新華網(wǎng)南昌1月20日電(通訊員 席銀燕)自2011年開辦小企業(yè)信貸業(yè)務以來，郵儲銀行宜春市分行始終堅持服務小微企業(yè)的戰(zhàn)略定位，堅持以“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、開放、綠色、共享”五大發(fā)展理念為指導，堅持“若無增量，永無發(fā)展”的經(jīng)營策略和“不抽貸”、“不壓貸”、“不延貸”的發(fā)展原則，立足區(qū)域?qū)嶋H，逆勢而上，多措并舉，主動與地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略接軌，謀求發(fā)展新突破，獲得政府與企業(yè)的一致贊譽。截至2016年末，該市分行小企業(yè)法人授信業(yè)務余額達8.22億元，列全省第一位；全年凈增1.66億元，列全省第四位,提前103天完成省分行下達的全年凈增計劃。
明確一個方向
思想是行動的指南，一直以來，該市分行始終堅持把發(fā)展小企業(yè)貸款作為立行之本，全行上下思想統(tǒng)一、目標明確、方向一致。同時，在人力、財力、物力等資源配置上給予傾斜：2016年2月份，將小企業(yè)金融部升格為一級部門進行管理，組建了一支術業(yè)專攻的小企業(yè)金融業(yè)務管理團隊，并積極有效地開展業(yè)務營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、貸后管理等各項綜合管理工作;把最優(yōu)秀的人才放到小企業(yè)條線，組建了一支擁有27人的專職小企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍;同時在業(yè)務發(fā)展中配置重點業(yè)務發(fā)展獎、新產(chǎn)品突破獎等獎勵基金推動發(fā)展。
突出兩項重點
以重點產(chǎn)品為抓手。該市分行以“財園信貸通”、“擔保貸”、“快捷貸”、“醫(yī)院貸”等重點產(chǎn)品作為抓手，通過在季度發(fā)展方案中設置重點產(chǎn)品發(fā)放獎、新產(chǎn)品突破獎等獎勵，激發(fā)經(jīng)營單位業(yè)務發(fā)展的積極性，推動該市分行小企業(yè)信貸業(yè)務產(chǎn)品體系轉(zhuǎn)型升級。截至2016年末，該市分行“財園信貸通”業(yè)務余額28450萬元，規(guī)模列全省第一位，全年凈增6831萬元，占全年業(yè)務增量的41%；“擔保貸”占業(yè)務增量的13%；“醫(yī)院貸”占全部增量的13.5%，重點產(chǎn)品在推動全行小企業(yè)信貸業(yè)務平穩(wěn)快速發(fā)展的過程中起到了十分積極的作用，進一步提升了發(fā)展效能。
以重點活動為突破。面對經(jīng)濟下行的壓力，該市分行迎難而上，按照上級行要求，在轄內(nèi)持續(xù)深入開展“百園千企”營銷走訪、醫(yī)藥行業(yè)“雙百”走訪、個商特色市場營銷、“綠色信貸”推廣、支持“雙創(chuàng)”暨小微宣傳周、組織“金融專家”入企幫扶以及“走政府、走總部”等活動，持續(xù)向園區(qū)、縣域、集鎮(zhèn)等小微企業(yè)聚集區(qū)域調(diào)研資金需求，為初創(chuàng)型、成長型、戰(zhàn)略擴張型等不同階段的小微企業(yè)提供多元化金融選擇，以專項營銷活動來營造濃厚的發(fā)展氛圍。截止2016年末，通過專項活動成功營銷的客戶達30余戶，新增金額6000余萬元，活動開展取得良好效果，有效支撐了小企業(yè)金融業(yè)務平穩(wěn)快速發(fā)展。
搭建三大平臺
推進“銀政”戰(zhàn)略合作。近兩年來，該市分行與全市10個工業(yè)園區(qū)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，進一步借助工業(yè)園區(qū)、商會組織、專業(yè)市場等平臺資源，開展銀企對接活動，搭建起互信、互惠、穩(wěn)定的合作關系，以戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂作為“敲門磚”，主動向地方黨政主要領導、分管領導、監(jiān)管機構匯報發(fā)展成績、思路和困境，爭取參與地方重大項目建設活動，引導小企業(yè)信貸業(yè)務取得更大發(fā)展。截止去年年底，全分行通過“銀政”合作平臺達成的貸款余額共計30016萬元，占全部存量貸款余額的36.5%。
