簡述中國5大互聯(lián)網(wǎng)銀行中小企業(yè)貸款產(chǎn)品

圖片來源：今日頭條配圖

疫情給中小企業(yè)發(fā)展帶來了強烈的沖擊，7月1日，中國政府網(wǎng)發(fā)布公告稱，國務院總理李克強當日主持召開國務院常務會議，決定著眼增強金融服務中小微企業(yè)能力。會議指出，在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。

新冠肺炎加大了經(jīng)濟下行壓力。國家統(tǒng)計局國民經(jīng)濟綜合統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人劉愛華表示，4月份全國城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率略有上升，主要群體就業(yè)總體穩(wěn)定。劉愛華介紹，2月份、3月份、4月份我國的城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率分別為6.2%、5.9%、6.0%，從數(shù)據(jù)可以直觀的看到目前企業(yè)進行裁員的力度很大。中央強調(diào)要優(yōu)先保民生、保就業(yè)。

根據(jù)筆者個人在疫情到目前在互聯(lián)網(wǎng)大廠實習HR的經(jīng)驗來看，招聘時詢問候選人為何從上家公司離職，有大部分人選會回答：公司經(jīng)營狀況不好，裁員。而這些裁員的公司也絕大部分是中小型企業(yè)。

今年以來，拓寬中小銀行資本補充渠道備受關注。疫情期間互聯(lián)網(wǎng)銀行在業(yè)務辦理上更加方便快捷，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)銀行排名2019 中國互聯(lián)網(wǎng)銀行排名在前5的分別是深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、江蘇蘇寧銀行、四川新網(wǎng)銀行和武漢眾邦銀行。筆者搜集了這5家互聯(lián)網(wǎng)銀行關于中小企業(yè)貸款的相關信息跟大家分享。

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銀行介紹

微眾銀行是由騰訊公司及百業(yè)源、立業(yè)集團等知名民營企業(yè)發(fā)起設立，總部位于廣東省深圳市，2014年12月經(jīng)監(jiān)管機構批準開業(yè)，是國內(nèi)首家民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。

產(chǎn)品介紹

小微企業(yè)貸是微眾銀行為廣大中小微企業(yè)提供的線上流動資金貸款服務。企業(yè)從申請至提款全部在線完成，無需抵質(zhì)押，額度立等可見，資金分鐘到賬，按日計息，隨借隨還，以科技金融為中小微企業(yè)提供高效便捷的融資服務。

產(chǎn)品特點

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申請條件

(1) 目前，微業(yè)貸在廣東、江蘇、浙江、湖南、陜西、山東、云南、河南、江西、山西、河北、寧波、重慶和天津已開通申請，其他省市陸續(xù)開通中；

(2) 一般納稅人企業(yè)、小規(guī)模納稅人企業(yè)或者個體工商戶均可申請微業(yè)貸，系統(tǒng)會根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營、納稅情況授信額度；

(3) 申請沒有年齡限制、沒有行業(yè)限制；

(4) 僅支持中國大陸居民身份證；

(5) 需要企業(yè)法人親自申請。

申請渠道

目前，微業(yè)貸的申請渠道有四種，分別是：

(1) 微信公眾號“微眾銀行企業(yè)金融”，點擊菜單“貸款”即可進入企業(yè)注冊流程；

(2) 微眾銀行APP-權益頁；

(3) 微眾銀行企業(yè)愛普APP；

(4) 微眾銀行訂閱號。

備注：微業(yè)貸為系統(tǒng)全自動申請審批，審批結果不受人為干預影響，無需向任何人支付任何名義費用（中介費、手續(xù)費、保證金等），謹防上當受騙。

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銀行介紹

網(wǎng)商銀行是由螞蟻金服作為大股東發(fā)起設立的中國第一家核心系統(tǒng)基于云計算架構的商業(yè)銀行，利用互聯(lián)網(wǎng)的技術、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新，來幫助解決小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者融資難融資貴、農(nóng)村金融服務匱乏等問題，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

