現(xiàn)在國家已經(jīng)很重視中小企業(yè)了，為啥現(xiàn)在中小企業(yè)貸款還這么困難？

你不要以為國家那幾千億的投資是給中小企業(yè)準(zhǔn)備的，這樣集中的資金只可能是給大型國企的。從08年以后貸款成本很低，大家都在搶，各企業(yè)在融資這塊競爭極其激烈。再來就是中國的這個(gè)資本市場管制很嚴(yán)重，具體原因你懂得。。。。。。。。。。。。然后中小企業(yè)自身的信用額度也比較低，而且一般定位也有問題自然難有好的商業(yè)計(jì)劃?，F(xiàn)在的市場投機(jī)的人太多了，你還不如老老實(shí)實(shí)的上諸如小A幫幫這樣的地方反而容易找到資源

二是鑒于支持中小企業(yè)發(fā)展的復(fù)雜性，今后的重點(diǎn)是有關(guān)各方要繼續(xù)出臺(tái)更多的支持中小企業(yè)的優(yōu)惠政策。中小企業(yè)融資難、貸款難是一個(gè)世界性難題，是一個(gè)系統(tǒng) 工程，是一項(xiàng)長期工作，更是一個(gè)需要政策大力支持的工作，特別是我國真正重視支持中小企業(yè)發(fā)展才是近兩年的事，起步較晚；雖然近兩年，從政府到金融財(cái)政科 技等有關(guān)部門出臺(tái)了不少的優(yōu)惠政策，也收到了一定成效，但從實(shí)際情況來看，中小企業(yè)貸款難的問題仍然沒有得到有效解決，其中一個(gè)重要原因就是有些政策出臺(tái) 的好像理由不充分，根據(jù)不明確，力度不夠，以至于有關(guān)各方不能很好地貫徹執(zhí)行；將支持中小企業(yè)貸款定義為準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)，也許是今后繼續(xù)出臺(tái)有關(guān)政策的前 提，是出臺(tái)其他政策的“一把鑰匙”。 三是我國金融機(jī)構(gòu)雖然都進(jìn)行了商業(yè)化改革，但仍然要承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任。首先，經(jīng)過三十多年的改革與發(fā)展，我國金融機(jī)構(gòu)基本上都進(jìn)行了商業(yè)化經(jīng)營改革，把 經(jīng)濟(jì)效益作為經(jīng)營的主要目標(biāo)，但同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也要講求社會(huì)效益，也要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，其中一個(gè)重要方面就是要大力支持國家要求、社會(huì)各界十分關(guān)注的中小企業(yè) 發(fā)展問題；其次，在支持中小企業(yè)發(fā)展的過程中，不僅需要中小金融機(jī)構(gòu)的支持，更需要國有大銀行的支持；離開國有大銀行的支持是難以想象的；同時(shí)，由于中小 企業(yè)貸款費(fèi)時(shí)、費(fèi)力、成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大，如果不給國有商業(yè)銀行一個(gè)明確的說法和理由，就無法真正調(diào)動(dòng)它們支持中小企業(yè)發(fā)展的積極性；第三，為了支持 中小企業(yè)的發(fā)展，近兩年，銀監(jiān)會(huì)要求所有國有商業(yè)銀行必須設(shè)立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，并要求對(duì)中小企業(yè)貸款要實(shí)現(xiàn)“六個(gè)突破”，要建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) 機(jī)制，建立高效的審批機(jī)制，實(shí)行獨(dú)立的會(huì)計(jì)核算，實(shí)行有效的約束與激勵(lì)機(jī)制等，這實(shí)際上已是一個(gè)國有商業(yè)銀行內(nèi)的一個(gè)準(zhǔn)政策性機(jī)構(gòu)，是一個(gè)準(zhǔn)政策性的制度 安排和要求，從而為做好中小企業(yè)這一準(zhǔn)政策業(yè)務(wù)打下了基礎(chǔ)。

對(duì)于中小企業(yè)融資難的問題，前瞻產(chǎn)業(yè)研究院認(rèn)為，主要有以下幾點(diǎn)原因：一是金融知識(shí)匱乏。中小企業(yè)的管理層都存在文化水平低、知識(shí)結(jié)構(gòu)單一的問題，使得企業(yè)在融資時(shí)無法與專業(yè)機(jī)構(gòu)有效對(duì)接，往往難以實(shí)現(xiàn)融資目標(biāo)和綜合服務(wù)。二是信息不對(duì)稱。大多數(shù)需要融資的中小企業(yè)沒有更多的機(jī)會(huì)接觸好的投資者，互聯(lián)網(wǎng)金融目標(biāo)多是B2C模式，缺乏企業(yè)級(jí)的金融服務(wù)平臺(tái)。三是融資渠道單一。中小企業(yè)融資主要渠道為銀行模式融資，而銀行的高門檻、高標(biāo)準(zhǔn)使得大多數(shù)中小企業(yè)融資能力極低。中小企業(yè)發(fā)展瓶頸的突破，需要政府、中小企業(yè)、社會(huì)機(jī)構(gòu)共同努力推動(dòng)，中小企業(yè)需著力解決自身的人才、創(chuàng)新瓶頸。

