“一人多貸”現(xiàn)象已成為互金行業(yè)痛點

臣財貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）12月28日訊，假如你囊中羞澀，卻急需向某個貸款平臺還款時，你會怎么辦？

“拆東墻補西墻”恐怕會是不少人的選擇。在通常情況下，其他平臺也并不知曉你借款的用途所在——直接放貸。如此做法的背后卻也隱藏著“墻塌”的風險。

從目前來看，此類“一人多貸”現(xiàn)象已成為了互金行業(yè)痛點。據(jù)不完全統(tǒng)計，小額現(xiàn)金類貸款的共債比例已經(jīng)超過60%，部分平臺甚至已達到80%。

征信公司致誠信用總經(jīng)理趙卉曾談到，其系統(tǒng)曾監(jiān)測到多個多頭借貸項目，其中有借款人在6家平臺進行借款， 最多的竟有一借款人同時在22家平臺進行借款。

學生的“多頭借貸”也是引發(fā)校園貸爭議的原因之一。

在不同借款渠道，借新還舊看似能解燃眉之急，但用戶陷入債務(wù)漩渦的風險極大——對于借貸平臺而言，壞賬風險也因此陡增。

“一人多貸”的背后其實是征信市場的尷尬現(xiàn)狀，各征信機構(gòu)之間數(shù)據(jù)“孤島化”傾向明顯。

目前國內(nèi)個人征信行業(yè)共有“兩大陣營”，即央行征信系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息體系。前者以商業(yè)銀行報送的信貸信息為核心，后者主要基于個人交易和社交行為軌跡。

“孤島”筑成的原因并不高深，對于任何一個借貸平臺而言，信用數(shù)據(jù)都取之不易，各方都希望能夠共享他人信息，獨享自身掌握的信息以獲得更多利益——這也就走到了“囚徒困境”之中。

但從目前來看，困境似乎也正在倒逼出一批先行者。近日，宜信旗下致誠信用發(fā)布一個名為致誠阿福的共享平臺，除了共享宜信自身積累的貸款數(shù)據(jù)外，也與互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融、小額信貸等金融機構(gòu)合作進行數(shù)據(jù)共享。

如此一來，這一共享平臺就包含了日常生活數(shù)據(jù)、借貸信息、消費信息等各角度信息，借款者的身份也就得以更立體化的呈現(xiàn)。

這一平臺也就成了一條平臺間的數(shù)據(jù)通道，各個平臺都可以借此查驗參考信用記錄。這背后的意義不言自明——防止一人多貸、多頭負債。

在接受鈦媒體記者采訪時，宜信創(chuàng)始人兼CEO唐寧表示，普惠金融的未來需要每一個從業(yè)機構(gòu)的參與，行業(yè)的發(fā)展不是零和博弈，數(shù)據(jù)與金融科技的共享不僅可以提升機構(gòu)的風控水平，也能夠最大化地實現(xiàn)行業(yè)共贏。

其實， 數(shù)據(jù)共享的理念并非是宜信的創(chuàng)舉。今年9月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織建設(shè)的“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺”就已正式開通。該平臺首批接入了包括螞蟻金服、京東金融、宜人貸、拍拍貸等共17家機構(gòu)。

這17家單位覆蓋了第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)。系統(tǒng)建成后，各單位可以從更多元的角度對借款人的信用狀況進行交叉比對，提高信息校驗的準確性。

除此之外，數(shù)家互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也正在輸出自身的大數(shù)據(jù)風控技術(shù)。同樣在今年，螞蟻金服旗下的芝麻信用已經(jīng)對消費金融、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開放，為合作企業(yè)提供信用評分、反欺詐信息驗證及行業(yè)關(guān)注名單等服務(wù)。與此類似，京東金融、百度金融也都在這一方向有所涉獵。

這些舉動似乎都證明了數(shù)據(jù)對接、信息共享已成為互金行業(yè)的發(fā)展趨勢。

兩年多的草莽時期過后，互金行業(yè)的熱點正在向上下游延伸——風控、征信、催收等環(huán)節(jié)成為行業(yè)眼下的關(guān)鍵詞。從某種程度上看，這也正是行業(yè)在面臨種種問題后的“補課”過程。