產(chǎn)品介紹

“網(wǎng)商貸”定位于服務小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者的貸款產(chǎn)品，“旺農(nóng)貸”定位服務廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)用戶的純信用互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品。

產(chǎn)品特點

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服務對象

(1) 淘寶店主等網(wǎng)上開店的“網(wǎng)商”

(2) 用二維碼收錢的餐飲店、手機店、小商店等線下“碼商”

(3) 從事經(jīng)營生產(chǎn)的小微企業(yè)

(4) 農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等三農(nóng)用戶

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銀行介紹

江蘇蘇寧銀行聚焦于供應鏈金融、消費金融、微小商戶金融和產(chǎn)品銷售平臺四大核心業(yè)務,是全國第一家O2O銀行。

產(chǎn)品介紹

“微商貸”是服務于誠信納稅小微企業(yè)用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的信貸產(chǎn)品。

產(chǎn)品特點

圖片來源：官網(wǎng)

辦理條件

(1) 企業(yè)主為中國內(nèi)地居民，年齡22-65周歲

(2) 企業(yè)及企業(yè)主均無不良信用記錄

(3) 試點期間僅支持南京主城的住宅，不含高淳、溧水、六合的抵押物

申請方式

(1) 有意者，請以“企業(yè)名稱+房押快貸”為郵件標題投遞至郵箱snb_xw@suningbank.com

郵件內(nèi)容應包含以下信息：①姓名；②企業(yè)主手機聯(lián)系方式；③房產(chǎn)類型（如住宅、別墅、辦公樓、商鋪、公寓、其他）；④房產(chǎn)位置; ⑤房產(chǎn)自評估價值

(2) 關注微信公眾號“蘇寧銀行”，點擊菜單欄“熱門產(chǎn)品”，選擇“微商貸”進入申請界面，按照提示填寫申請資料提交。

(3) 致電蘇寧銀行客服專線95177-8，留下聯(lián)系方式后，將會有人為你提供貸款服務。

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銀行介紹

四川新網(wǎng)銀行，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立。是中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，寓意新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行，將依靠數(shù)據(jù)和技術來驅(qū)動業(yè)務運營，實現(xiàn)金融和科技的融合。

產(chǎn)品介紹

創(chuàng)客貸目前主要針對的是天府股交所、四川成都郫都區(qū)、綿陽游仙區(qū)及仁壽縣創(chuàng)客推出的科創(chuàng)信貸產(chǎn)品。

產(chǎn)品特點

申請客群：注冊在成都市高新區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)主、個體工商戶（需法人本人申請）；

產(chǎn)品額度：最高50萬；

產(chǎn)品利率：7.2%-12.6%；

借款期限：最長不超過60個月；

還款方式：等額本息或按月付息、按年還本方式，支持提前還款；

申請方式：公眾號對話框輸入”人工“咨詢，客服會發(fā)送申請二維碼。

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銀行介紹

武漢眾邦銀行定位為專注服務個人小微的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，由卓爾控股、當代集團、壹網(wǎng)通科技、鈺龍集團、奧山投資、法斯克能源等六家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設立，是銀監(jiān)會批準成立的全國第11家民營銀行，也是湖北首家民營銀行。

產(chǎn)品介紹

以“供應鏈+互聯(lián)網(wǎng)”為核心，為客戶提供的在線訂單融資服務，打通品牌商、代理商、消費者之間的壁壘，實現(xiàn)各方資源共享、利益共贏。

產(chǎn)品特點

(1) 四個現(xiàn)代化

平臺互聯(lián)網(wǎng)化、運營大數(shù)據(jù)化、服務智能化、管理精細化

(2) 操作方便

實現(xiàn)全程線上

(3) 結算服務

資金墊付、資金額度授信、資金結算

筆者大概列了一些5大互聯(lián)網(wǎng)中小型貸款產(chǎn)品的內(nèi)容，感興趣的可以繼續(xù)深入了解，希望中小企業(yè)能夠順利渡過危機，進一步實現(xiàn)自身商業(yè)價值。

作者：黃海媚 深圳大學管理學院

（資料整理來自各大銀行官網(wǎng)/APP）