對于剛參加工作的朋友來說買車是件煩心的事，工作不久，積蓄不是很多，想一次性付清提車也比較難，而貸款買車或許是一個(gè)比錯(cuò)的選擇。
目前貸款買車的渠道主要有：信用卡分期購車、銀行車貸、銀行消費(fèi)性貸款、汽車金融機(jī)構(gòu)貸款等途徑，這幾種在購車成本、審批難度、車型的選擇面來說區(qū)別很大。怎樣在這三點(diǎn)做一個(gè)均衡的選擇呢？一般來說信用卡分期購車的成本最低，銀行車貸審批的難度較小，銀行消費(fèi)性貸款的可選擇面廣，汽車金融機(jī)構(gòu)貸款的審批速度最快。
第一優(yōu)選：信用卡分期購車
信用卡分期購車的年資金成本在7%--9%之間浮動(dòng)，低于其他三中購車渠道的成本，一般來說信用卡分期購車只需支付分期的手續(xù)費(fèi)，而不用支付利息。下圖是2016年一些主要的銀行信用卡分期的費(fèi)率的統(tǒng)計(jì)，可做參考。
信用卡分期購車主要有兩種情形：第一種情形是專門的購車主題的信用卡；另外一種形是一般的大額信用卡（信用卡額度在10萬—20萬之間）。這兩種請況的前提是能申請到大額的信用卡，一般來說去銀行申請大額的信用卡的難度不小，大眾直接申請大額信用卡的通過率較低，而通過銀行客戶經(jīng)理辦理相對會容易一些。另外一個(gè)問題是有一些購車主題的信用卡，針對購買的車型較少，很多車型都不支持信用卡購買。還有就是期限，信用卡分期的期限都不長，大部分只有24個(gè)月，其他形式的購車最長可達(dá)5年，大大減輕了買車的壓力。
第二選擇：銀行消費(fèi)性貸款
很多銀行都有消費(fèi)性貸款，有信用的、也有抵押的，主要是用來房屋裝修、購車、留學(xué)、旅游等用途。純信用的個(gè)人貸款貸款的金額在1萬到50萬之間，最長的期限3年居多；抵押的消費(fèi)性貸款不僅金額較大而且期限也寬松的多，而審批下來也非常的容易。消費(fèi)性貸款的年利息不同的銀行區(qū)別很大，純信用的消費(fèi)性貸款一般在15%--20%之間波動(dòng)，而抵押的消費(fèi)性貸款利息低的多，有的甚至比信用卡分期還要?jiǎng)澦恪?/p>
第三選擇：銀行車貸
目前銀行車貸的產(chǎn)品并不多，他們一般采取和汽車銷售商合作的模式，對某些款的車型享有較大的優(yōu)惠和折扣，所以不同的車型年化利利率變化差距也較大，整體上講銀行車貸可以選的車型并不多，而平均車貸產(chǎn)品貸款利息在20%左右。
第四選擇：汽車金融機(jī)構(gòu)貸款
汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。貸款審批過程也比較快，最快可當(dāng)天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會根據(jù)購車人的首付比例的情況，調(diào)整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。不過汽車金融機(jī)構(gòu)貸款的車型選擇也很少，整體的費(fèi)率偏高，貸款利息為20%左右，比如貸款50萬元買奧迪A4分三年還清，利息大概在17%左右。