4月14日，人民銀行召開新聞發(fā)布會，解讀一季度信貸社融數(shù)據(jù)，并回應(yīng)房地產(chǎn)金融、人民幣匯率、貨幣政策等熱點(diǎn)問題。
央行表示，數(shù)據(jù)顯示，一季度，流動性合理充裕，金融總量穩(wěn)定增長；一季度人民幣各項(xiàng)貸款增加8.34萬億元，比上年同期多增6636億元。企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，降低實(shí)體企業(yè)的經(jīng)營成本；3月，新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%，比上年12月低8個基點(diǎn)。
當(dāng)前，國內(nèi)疫情發(fā)生頻次有所增多，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定，但我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)，長期向好的基本面不會改變。下一步，人民銀行將適時靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。
詳解一季度產(chǎn)業(yè)貸款投放結(jié)構(gòu)特點(diǎn)
一季度新增人民幣貸款的結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)被更多披露。4月14日，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，今年一季度，新增人民幣貸款8.34萬億元，比上年同期多增了6636億元，這是統(tǒng)計上的高點(diǎn)。
其中，3月末，全部產(chǎn)業(yè)本外幣中長期貸款余額71.69萬億元，同比增長11.9%，比同期全部本外幣貸款的增速高0.9個百分點(diǎn)。一季度，全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款新增3.59萬億元，同比少增4215億元。
阮健弘表示， 從產(chǎn)業(yè)貸款投放的結(jié)構(gòu)上看，主要有以下特點(diǎn)：
一是制造業(yè)中長期貸款持續(xù)高增長。3月末，制造業(yè)中長期貸款余額增長29.5%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額增長31.9%。
二是工業(yè)的中長期貸款增速較高。3月末，工業(yè)中長期貸款增長20.7%，明顯快于全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速。
三是基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款的增長有所回落。3月末，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款增長13.2%，比上月末低0.5個百分點(diǎn)。
四是出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速較快。3月末，出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速31.8%，比上月末回升了0.6個百分點(diǎn)。
阮健弘表示，預(yù)計未來信貸投放繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢，支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。人民銀行將繼續(xù)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，通過多種貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性。
此外，針對市場關(guān)心的長三角地區(qū)是否受近期疫情影響出現(xiàn)信貸投放收縮的問題，4月14日，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，今年一季度，長三角地區(qū)貸款增速高于全國。3月份，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款分別新增1247億元、3245億元、3957億元、1315億元，同比分別多增222億元、514億元、1212億元、391億元。
阮健弘表示，3月末，人民幣貸款的增速是11.4%，增量比年初新增了8.34萬億元，同比多增6636億元。其中，長三角地區(qū)的貸款增速高于全國。按可比口徑統(tǒng)計，3月末，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款余額增速分別為11.5%、14.9%、15.8%和13.7%。上海貸款增速比全國高0.1個百分點(diǎn)，江蘇、浙江和安徽分別比全國高3.5、4.4和2.3個百分點(diǎn)。
新設(shè)兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款 規(guī)?？傆?400億
按照近日國務(wù)院常務(wù)會議要求，人民銀行將創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款。4月14日，央行貨幣政策司司長孫國峰對兩項(xiàng)新專項(xiàng)再貸款進(jìn)行了介紹。
關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰表示，人民銀行將通過科技創(chuàng)新專項(xiàng)再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。該工具支持企業(yè)的范圍包括“高新技術(shù)企業(yè)”、“專精特新中小企業(yè)”、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。支持范圍按照科技部和工信部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定，金融機(jī)構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。該工具適用的銀行包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機(jī)構(gòu)?？傤~度為2000億元，利率為1.75%。
在操作方式上，科技創(chuàng)新專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按期對符合要求的，貸款期限在6個月及以上科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
關(guān)于普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，央行將通過該工具引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給。該工具推出初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份開展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75%。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。
