圖為工商銀行重慶市分行等8家首批合作銀行與重慶市經(jīng)濟和信息化委員會簽訂政銀合作協(xié)議。 劉賢 攝
中新網(wǎng)重慶12月6日電 (記者 劉賢)針對中小企業(yè)固定資產(chǎn)普遍缺乏、反擔(dān)保措施有限等因素，導(dǎo)致金融機構(gòu)不愿貸、不敢貸的矛盾，重慶市6日正式啟動中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點工作。業(yè)內(nèi)人士稱，這是全新的融資模式，將極大地盤活企業(yè)的商業(yè)價值、數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
“融資難、負擔(dān)重、市場差、人才缺，這大概是民營企業(yè)門口的4只老虎。融資難排在首位?！敝貞c市人民政府副市長李殿勛說，商業(yè)價值信用貸款改革試點工作是用改革的辦法解決(至少是迅速緩解)中小企業(yè)融資難問題。
重慶將通過涉企數(shù)據(jù)信息的集成應(yīng)用，探索依靠對中小企業(yè)商業(yè)價值的信用評價，引導(dǎo)銀行評價企業(yè)的信用水平從“看今天看資產(chǎn)”到“看未來看發(fā)展”，實現(xiàn)不需要抵押、質(zhì)押，也不需要擔(dān)保的信用貸款，切實緩解中小企業(yè)融資困難。
重慶市經(jīng)濟和信息化委員會副主任王任林對《重慶市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點工作實施方案》(簡稱《方案》)進行解讀。
如何解決商業(yè)價值信用貸款的問題？首先建一個模型評價企業(yè)商業(yè)價值?！斗桨浮沸纬闪?個一級指標，19個核心二級指標以及1張負面清單的評價指標體系；通過數(shù)據(jù)測試，賦予各項指標不同權(quán)重，最終形成量化的評價模型。
第二是建一個標準衡量企業(yè)商業(yè)價值。企業(yè)的商業(yè)價值有了，需要用貸款額度量化商業(yè)價值，就是能貸到多少款。這個是銀行和試點運行平臺雙方從若干存量客戶中抽取企業(yè)樣本來衡量匹配的。
第三是建一套機制讓銀行看重企業(yè)商業(yè)價值?！斗桨浮方⒘孙L(fēng)險補償機制和銀行績效獎勵機制。其中，風(fēng)險補償機制創(chuàng)新之處有兩點，一是補償速度快，給銀行預(yù)存風(fēng)險補償金，銀行有了風(fēng)險可以馬上動用，及時彌補代償漏洞；二是補償資金充足，未使用的風(fēng)險補償金可以留存使用，代償項目追償本息全部滾存代償資金池。
第四是建一個平臺來運營商業(yè)價值信用貸款。當?shù)匾劳兄貞c市中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心搭建平臺，承擔(dān)涉企數(shù)據(jù)的采集、資金管理、項目推薦和不良貸款清償?shù)裙ぷ鳌?/p>
當日，工商銀行重慶市分行等8家首批合作銀行與重慶市經(jīng)濟和信息化委員會簽訂政銀合作協(xié)議，并現(xiàn)場為部分企業(yè)授信。
試點期間單個企業(yè)信貸額度原則上在300萬元以下。預(yù)計到2020年，通過商業(yè)價值信用貸款模式，重慶市融資規(guī)模每年將突破100億元，惠及上萬家中小企業(yè)。企業(yè)只要網(wǎng)上注冊申請，合作銀行將兌現(xiàn)“157”工效承諾，即：自接到運行平臺派單業(yè)務(wù)之時起，將在1個工作日內(nèi)快速響應(yīng)，5個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查，7個工作日內(nèi)對符合商業(yè)價值信用貸款條件的企業(yè)發(fā)放信用貸款。
“這次100萬的信用貸款，從申請到放貸只用了8天，年利率僅5.47%?！敝貞c瀧郡電力科技有限公司總經(jīng)理姚偉民接受中新網(wǎng)記者采訪時說，公司2014年創(chuàng)立，屬輕資產(chǎn)型企業(yè)。以前到銀行貸款需要抵押物，耗時一個半月或更多，利率也比現(xiàn)在這種信用貸款模式要高。除了不要抵押物、放款快、利率低以外，重慶探索的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款工作還讓辦貸款的手續(xù)更為簡單，建行重慶分行有專業(yè)團隊輔助企業(yè)辦理。
中國建設(shè)銀行重慶市分行行長王新立說，重慶市在全國范圍內(nèi)率先開展中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款。這是全新的融資模式，具有非常強的金融科技屬性，極大地盤活了企業(yè)的商業(yè)價值、數(shù)據(jù)資產(chǎn)。作為合作銀行之一，建行重慶分行作出三項承諾。一是規(guī)?？焖僮龃?，全額滿足重慶5個試點區(qū)縣的信貸需求，2019年貸款投放不低于5億元、力爭達到10億元。二是貸款服務(wù)效率全面提速，力爭實現(xiàn)“一分鐘融資”。三是貸款利率優(yōu)惠，確?！吧虡I(yè)價值貸款”利率不高于其他線上小微企業(yè)全信用貸款利率。