12月6日，記者從重慶市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)動(dòng)員部署會(huì)議上獲悉，九龍坡、北碚、江津、合川、榮昌作為首期試點(diǎn)區(qū)，5區(qū)內(nèi)符合條件的中小企業(yè)，提出申請(qǐng)7個(gè)工作日內(nèi)可獲得不超過300萬(wàn)元、一年期的流動(dòng)資金信用貸款。
市經(jīng)信委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，重慶中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)，不需要抵押、質(zhì)押、擔(dān)保的信用貸款，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資困難。
這一舉措在全國(guó)尚屬首次。
企業(yè)如何辦理？
第1步
中小企業(yè)只需要在平臺(tái)上申請(qǐng)并進(jìn)行授權(quán)，平臺(tái)就可采集企業(yè)稅收、用電、社保等相關(guān)信息，從而自動(dòng)生成商業(yè)價(jià)值評(píng)估和對(duì)應(yīng)授信額度。
第2步
在企業(yè)選定意向貸款銀行后，合作銀行應(yīng)當(dāng)自收到試點(diǎn)運(yùn)行平臺(tái)派單業(yè)務(wù)之時(shí)起，在1個(gè)工作日內(nèi)作出響應(yīng)，5個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查，7個(gè)工作日內(nèi)完成放款。
這些銀行可辦理
工行重慶市分行、農(nóng)行重慶市分行、中行重慶市分行、建行重慶市分行、光大銀行重慶分行、招行重慶分行、廈門銀行重慶分行、重慶銀行。
探索
發(fā)掘企業(yè)商業(yè)價(jià)值，讓銀行愿貸也敢貸
“第一天上午在網(wǎng)上提交申請(qǐng)，第二天就收到銀行的反饋?！敝貞c瀧郡電力科技有限公司總經(jīng)理姚偉民沒想到，不需要抵押，也不用擔(dān)保，只過了7天他就從建行拿到了一筆100萬(wàn)元的貸款。
瀧郡電力是一家才成立4年的初創(chuàng)企業(yè)，主要為電廠提供建設(shè)和維護(hù)服務(wù)，屬于輕資產(chǎn)公司。之前，為了公司發(fā)展需要，姚偉民將自己的住宅拿去申請(qǐng)150萬(wàn)的抵押貸款，過了快兩個(gè)月才放款，而且額度還打了折扣，只貸到90多萬(wàn)元。后來，他通過銀行得知重慶正在試點(diǎn)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款，抱著試一試的心態(tài)去申請(qǐng)。“沒想到放款速度這么快，而且利率比一般的貸款還低0.9個(gè)點(diǎn)。”姚偉民說。
市經(jīng)信委副主任王任林表示，重慶正開展中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)，目的就是通過發(fā)掘企業(yè)的商業(yè)價(jià)值，彌補(bǔ)企業(yè)資產(chǎn)輕的短板，讓銀行對(duì)中小企業(yè)愿貸、敢貸，實(shí)現(xiàn)不需要抵押、質(zhì)押和擔(dān)保的純信用貸款。主要通過“四個(gè)一”加以解決：建一個(gè)模型評(píng)價(jià)企業(yè)商業(yè)價(jià)值、建一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)衡量企業(yè)商業(yè)價(jià)值、建一套機(jī)制讓銀行看重企業(yè)商業(yè)價(jià)值、建一個(gè)平臺(tái)來運(yùn)營(yíng)商業(yè)價(jià)值信用貸款。
提效
在網(wǎng)上就能申請(qǐng)，7個(gè)工作日內(nèi)放款
中小企業(yè)如何通過這個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)快速融資？
據(jù)市經(jīng)信委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中小企業(yè)只需要在平臺(tái)上申請(qǐng)并進(jìn)行授權(quán)，平臺(tái)就可采集企業(yè)稅收、用電、社保等相關(guān)信息，從而自動(dòng)生成商業(yè)價(jià)值評(píng)估和對(duì)應(yīng)授信額度，為符合條件的企業(yè)發(fā)放300萬(wàn)元以內(nèi)的貸款。
試點(diǎn)方案要求，在企業(yè)選定意向貸款銀行后，合作銀行應(yīng)當(dāng)自收到試點(diǎn)運(yùn)行平臺(tái)派單業(yè)務(wù)之時(shí)起，在1個(gè)工作日內(nèi)作出響應(yīng)，5個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查，7個(gè)工作日內(nèi)完成放款。
