成都房貸利率下調(diào)的風(fēng)，從去年底吹到了現(xiàn)在。但從實(shí)際情況來看，這利率降了，又好像沒有降，成都房貸利率依然穩(wěn)居全國前列。
據(jù)小二了解，目前成都四大銀行首套房貸利率在5.635%左右，二套房貸利率在6.125%左右。
（圖源于：搜狐焦點(diǎn)）
同屬成渝經(jīng)濟(jì)圈的重慶，首套房利率只要5.46%。同時(shí)，重慶首套房首付可以20%，二套房結(jié)清貸款后可首付30%。相比之下，成都的房貸市場似乎還能再松一松。
從房產(chǎn)金融的另一個(gè)業(yè)務(wù)板塊—抵押貸款來說
今年成都各銀行的放水跡象卻異常明顯。首先是貸款利率為改革開放以來的最低水平；其次，在進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)和還款方式上，也是一家比一家寬松。比如我下邊要說的這個(gè)特別的抵押貸。
20年先息后本，年利率5.2%
之所以說它特別，是因?yàn)槌L年限的先息后本抵押在成都非常罕見。一般來說，先息后本還款最多也就3年期。很多銀行名義上10年先息后本的貸款，實(shí)際上都沒有那么純粹。比如：
工行10年期先息后本，利率3.75%；
建行10年先息后本，利率3.85%
工行每年要?dú)w還一次本金，建行每年需要年審。對借款人來說每年都會面臨一次歸本的壓力，貸款資金的使用效率并不高。
那這個(gè)20年先息后本的抵押，真實(shí)還款情況又是怎樣呢？我們來看一下它的還款計(jì)劃：
每月償還利息，按計(jì)劃歸還本金
第36期，歸還初始貸款本金的10%；
第120期，歸還初始貸款本金的40%；
第180期，歸還初始貸款本金的25%；
第240期，歸還初始貸款本金的25%；
光這樣看還款計(jì)劃，難免缺少一些直觀的感受。我們不妨以貸款100萬為例；
第1-36期
月供4333元，第36期還款金額：4333元（月供）+10萬（10%的初始本金）=104333元
第37-120期
月供3900元，第120期還款金額：3900元（月供）+40萬（40%的初始本金）=403900元
第121-180期
月供2167元，第180期還款金額：2167元（月供）+25萬（25%的初始本金）=252167元
第181-240期
月供1083元，第240期還款金額：1083元（月供）+25萬（25%的初始本金）=251083元
總的來說，它的月供壓力比較小。即使是中途要?dú)w還本金，也是按照一定比例進(jìn)行歸本，對借款人來說不會有太大的壓力。這和按揭貸款非常類似，但月還款卻比按揭還要少。
特別適合想做長年限先息后本的借款人。
畢竟它10年內(nèi)只需要?dú)w還10%的本金，到期后如果想要續(xù)貸，找家銀行重新辦理即可。