金融機(jī)構(gòu)按市場化原則，對符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次LPR大致持平。普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款也采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放。人民銀行對符合條件的貸款，按貸款本金等額提供專項(xiàng)再貸款資金支持。
銀行要靈活調(diào)整住房按揭等還款安排
央行金融市場司司長鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。但我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。
對于個人住房貸款的信用風(fēng)險情況，央行金融市場司司長鄒瀾表示，我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。也就是說，每1000筆個人住房貸款大約只有3筆暫時處于不能正常還款的狀態(tài)。從歷史上看，我國個人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關(guān)系非常密切，反而受房價波動影響比較小，這與有些國家的情況有較大差異。
數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)性個人住房貸款余額38.8萬億元，公積金貸款余額約7萬億元，兩項(xiàng)合計超過46萬億元，對應(yīng)大約1億筆貸款。
鄒瀾表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。因此，2020年1月，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。
“從大型銀行當(dāng)時的實(shí)踐來看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。”鄒瀾稱。
一是強(qiáng)化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力，還是還款意愿的原因；要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力，還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處。
二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點(diǎn)客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施。
三是針對零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點(diǎn)，要加大各層級業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道。
此外，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購房人合法權(quán)益。
多城銀行自主下調(diào)房貸利率
鄒瀾介紹，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征非常明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策的原則，采用了“全國－城市－銀行”三層定價機(jī)制。
具體來說，全國層面，首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套房的房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點(diǎn)，這是全國都要遵守下限政策。人民銀行各省分支機(jī)構(gòu)則指導(dǎo)省級市場利率定價自律機(jī)制，在全國政策下限的基礎(chǔ)上，確定轄內(nèi)每個城市的貸款利率加點(diǎn)下限，實(shí)踐中多數(shù)城市直接采用了全國下限標(biāo)準(zhǔn)。銀行則根據(jù)自身經(jīng)營和客戶信用風(fēng)險狀況，在各城市利率政策下限的基礎(chǔ)上，合理確定每筆按揭貸款利率的具體加點(diǎn)數(shù)值。
因此，鄒瀾強(qiáng)調(diào)，近期房貸利率下調(diào)主要發(fā)生在銀行層面。3月，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有100多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了個人房貸利率，平均下調(diào)幅度在20個到60個基點(diǎn)。部分省級市場利率定價自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市的實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是地方政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略做出的差別化市場調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。
下一步，人民銀行將繼續(xù)堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。
穩(wěn)妥有序推動企業(yè)申設(shè)金控公司
自《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》實(shí)施以來，近日，中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團(tuán)有限公司的金控公司設(shè)立許可已獲批，目前還有三家已受理企業(yè)。央行宏觀審慎局局長李斌表示，金融控股公司監(jiān)管的重要目的是全面持續(xù)掌握整體經(jīng)營狀況，防范金融風(fēng)險，推動穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。人民銀行正按程序開展審批工作，并穩(wěn)妥有序推動其他具備設(shè)立情形的企業(yè)申設(shè)金融控股公司。
李斌強(qiáng)調(diào)，人民銀行始終堅持監(jiān)管初衷，在開展金融控股公司準(zhǔn)入管理過程中重點(diǎn)考量以下因素：
一是非金融企業(yè)應(yīng)實(shí)質(zhì)控制兩類及以上金融機(jī)構(gòu)，且所控金融機(jī)構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形。
二是擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出，資本實(shí)力比較雄厚，經(jīng)營規(guī)范、投資資金真實(shí)合法。
三是擬設(shè)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡單、清晰、可穿透，能穿透識別實(shí)際控制人和最終受益人。
四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后有完善的公司治理、健全的風(fēng)險隔離機(jī)制、充足的資本水平等。
李斌表示，人民銀行將持續(xù)推動具備設(shè)立情形的企業(yè)以申設(shè)金融控股公司為契機(jī)，摸清家底，推動金融與實(shí)業(yè)有效隔離，完善公司治理和風(fēng)險管理，實(shí)現(xiàn)對金融板塊股權(quán)的集中管理。