同時(shí)，政府還拿出真金白銀的政策來引導(dǎo)和激勵(lì)銀行放貸，將由財(cái)政出資設(shè)立規(guī)模4億元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，同時(shí)建立持續(xù)的財(cái)政資金補(bǔ)充機(jī)制，用于中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
此外，還將建立合作銀行績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果，按梯次對(duì)合作銀行予以適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。
據(jù)悉，首批參與試點(diǎn)銀行有8家：工行重慶市分行、農(nóng)行重慶市分行、中行重慶市分行、建行重慶市分行、光大銀行重慶分行、招行重慶分行、廈門銀行重慶分行、重慶銀行。
目標(biāo)
后年融資規(guī)模過100億，
上萬(wàn)家中小企業(yè)受益
據(jù)了解，試點(diǎn)區(qū)一年要組織200家以上企業(yè)申報(bào)，合作銀行則將對(duì)符合商業(yè)價(jià)值信用貸款基本條件的中小企業(yè)，原則上給予申請(qǐng)企業(yè)不超過300萬(wàn)元、一年期的流動(dòng)資金貸款。
與此同時(shí)，合作銀行還要依據(jù)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款綜合評(píng)價(jià)體系，原則上在3個(gè)月內(nèi)開發(fā)完成線上操作的商業(yè)價(jià)值信用貸款類金融產(chǎn)品。此外，合作銀行年發(fā)放給中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款總額不低于2億元。
根據(jù)工作目標(biāo)和進(jìn)度安排，預(yù)計(jì)到2020年，重慶每年實(shí)現(xiàn)融資規(guī)模將突破100億元的中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款，惠及上萬(wàn)家中小企業(yè)，并在后期每年力爭(zhēng)達(dá)到200億元以上的信貸投放規(guī)模。
期間，2019年將作為試點(diǎn)工作啟動(dòng)年，優(yōu)先選擇九龍坡等5個(gè)基礎(chǔ)條件較好、工作積極性較高的區(qū)作為試點(diǎn)，探索經(jīng)驗(yàn)，到2019年底前試點(diǎn)區(qū)縣達(dá)到15個(gè)。2020年作為試點(diǎn)工作突破年，將再新增試點(diǎn)區(qū)縣10個(gè)，年底前試點(diǎn)區(qū)縣達(dá)到25個(gè)。2021年將作為試點(diǎn)工作推廣年，在全市范圍推廣商業(yè)價(jià)值信用貸款。
管控
建信用授信額度評(píng)價(jià)體系，
聯(lián)合懲戒騙取貸款的企業(yè)
王任林表示，下一步將細(xì)分行業(yè)，通過涉企數(shù)據(jù)的集成應(yīng)用，不斷完善企業(yè)商業(yè)價(jià)值的評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步提高評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和精準(zhǔn)性。
同時(shí)圍繞政銀合作、部門協(xié)同和市區(qū)（縣）聯(lián)動(dòng)，加大對(duì)首批合作銀行、試點(diǎn)區(qū)工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)力度，建章立制，不斷完善和優(yōu)化工作措施。按照計(jì)劃，將迅速擴(kuò)大合作銀行和試點(diǎn)區(qū)縣的范圍，讓商業(yè)價(jià)值信用貸款政策惠及更多中小企業(yè)。
督導(dǎo)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺(tái)嚴(yán)格按照政府主導(dǎo)、公益化運(yùn)作的原則運(yùn)營(yíng)，指導(dǎo)平臺(tái)做好系統(tǒng)運(yùn)維、數(shù)據(jù)安全、企業(yè)貸后跟蹤服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等工作，確保平臺(tái)安全、高效和有序運(yùn)轉(zhuǎn)。
此外，還將加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)防控，積極配合和支持市金融監(jiān)管局等職能監(jiān)管部門對(duì)我市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和預(yù)警工作，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
