北京某企業(yè)，14年成立，現(xiàn)在需要幾百萬的資金用于企業(yè)周轉(zhuǎn)。因?yàn)椋臼怯形辶鶄€(gè)股東。所以，法人不愿意以自己的房產(chǎn)辦理抵押貸款。想以公司辦理，企業(yè)信用貸款。但是，公司近幾年財(cái)報(bào)均為虧損或者微利，不知道這樣會(huì)不會(huì)對辦理信貸產(chǎn)生影響？
企業(yè)信貸就是銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，給予企業(yè)的無抵押信用貸款。一般來說，企業(yè)信貸分為銀稅貸和發(fā)票貸。通常發(fā)票貸的利息相對于銀稅貸會(huì)略高，但是審核要求相對于銀稅貸會(huì)寬松。而銀稅貸的利息，相比發(fā)票貸，有畢竟大的優(yōu)勢，但是審核要求相對較高。
對于部分銀行的稅貸產(chǎn)品來說，是有明確要求的，年報(bào)利潤不能為負(fù)。一般有此類要求的，是少數(shù)幾家大型國有商業(yè)銀行。利息非常低，年化4%左右，要求比較嚴(yán)格。對于這樣的產(chǎn)品來說，給予企業(yè)無抵押授信。企業(yè)是通過經(jīng)營獲取利潤來償還銀行的利息及本金，如果企業(yè)是虧損和微利的，他們認(rèn)為是沒有償還能力的，哪怕其他的經(jīng)營數(shù)據(jù)再好，也不與準(zhǔn)入。另外，需要注意的是，一般有此類要求的銀行或者說辦理企業(yè)信用貸，需要企業(yè)提供財(cái)報(bào)的，一般都會(huì)對企業(yè)的一些財(cái)務(wù)指標(biāo)有量化要求。不僅僅是企業(yè)不能虧損，一般還對，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債比、應(yīng)收賬款占比、實(shí)繳資本金.......等等有量化審核要求。如果企業(yè)財(cái)報(bào)有瑕疵，其他經(jīng)營數(shù)據(jù)再理想，也有很大的拒貸風(fēng)險(xiǎn)，需要提前做好規(guī)劃。
當(dāng)然，對于中小企業(yè)來說，相當(dāng)一部分企業(yè)因?yàn)橐恍┰颍缢枚惖龋瑫?huì)把公司做成虧損或者微利。僅僅是財(cái)報(bào)的一些數(shù)據(jù)指標(biāo)，是不能真正反應(yīng)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營情況的。同樣，也會(huì)有相當(dāng)一部分的銀行，他們的銀稅貸產(chǎn)品，是只根據(jù)企業(yè)的納稅及企業(yè)的銷售收入，來判斷企業(yè)的經(jīng)營狀況及還款能力。不需要企業(yè)提供財(cái)報(bào)或者對于財(cái)報(bào)的數(shù)據(jù)指標(biāo)，比如：賬面利潤、應(yīng)收賬款......等是沒有硬性要求的。如果財(cái)務(wù)報(bào)表有瑕疵的企業(yè)，申請此類銀行的銀稅貸產(chǎn)品，是不受影響的。
對于發(fā)票貸來說，一般都是純線上辦理，只是根據(jù)企業(yè)的開票銷售收入，來判斷企業(yè)償還能力，不涉及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。對于一些企業(yè)來說，比如某些行業(yè)，免稅。或者是，一般納稅人，增值稅抵扣較多等，開票數(shù)據(jù)很好，但是納稅比較少的，企業(yè)來說，發(fā)票類貸款，更適合企業(yè)的現(xiàn)狀。