“這有利于提升后續(xù)金融控股公司整體監(jiān)管的有效性，促進(jìn)金融控股公司依法合規(guī)經(jīng)營，防范形成跨機(jī)構(gòu)、跨市場、跨業(yè)態(tài)的風(fēng)險傳染，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和高質(zhì)量發(fā)展的能力，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間?！崩畋蠓Q。
對增量高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)建立硬約束的早期糾正和限期整改機(jī)制
央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦表示，截至2021年末，全國高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)316家，數(shù)量連續(xù)六個季度下降，較峰值壓降過半，金融風(fēng)險處置進(jìn)入了常態(tài)化階段。下一步，人民銀行將做好宏觀和微觀跨周期管理，爭取走在金融風(fēng)險曲線前面。
2021年四季度，人民銀行完成了對4398家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的央行評級。從整體上看，大部分機(jī)構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)（1-7級），資產(chǎn)占比約99%，全國高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)（8-D級）316家，數(shù)量較峰值已減少333家，現(xiàn)有316家高風(fēng)險機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1%。24家全國大型銀行評級一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的壓艙石作用。
孫天琦表示，市場經(jīng)濟(jì)是有周期的，金融會隨著經(jīng)濟(jì)周期起伏，不可避免的會出現(xiàn)個別高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。因此，既不要在經(jīng)濟(jì)上行期盲目樂觀，也不要在經(jīng)濟(jì)下行期過度悲觀。
在金融風(fēng)險化解舉措方面，孫天琦透露，央行針對增量高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)建立具有硬約束的早期糾正和限期整改機(jī)制，將央行監(jiān)管評級和早期糾正機(jī)制有序銜接，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。對人民群眾深惡痛絕的各類非法金融活動要早認(rèn)定早處置，認(rèn)定要準(zhǔn)、下手要穩(wěn)、下手要快、下手要堅決。對評級良好的金融機(jī)構(gòu)，探索建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警體系，對異常指標(biāo)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，避免潛在風(fēng)險演變?yōu)閷?shí)質(zhì)風(fēng)險。
“2021年，金融穩(wěn)定部門共發(fā)現(xiàn)有潛在風(fēng)險苗頭問題、個別指標(biāo)出現(xiàn)異常的銀行共274家，通過及時采取措施，推動了189家有序化解了風(fēng)險隱患。其中，50%左右的機(jī)構(gòu)在一個季度內(nèi)就可以完成糾正?！睂O天琦稱。
對于存量高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險化解，孫天琦表示，要安好既有政策和工作安排，嚴(yán)格壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其股東的主體責(zé)任，壓實(shí)監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任，壓實(shí)地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任和維穩(wěn)第一責(zé)任，推動落實(shí)建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同志負(fù)責(zé)的財政金融風(fēng)險處置機(jī)制。
孫天琦表示，下一步，人民銀行將不斷提高金融監(jiān)管有效性，完善有效制衡的金融機(jī)構(gòu)公司治理體系；推動建立中小金融機(jī)構(gòu)多渠道、市場化資本補(bǔ)充機(jī)制；引導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位，服務(wù)當(dāng)?shù)亍⒎?wù)小微和“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)居民；地方政府要加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
此外，針對金融穩(wěn)定保障基金，孫天琦表示，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對重大金融風(fēng)險的后備資金，與存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合。在常規(guī)金融風(fēng)險處置中，主要由存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金依法依職責(zé)投入，不涉及金融穩(wěn)定保障基金的使用；在重大金融風(fēng)險處置中，金融機(jī)構(gòu)、股東和實(shí)際控制人、地方政府、存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方，依法依職責(zé)充分投入相應(yīng)資源后仍有缺口的，經(jīng)批準(zhǔn)后，按程序使用金融穩(wěn)定保障基金進(jìn)行重大金融風(fēng)險處置。
增強(qiáng)人民幣匯率彈性
孫國峰表示，人民銀行、外匯局在幫助外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對匯率波動方面做了大量工作，并取得明顯成效。2021年，企業(yè)利用遠(yuǎn)期、期權(quán)等外匯避險產(chǎn)品管理外匯風(fēng)險的規(guī)模同比增長59%，高于同期銀行結(jié)售匯增速36個百分點(diǎn)，企業(yè)套保比例同比上升4.6個百分點(diǎn)至21.7%。
展望未來，孫國峰表示，下一步人民銀行將堅持以我為主，主要根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施的力度和節(jié)奏，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監(jiān)測國際宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，穩(wěn)妥應(yīng)對外部環(huán)境變化的沖擊。