除了構(gòu)建中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用授信額度評(píng)價(jià)體系外，重慶還將搭建中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款試點(diǎn)運(yùn)行平臺(tái)。該平臺(tái)將搭建起企業(yè)申報(bào)、數(shù)據(jù)收集、價(jià)值評(píng)估和績(jī)效評(píng)估等網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，負(fù)責(zé)商業(yè)價(jià)值信用貸款的跟蹤、監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估等工作。
值得一提的是，對(duì)于提供不實(shí)涉企信息、騙取商業(yè)價(jià)值信用貸款的企業(yè)，將實(shí)施聯(lián)合懲戒。
聲音
銀行咋落實(shí)？
建設(shè)銀行重慶分行負(fù)責(zé)人表示，作為“重慶市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款”合作銀行之一，建設(shè)銀行重慶分行將建立“五?！钡墓ぷ鳈C(jī)制，保證貸款模式的早落地，保證貸款的快速上量。
“這‘五?！惺紫仁浅闪ｉT的團(tuán)隊(duì)，由分行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，前、中、后臺(tái)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參與，并邀請(qǐng)總行的專家參加，共同研究業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新事宜。”這名負(fù)責(zé)人說，第二是專門的產(chǎn)品，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，通過系統(tǒng)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)全線上的操作，自動(dòng)化審批。
第三是專項(xiàng)的額度，配置“商業(yè)價(jià)值貸款”專項(xiàng)額度，足額滿足貸款需求。第四是專項(xiàng)的激勵(lì)，配置專項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用，用于“商業(yè)價(jià)值貸款”投放的激勵(lì)。第五是專項(xiàng)的政策，針對(duì)用于“商業(yè)價(jià)值貸款”，出臺(tái)差別化的貸款利率優(yōu)惠、盡職免責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理等政策。
建設(shè)銀行重慶分行還做出3點(diǎn)承諾：
第一，規(guī)模快速做大，2019年滿足5個(gè)試點(diǎn)區(qū)的信貸需求，貸款投放不低于5億元。到2020年貸款投放達(dá)到10億元以上，服務(wù)客戶超過2000戶。
第二，貸款服務(wù)全面提速，確保達(dá)到“157”（1個(gè)工作日內(nèi)響應(yīng)、5個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查、7個(gè)工作日內(nèi)完成放款）的要求，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“1分鐘融資”。最后，貸款利率優(yōu)惠，確保“商業(yè)價(jià)值貸款”利率不高于其他線上小徽企業(yè)全信用貸款利率（目前5%）。
企業(yè)怎么看？
重慶光亮禾順物業(yè)管理有限公司負(fù)責(zé)人告訴記者，不需要抵押、質(zhì)押，也不需擔(dān)保，就能貸到一筆款，這是以前從來沒有想過的事。對(duì)于這種便捷貸款，這名負(fù)責(zé)人連說“沒想到”。他說，他一定要將中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用的貸款用在刀刃上，讓這筆貸款發(fā)揮最大價(jià)值。
重慶伊諾生化制品有限公司負(fù)責(zé)人則表示，7個(gè)工作日內(nèi)能拿到貸款，還不要抵押、質(zhì)押、擔(dān)保，是以前從來沒有的事。“政府從我們企業(yè)的角度在考慮，認(rèn)認(rèn)真真地為我們企業(yè)做事，從內(nèi)心深處感謝政府為我們民營(yíng)企業(yè)做的實(shí)事?！?/p>
“中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款，給我們企業(yè)解決了現(xiàn)在急需的資金問題，尤其是解決了中小企業(yè)融資難的問題，真的很感謝政府所作出的努力，銀行給予的大力支持?！敝貞c駿凱裝飾工程有限公司負(fù)責(zé)人表示，之前還在為資金的問題傷透了神，現(xiàn)在不需要抵押、質(zhì)押、擔(dān)保，很快就能拿到貸款了。
文/上游新聞·重慶商報(bào)首席記者 鄭三波
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編輯 Emily