Title: The SME Financing Gap: theory and EvidenceSource: Financial Market Trends; Oct2006,Issue 91,p87-97,9p經(jīng)合組織（OECD）國家以及全世界范圍內(nèi)的中小企業(yè)的急劇變化性的發(fā)展，使這些國家很有必要審視和改革其企業(yè)融資的整個(gè)框架。結(jié)論數(shù)據(jù)的缺乏阻礙了中小企業(yè)在經(jīng)合組織和非經(jīng)合組織經(jīng)濟(jì)體的財(cái)政狀況的全面分析。新興市場國家的融資缺口普遍高于經(jīng)合組織國家，但許多經(jīng)合組織國家存在ISME的融資缺口。整體宏觀經(jīng)濟(jì)的法律，法規(guī)和財(cái)政體制，是中小企業(yè)獲得資金的關(guān)鍵因素。中小型企業(yè)及其缺乏融資所需的市場信息和專業(yè)性的融資技巧能力。在對(duì)中小企業(yè)的進(jìn)行放貸的業(yè)務(wù)方面，現(xiàn)代市場為基礎(chǔ)的銀行模式比更關(guān)注海外競爭的高度集中控制的銀行更有競爭優(yōu)勢(shì)。新興經(jīng)濟(jì)體需要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的誘因，以使其發(fā)展更規(guī)范化。一種研究商貿(mào)聯(lián)系的有效框架是一個(gè)有效的ISME融資的重要前提條件。建議政府可以在支持中小企業(yè)發(fā)展方面起到重要作用，特別是，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)和不完全市場經(jīng)濟(jì)情況下，而這種不完全市場經(jīng)濟(jì)將嚴(yán)重阻礙為中小企業(yè)提供充足現(xiàn)金流或提供中小企業(yè)發(fā)展所需的最少融資額。政府關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的舉措應(yīng)當(dāng)有側(cè)重性，將提高市場效率足以來提供和激活市場為中小企業(yè)融資作為目標(biāo)。公共政策要加強(qiáng)對(duì)來自官方的融資方案規(guī)劃，為私人投資者提供企業(yè)家和銀行范圍的認(rèn)識(shí)。遵守在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面的原則，專項(xiàng)資金只流向相關(guān)的企業(yè)，銀行，以及和大學(xué)有合作伙伴關(guān)系的企業(yè)。稅收制度不應(yīng)對(duì)中小企業(yè)不利。如有需要，銀行系統(tǒng)應(yīng)進(jìn)行改革，以符合市場所依據(jù)的原則。各國政府應(yīng)確定所涉及到的資本是否是正規(guī)的市場風(fēng)險(xiǎn)資本（通常稱為“商業(yè)天使”），可通過政府的運(yùn)作更有效率地描述技術(shù)支持。國家政策應(yīng)鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄的多樣性和機(jī)構(gòu)投資者的靈活調(diào)節(jié)性。市場操作規(guī)范應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮企業(yè)國內(nèi)外的高效率運(yùn)作。法律，稅收和監(jiān)管框架應(yīng)審查，以確保市場環(huán)境是鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)資本的發(fā)展的，包括出口機(jī)會(huì)。The sharply varying levels of development of SME sectors in OECD countries and worldwide makes it imperative for those countries where the sector is lagging to review and reform their entire frameworks for entrepreneurial finance.ConclusionsA lack of data impedes a complete analysis of the financial situation of SMEs in OECD and non-OECD economies.Financing gaps are more pervasive in emerging markets than in OECD countries,but many OECD countries have financing gaps for ISMEs.The overall macroeconomic legal,regulatory and financial framework is the critical determinant of SMEs' access to finance.SMEs have significant gaps in the information and skills needed to access external finance.The modern market-based model of banking is more likely to work to the advantage of SMEs than highly controlled banking that is closed to foreign competition.Emerging economies need to strengthen incentives for SMEs to move into the formal sector.An effective framework for research-commerce linkages is a critical precondition for effective ISME finance.RecommendationsGovernments can play an important role in supporting the SME sector,in particular,in cases of market failures and incomplete markets that inhibit the provision of adequate financing or financing on terms suitable for the stage of SME development.Government measures to promote SMEs should be carefully focused,aiming at making markets work efficiently and at providing incentives for the private sector to assume an active role in SME finance.Public policy should improve awareness among entrepreneurs of the range of financing options available from official programmes,private investors, and banks.The principle of risk sharing should be observed,committing official funds only in partnership with those of entrepreneurs,banks,businesses or universities.The tax system should not inadvertently place SMEs at a disadvantage.Where necessary,banking systems should be reformed in line with market-based principles.Governments should determine whether the market for informal risk capital (often described as"business angels")can be made to operate more efficiently through government technical support.National policies should encourage diverse forms of institutional savings and institutional investors should be regulated flexibly.The market for corporate control should be allowed to function efficiently for both domestic and foreign entities.

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的有機(jī)活力成分，但長期以來，融資需求得不到滿足使中小企業(yè)發(fā)展困境重重。日前，中國平安旗下金融壹賬通發(fā)布的《中小企業(yè)金融服務(wù)變革與金融科技前沿發(fā)展（白皮書）》（簡稱“白皮書”）指出，金融科技以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算以及生物識(shí)別等科技為切入點(diǎn)，將為中小企業(yè)金融服務(wù)問題的解決提供新的視野。在經(jīng)過深度調(diào)研后，白皮書指出，金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)面臨著諸多難點(diǎn)。一是對(duì)于小微客群信息甄別的難度較大，對(duì)獲客和風(fēng)控帶來挑戰(zhàn)；二是人工采集客戶信息，效率低，成本高，風(fēng)控難；三是中小企業(yè)客戶單筆融資金額一般較小，而單戶服務(wù)成本較高；四是手續(xù)復(fù)雜，放款周期長，服務(wù)效率低；五是中小企業(yè)的貸款額度較低，價(jià)格偏高；六是受利差收窄、銀行之間競爭和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊較大，中小銀行獲客難度加大。因此，白皮書認(rèn)為，中小企業(yè)迫切需要個(gè)性化金融產(chǎn)品、更靈活化的金融服務(wù)手段、綜合化金融服務(wù)與便捷化金融服務(wù)程序以緩解金融服務(wù)困境。來源：央廣網(wǎng)