實現(xiàn)“銀擔”互利共贏。目前，該市分行成功實現(xiàn)了與高安市中小企業(yè)擔保公司、省融擔及其子公司、省信擔等擔保公司的業(yè)務合作，累計發(fā)放擔保貸款1.8億元，實現(xiàn)了銀擔雙方互利共贏。
加強“銀稅”多方互動。去年5月份，該市分行與宜春市國稅、地稅等相關部門簽訂了“銀稅互動”戰(zhàn)略合作協(xié)議。通過努力，到去年末，該市分行“稅貸通”業(yè)務實現(xiàn)放款1500萬元，有效促進銀稅企三方的合作，進一步拓寬了該市分行的獲客渠道。
落實四項工作
完成機構下沉，釋放發(fā)展活力。為提升基層支行小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展的主動權和靈活性，按照上級行相關政策要求，2016年6月份，該市分行率先在全省完成小企業(yè)法人信貸業(yè)務經(jīng)營權限機構下沉工作，轄內(nèi)10個經(jīng)營單位全部獲得小企業(yè)法人貸款業(yè)務的自主經(jīng)營權限，其中，高安、樟樹、奉新、萬載四個經(jīng)營單位該項業(yè)務余額相繼突破億元大關，成為全分行小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展突飛猛進的有力支柱。
推進產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系。一直以來，該市分行始終高度重視產(chǎn)品創(chuàng)新工作。2016年，該市分行順利發(fā)放個商E捷貸、小企業(yè)“稅貸通”、“政府采購貸”等新業(yè)務，并成功向市分行產(chǎn)品創(chuàng)新委員會提交創(chuàng)新產(chǎn)品“再生資源增值稅退稅托管賬戶質(zhì)押貸款”產(chǎn)品，目前該項產(chǎn)品已獲總行審批通過;同時對奉新“銀政擔”助保貸產(chǎn)品要素進行了調(diào)整，對萬載花炮產(chǎn)業(yè)客戶業(yè)務流程進行了優(yōu)化，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新流程等方式，持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新工作，推動小企業(yè)信貸業(yè)務平穩(wěn)快速發(fā)展。
強化業(yè)務培訓，培育信貸文化。該市分行非常重視對小企業(yè)金融業(yè)務從業(yè)人員的培訓和管理工作，2016年共舉辦六期小企業(yè)金融業(yè)務專項視頻和現(xiàn)場培訓，同時選派人員50余人次參加省分行舉辦的小企業(yè)新進人人員從業(yè)資格培訓班、小企業(yè)能力提升培訓班，積極組織相關人員每周定期參加總行舉辦的小企業(yè)金融重點產(chǎn)品推動會、經(jīng)驗交流會，實現(xiàn)從操作層到管理層培訓全覆蓋，層層進行培訓，層層提高能力。與此同時，該市分行在業(yè)務培訓方面，除集中培訓模式外，同時采取了送培訓到基層活動。通過采取現(xiàn)場授課、實地調(diào)查現(xiàn)場培訓的新型培訓方式，直接送培訓到基層，加大了對縣市支行的現(xiàn)場業(yè)務指導，第一時間解決縣市支行人員在業(yè)務開展中碰到的重點、難點問題，特別的一些新業(yè)務的開拓上，起到了立竿見影的效果，信貸人業(yè)人員的實戰(zhàn)能力得到穩(wěn)步的提升。
強化貸后管理，加強風險防控。一直以來，該市分行始終將做實做精做細貸后管理作為有效防范和控制信貸風險的重要環(huán)節(jié)，嚴格執(zhí)行“一三三”風控體系各項工作，強化貸后管理，鞏固發(fā)展成果。一是加強客戶退出管理。該市分行逐步引導縣市支行退出“兩高一?！笨蛻?，助力化解過剩產(chǎn)能。截止2016年末，該市分行已退出小企業(yè)法人客戶11戶，金額3489萬元，退出率7%。二是積極落實貸后管理“三項機制”。認真履行還款資金落實檢查，在客戶本金到期前提前與客戶溝通還款事宜;及時報送貸后檢查發(fā)現(xiàn)問題，在客戶逾期前提前防范處置風險;每月定期召開貸后檢查月度分析例會，集思廣益，增強貸后管理的導向性和聯(lián)動性。三是積極落實重點客戶管理三項工作。及時開展大額客戶分層走訪，對不良客戶實行名單制管理，加強對逾期貸款檢測分析力度，提高風險防控能力。（完）