<body> 臣財貸款網（https://loan.cngold.org/）12月23日訊，2016年，位列“五大任務”之首的“去產能”取得階段性成果。全年鋼鐵煤炭行業(yè)化解淘汰過剩落后產能的任務基本完成，企業(yè)經營狀況得以改善。
剛剛結束的中央經濟工作會議提出，要防止已經化解的過剩產能死灰復燃，同時用市場、法治的辦法做好其他產能嚴重過剩行業(yè)去產能工作。
如何把握好國家政策，穩(wěn)步推動去產能與滿足企業(yè)合理資金需求的關系，考驗著銀行的經營智慧和風控能力。
記者從多家商業(yè)銀行獲悉，今年以來，各家銀行在加強行業(yè)風險管控、化解存量風險的基礎上，壓退淘汰落后產能，同時主動對接產能整合，把握重組機遇，挖掘客戶需求，通過“一破一立”的差別化信貸政策助力去產能。
破：壓退淘汰落后產能
根據國家和各地政府去產能政策，商業(yè)銀行對產能過剩行業(yè)采取“區(qū)別對待、有保有壓”的授信原則，在客戶準入、業(yè)務指引、限額管理等方面制定了詳細的差別化信貸政策。
以中國銀行為例，從2013年開始，該行對鋼鐵、水泥、電解鋁等產能過剩行業(yè)采取名單式管理，原則上不接受行業(yè)新客戶準入，嚴格限定名單外企業(yè)客戶新增授信，逐步壓縮非總行級重點客戶的存量授信。
此外，中行于2010年起開展境內信貸資產行業(yè)組合管理，對產能過剩行業(yè)和壓縮類行業(yè)制定授信余額和占比管控目標，對鋼鐵、水泥、電解鋁等產能嚴重過剩行業(yè)實施剛性限額管控。2015年以來，中行進一步實施全口徑組合管理，將境內外機構信貸、債券、理財等表內外融資和代理融資業(yè)務，全部納入限額管理范圍，實現集團層面對產能嚴重過剩分行業(yè)融資總量的組合歸口管理，嚴控總量。
去產能任務重、頭緒多，關鍵要抓住牛鼻子。中央經濟工作會議提出，去產能要抓住處置“僵尸企業(yè)”這個牛鼻子。
1 2 3 下一頁 末頁“對于一些明顯處于市場競爭劣勢，產品附加值低、技術落后、成本高企、虧損嚴重的企業(yè)主體，即所謂的‘僵尸企業(yè)’，通過逐步降低融資規(guī)模、調整合作方案等手段逐步退出?！迸d業(yè)銀行企業(yè)金融總部營銷管理部總經理周偉告訴記者。
通過差異化的信貸政策，興業(yè)銀行去產能成效顯著。截至10月末，該行鋼鐵、水泥、電解鋁、船舶和平板玻璃等五大產能嚴重過剩行業(yè)各項資產業(yè)務余額1095.15億元，較年初下降95.46億元。
立：扶持優(yōu)勢企業(yè)和行業(yè)龍頭
在壓縮長期虧損、失去清償能力和市場競爭力企業(yè)及落后產能貸款的同時，商業(yè)銀行還注重甄別和扶持落后產能行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)和行業(yè)龍頭，滿足鋼鐵、煤炭企業(yè)的合理資金需求。
正如業(yè)內專家所說，過剩產能行業(yè)中不乏有著前景光明的企業(yè)，對于這些企業(yè)，銀行需充分認識到鋼鐵、煤炭行業(yè)的戰(zhàn)略地位，對技術設備先進、產品有競爭力、有市場，雖暫遇困難但經過深化改革和加強內部管理仍能恢復市場競爭力的優(yōu)秀骨干企業(yè)，按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，應繼續(xù)給予信貸支持。
對此，工商銀行相關負責人表示，該行實施重點行業(yè)移位管理，堅持“有保有壓、區(qū)別對待”原則，支持行業(yè)優(yōu)質客戶合理融資需求，促進客戶結構優(yōu)化調整。
據了解，中行每年制定《行業(yè)信貸投向指引》，明確支持“去產能”的信貸策略，根據行業(yè)發(fā)展前景和產能情況，將行業(yè)分為積極增長類、選擇性增長類、維持份額類和壓縮類四類，對嚴重產能過剩行業(yè)減少新增或壓縮信貸余額。同時明確對優(yōu)勢企業(yè)以多種方式“走出去”、向境外轉移產能、優(yōu)化制造產地分布、消化國內產能以及轉型升級的項目，在強化項目可行性評估審查的基礎上，積極擇優(yōu)給予信貸支持。
“沒有夕陽行業(yè)，只有夕陽企業(yè)，對于產能過剩行業(yè)中的行業(yè)龍頭，我們一直支持他們兼并整合，進一步做強?！敝軅ケ硎?。
首頁 上一頁 1 2 3 下一頁 末頁對于重點客戶，興業(yè)銀行根據企業(yè)特點，“一戶一策”制定金融服務方案。以備受關注的武漢鋼鐵集團（目前已聯合重組為“寶武鋼鐵集團”）為例，武鋼作為該行總行級重點合作客戶，近年來，興業(yè)銀行按照國家去產能政策的要求，在對企業(yè)深入調研的基礎上，通過維持原有規(guī)模、增加增信措施等手段，幫助其渡過難關。
明年：形勢依然嚴峻仍需分類施策
去產能并非一蹴而就，雖然已取得階段性成果，但可以預見，2017年去產能形勢依然嚴峻。對此，多家商業(yè)銀行表示，明年將繼續(xù)實施差異化的信貸策略，支持行業(yè)轉型升級和兼并重組。
中行公司金融部副總經理劉小宇表示，2017年，中行將進一步落實國家支持“去產能”的戰(zhàn)略目標，實施“有保有壓、分類施策”的差異化策略。一方面，繼續(xù)積極支持行業(yè)產品和產能結構的調整，選擇行業(yè)內優(yōu)質客戶加大支持力度，包括大型央企、民營龍頭企業(yè)等，支持企業(yè)產品和技術升級及產能的整合調整，支持企業(yè)境外工程承包、并購、建廠、產品出口等向境外輸送產能項目，服務企業(yè)國際化經營戰(zhàn)略，同時繼續(xù)壓退淘汰落后產能；另一方面，繼續(xù)以債轉股等多種形式支持企業(yè)降杠桿，在積累了中鋼、二重債轉股成功經驗的基礎上，積極通過市場化的重組安排，支持企業(yè)化解債務負擔，降低財務成本。
“此外，中行還將積極配合國家推動行業(yè)龍頭企業(yè)實施跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨所有制的兼并重組方案，提供并購貸款、銀團貸款、財務顧問等多元化金融服務。”劉小宇介紹說。
興業(yè)銀行認為，要加強與各級政府、企業(yè)溝通協調，甄別存量客戶的風險程度，按照“一例一策、分類管理”的原則，結合具體情況靈活采取債務處置策略，穩(wěn)步有序地推動去產能。同時，也要防范去產能過程中出現系統性、區(qū)域性金融風險，才能實現銀政企的共贏。
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