司法實(shí)踐中，“套路貸”不僅假借民間借貸之名進(jìn)行虛假訴訟，還常常假借債權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買賣、房屋租賃、汽車買賣、所有權(quán)確認(rèn)等民事糾紛之名進(jìn)行虛假訴訟。
“套路貸”通常假借民間借貸等民事糾紛之名，通過訴訟、仲裁、公證等方式使其合法化，有極強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性，但其本質(zhì)上涉嫌違法犯罪，不屬于人民法院民事案件受理范圍。
為此，江蘇省高級(jí)人民法院印發(fā)了《關(guān)于在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中打擊與防范“套路貸”虛假訴訟工作指南》，旨在正確區(qū)分“套路貸”與違法放貸、合法民間借貸的界限，有效防范打擊“套路貸”違法犯罪。
據(jù)江蘇法院網(wǎng)，該指南制定依據(jù)來自《中華人民共和國(guó)合同法》，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》等法律和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合江蘇省審判工作實(shí)際。
指南中對(duì)“套路貸”做了明確界定，“套路貸”是指放貸人虛構(gòu)法律關(guān)系，通過虛增債務(wù)數(shù)額等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，采用暴力、脅迫或者借助訴訟、仲裁、公證以及其他手段，非法占有他人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)。
司法實(shí)踐中，“套路貸”不僅假借民間借貸之名進(jìn)行虛假訴訟，還常常假借債權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買賣、房屋租賃、汽車買賣、所有權(quán)確認(rèn)等民事糾紛之名進(jìn)行虛假訴訟。
“套路貸”違法犯罪與民間借貸關(guān)系的主要區(qū)別從主觀方面看，“套路貸”違法犯罪是以非法占有他人財(cái)物為目的。而民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收取本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目的。
對(duì)于“套路貸”的常見犯罪手法和步驟指南中亦有詳細(xì)描述。“套路貸”放貸人的“套路”手法和步驟包括但不限于以下情形：
（1）簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議制造民間借貸假象。放貸人以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款為誘餌，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使借款人簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議。放貸人利用借款人急需資金周轉(zhuǎn)，誘使或迫使借款人在空白借款合同上簽字，或者簽訂“陰陽(yáng)合同”，或者一筆借款出具多份借條，從而形成金額虛高的“借貸”協(xié)議。放貸人以借款人先前借貸構(gòu)成違約為由，迫使借款人在重新借款時(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議。放貸人出借款項(xiàng)時(shí)不與借款人簽訂借款合同或不要求借款人出具借條，而與借款人簽訂買賣合同、租賃合同等，再由借款人出具金額虛高的欠條。