)裁判規(guī)則，而是建立在全面客觀認(rèn)定事實、綜合審查判斷證據(jù)基礎(chǔ)上的，是對司法公正的守護(hù)。
對此，余菲菲也有感觸。以建設(shè)工程施工合同糾紛中的“項目經(jīng)理對外借款責(zé)任承擔(dān)”為例，她提到，最高法在相關(guān)案例中曾明確指出，項目經(jīng)理以工程項目部名義對外借款，對于在借條上加蓋項目部印章的行為，應(yīng)結(jié)合出具人的職務(wù)及其日常管理行為、出借款項的流向等因素綜合認(rèn)定。
“而最高法的這個裁判理念，在某建筑安裝有限公司與時某林等民間借貸糾紛抗訴案這一典型案例中也有體現(xiàn)?！庇喾品普f，典型案例通過對事實的準(zhǔn)確認(rèn)定，最終讓這一裁判規(guī)則得以統(tǒng)一適用，維護(hù)了司法公正。
既然案件事實對司法公正尤為重要，那如何實現(xiàn)事實的準(zhǔn)確認(rèn)定呢？典型案例指明了路徑——要拋開坐堂辦案的陳舊思維，充分行使檢察機(jī)關(guān)的調(diào)查核實權(quán)。
在上述典型案例中，檢察機(jī)關(guān)經(jīng)過調(diào)查核實后發(fā)現(xiàn)，案涉借款發(fā)生期間，時某林都是以個人名義向金某出具借條。在還款遇到困難后，時某林才在金某的要求下補(bǔ)蓋了項目部印章。
此外，通過查閱相關(guān)資料，承辦檢察官還注意到，當(dāng)事人之間簽訂的內(nèi)部承包施工合同，其中明確約定，時某林獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，項目承包人在本項目工程中發(fā)生的一切債權(quán)、債務(wù)均由項目承包人自行承擔(dān)。最終，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)定，時某林無權(quán)代表某建筑安裝有限公司借款，其借款行為是個人行為，并不構(gòu)成表見代理。
在某房地產(chǎn)開發(fā)公司與朱某彪民間借貸糾紛抗訴案中，檢察機(jī)關(guān)充分運(yùn)用調(diào)查核實權(quán)也有不少“收獲”——承辦檢察官在辦案中注意到，某房地產(chǎn)開發(fā)公司原法定代表人張某麗因涉嫌職務(wù)侵占罪已被移送審查逮捕。在案的刑事卷宗材料顯示，公安機(jī)關(guān)已初步查明某房地產(chǎn)開發(fā)公司與朱某彪之間僅存在600萬元的真實借款關(guān)系。
面對民事案件中介入刑事因素的情況，民事檢察的監(jiān)督腳步要不要停下來？這是一個在理論界和實務(wù)界都頗具熱度的話題，因為各有理論和實踐的依據(jù)支撐，“先刑后民”還是“先民后刑”并沒有確定答案。
典型案例昭示，民事檢察調(diào)查核實權(quán)的助力，讓這個問題有了新的答案——刑民訴訟程序，可以并行不悖。
“檢察機(jī)關(guān)開展調(diào)查核實，審查款項是否全部交付、借款發(fā)生是否符合常理，并依照民事訴訟法、民事訴訟證據(jù)規(guī)則等，對刑事證據(jù)進(jìn)行了民事訴訟視野下的審查，形成了完整的證據(jù)鏈條?！痹摪赋修k檢察官表示。
充分運(yùn)用調(diào)查核實權(quán)的同時，典型案例還指出了民事檢察精準(zhǔn)監(jiān)督的第二個法寶——向大數(shù)據(jù)要生產(chǎn)力。
在某塑料制品有限公司與葉某芬民間借貸糾紛抗訴案的審查中，浙江省慈溪市檢察院通過自主研發(fā)的“虛假訴訟線索篩查平臺”，直接鎖定了刑事判決中的案涉民事法律行為——
“為多分財產(chǎn)，2018年11月，某塑料制品有限公司法定代表人葉某毅與他人事先串通，在民事訴訟程序中，虛增債務(wù)，以調(diào)解方式結(jié)案；案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，參與某塑料制品有限公司執(zhí)行財產(chǎn)分配，共分配金額人民幣101萬余元，多套取、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)人民幣20萬余元?！?/p>
最終在對刑事案件案卷材料、當(dāng)事人詢問筆錄、銀行卡交易明細(xì)等內(nèi)容進(jìn)行全面、客觀審查后，慈溪市檢察院認(rèn)定這些發(fā)生在民事調(diào)解書中的當(dāng)事人虛假訴訟系妨害司法的行為。
“典型案例既有在理念層面對公權(quán)監(jiān)督和私權(quán)救濟(jì)雙重屬性的具體闡述，也有在路徑層面做強(qiáng)新時代民事檢察工作的方式方法，相信能夠為各地檢察辦案提供精準(zhǔn)參考，助力民事檢察的監(jiān)督實踐更具實效?！眴纹交f。
（檢察日報 于瀟 萬海軍）